岁末年终，盘点时分。升职加薪、喜得贵子、购入新房、投资获利……许多人在2009年交出了一份令人满意的“成绩单”。在家庭生活越来越美好的同时，您是否也需要对家庭理财状况进行评估呢？抽空检查一下家庭已拥有的保险产品清单，再根据个人和家庭情况增加或是更新保障，注意及时续缴保费，让更完善的保险规划保障您的完美生活

　　2009年即将过去，全球经济虽有回暖，但基础尚不稳固。从保险产品类别来看，分红险一直是抵御通货膨胀和利率变动的主力险种，在历次局部经济震荡或金融危机时期都有较为优异的表现，受到市场的广泛欢迎。许多人在了解了分红险的保障功能后，不约而同地为自己的孩子也买上一份，这样做既能未雨绸缪，又很划算，是一种精明之选。此外，养老险、儿童教育金保险也都各有特色。怎样优化自己的保险规划？让我们来做一次年终的保险盘点。

　　用年终奖买养老险很多人都觉得自己还很年轻，不需要那么早考虑养老的问题。然而，退休养老是一项时间跨度较长的投资。时间是有价值的。养老规划开始越早，时间越长，未来储备就越多。打个比方，准备养老金就像爬山，年纪越轻则越省力。养老金规划便是如此。专家建议，最好能选择一种能够与自身价值一起“成长”的具有长期规划和稳定增值优势的保险理财产品。长期投资可以让您的资本有时间增值，也可以克服短期的价值波动。

　　张小姐和其丈夫王先生今年都已30岁，有一个2岁的宝宝，两人月收入均万余元，加上每年的奖金，家庭年收入约30万元。他们目前有自住房一套，价值已攀升到250万元，房贷支出每月约3500元，日常生活开支每月需5000元，夫妻两人均已购买了医疗、人寿保险，保额充足，再加上为孩子准备的教育金，保费总支出每月约2500元；家庭资产状况良好。张小姐和王先生夫妇希望在孩子长大成人后，能够不给孩子增加经济负担，同时维持现有生活水平。目前，夫妇俩将闲置的资金全部投入股市。面对动荡的投资市场，张小姐的收益不甚理想，她希望重新调整自己的投资方向，做出一个合理的家庭理财规划———既要有效规避风险，又能积累家庭财富，为未来的退休生活积累资金。

　　虽然张小姐家庭资产状况比较好，但从专业的理财角度出发，将家庭闲置资产全部投入股市太过冒险。面对每个人都无可避免的养老问题，张小姐应该尽早开始规划家庭养老金。

　　用压岁钱买儿童险随着生活水平的提高，每个小朋友过年总能收到不菲的压岁钱，怎样充分用好这笔钱？用压岁钱买儿童险，兼顾大人和小孩，是个不错的选择。

　　28岁的王太太是某外资公司的白领，今年刚喜得贵子，想给孩子买份保险，未雨绸缪，及早开始孩子未来成长费用的规划。但是，王太太又觉得没有必要管孩子一辈子，所以希望管到孩子能独立即可。除此之外，王太太希望能兼顾一下自己的养老问题。

　　推荐王太太购买中宏保险的“财富宝宝年金保险分红型”，该产品具有强制储蓄、稳健理财、每年分红等特点。家长可以根据自身需求，灵活选择6年/10年/15年/20年的缴费期，以及未来每月保证领取金额，还可结合孩子的未来规划，选择不同的领取方式———除按投保时选择确定的月领金额保证领取15年或20年外，也可将年金留存保险公司复利生息。家长可以根据实际需求，在孩子需要时再一次性或分次领取，为孩子提供资金支持。

　　王太太打算管孩子到成家立业，同时兼顾个人的养老问题。假如她购买“财富宝宝年金保险分红型”，在缴费结束后，也就是她孩子20岁起，就可以按月领取成长关爱津贴，每月1000元，一直可以领20年。按照王太太的需求，假设她儿子30岁时成家立业，在孩子30岁前，共领取12万元。接下来的一半时间，也就是还有10年的年金领取期，她可以作为自己的补充养老金，按月支取，领取10年，共计领取12万元。加上每年的红利，累积至期满，也是一笔不小的数目红利为非保证利益，按照中档计算，约有16.6万元，既可作为一次性养老补充，也可为第三代准备一份丰厚的见面礼。为此，王太太每年需要缴费9844元。

　　此类产品可多层次、全方位地满足宝宝从求学到立足社会所需要的财务规划，包括教育金、教育津贴、出国留学金、创业金、婚嫁金、买房首付款等系列经济需求。不仅能够助孩子赢在起跑线，同时也为家庭理财提供更加合理有效的规划。

　　年终盘点益处多人生不同的阶段，需要不同的保障。刚踏上社会开始工作时，要准备一份意外险；随着年岁渐长，30岁左右可买一份重大疾病保险。有家的人幸福，养家的人辛苦，凡事都要未雨绸缪，为家人和自己买一份保障，便是多付出一份关爱。

　　生活中也会伴随一些风险，这就提醒我们定期检查和整理家庭保单，既为了预防风险，也能为家庭理财“调结构”。很多投保人购买了多份保险后，对于各类保单的功能并不清楚，有些满期的保单甚至会被遗忘在角落。年末盘点时，需要重新审视家庭保单，详细了解保单信息。投保人因搬迁、工作变动等原因引起个人基本信息变更时，应及时告知保险公司。定期了解自己的保单近况，主动与保险公司取得联系，做好应对之策，以免损害了自己的保险利益。