张女士今年26岁，投保了某保险公司的一款重大疾病险，保险金额10万元，保障至70周岁，缴纳保费20年，70周岁时可一次性返还所缴保费。保险合同上表明，根据现金价值，如果在第36年至38年退保，也就是在张女士62岁至64岁退保，返还的现金最多，之后则逐年减少。她想咨询，自己是否应该根据现金价值而提前退保呢？

　　记者就此采访了保险业内人士，了解到所有保险都有一个现金价值。所谓保单现金价值又称“解约退还金”或“退保价值”，是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。

　　据了解，随着投保人投保年份的增长，保单的现金价值不断增加，直到达到峰值后，保险公司承担的风险也随之加大，则会逐年减少现金价值。但如果投保人在62—64周岁时退保，退还的保费会高于其他时期，但退保后即保险合同终止，一旦出险将得不到任何赔偿。

　　由此可见，年龄增长，得病的几率加大，如果不是着急用钱，还是建议不要提前退保。毕竟退保只退回与所缴保费差不多的金额，而一旦出险，却可以得到远高于保费的10万元赔偿。更重要的是，张女士购买这款保险是以保障为目的，并不是抱着投资目的的。    本报记者 吕  佳

　　见习记者 王梓懿

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