又是“六一”儿童节，幸福的孩子享受着家长和社会无尽的关爱，除了新玩具、新衣服，如今，更多家长考虑的，是如何给孩子受益更多的礼物。

　　子女健康成长是父母共同的心愿，每一家父母都想倾其全力为孩子营造无忧无虑的成长环境、使孩子远离各种风险因素的侵袭。然而在成长的过程中，孩子面临的风险因素日益增多，这也对家长提出了更高的要求。给孩子买保险，成为家长的最好选择。

　　医疗费用、教育费用加重家庭负担

　　少儿就像娇嫩的花朵，需要细心呵护。由于少儿抵抗力弱，易发生疾病的风险，且成长过程中必然会发生教育经费的支出，医疗费用和教育经费就成为了现代家庭最大的支出。

　　2009年4月新医改方案的公布标志着中国再次明确了国家在公民健康医疗方面的责任，但是对于儿童在成长过程的医疗费用的解决却没有提出切实可行的方案。与之形成鲜明对比的是，医疗费用的快速攀升已经成为了严峻的社会问题，2004年的国民医疗费用开支已攀升至1970年的50倍，改革开放以来医疗费用的增长率比GDP的正长率高出27%。看病难，看病贵威胁着社会的每一个人，在各种重大疾病发病年龄逐年降低的情况下，父母们的压力感受尤为真切。

　　另外，教育费用的大幅攀升已成不争的事实，成为家长的最大负担。2007年1月，《“十五”期间中国青年发展状况及“十一五”期间中国青年发展趋势研究报告》指出“在18年时间里，中国大学学费涨了约25倍，子女教育费用超过了养老和住房，在中国居民总消费中排在了第一位。”

　　借助商业保险提早规划

　　谁都不想在孩子患病的时候因治疗费用而束手无策，谁都不想在孩子受教育的过程中面临教育经费的捉襟见肘，想得更远的家庭，甚至希望为孩子的婚嫁和创业提前做些储备。在这种情况下，家长纷纷借助商业保险来转移风险，减轻家庭压力，这使得少儿保险成为市场上最受青睐的保险产品。

　　少儿保险的规划有两个原则，一是要趁早，越早规划，越早受益，越早规划，越加划算。第二，要分析自身需求，进行险种的合理组合，重点解决各自不同的需求。因为完整的儿童保险保障往往由不同的主险、附加险组合构成，而各种组合有不同的侧重点。对不同的家庭来说，是否“适合”，才是最重要的。

　　以下通过长城保险的两个保障计划——“成长无忧”的组合保障计划和“金玉年华”组合保障计划，来了解不同保险组合的特点。

　　(一)“成长无忧”组合保障计划

　　“成长无忧”计划由一种主险和两种附加险组合而成，分别是长城爱心宝贝少儿终身重大疾病保险和长城附加红状元大学教育金保险、长城附加保费豁免保险。投保后孩子可享受涵盖终身的、最高100000元的重疾保障金、最高80000元的身故和高度残疾保障金；同时，在18-21岁期间享受每年10000元的大学教育金，并享有额外分红。

　　另外，根据这款计划的豁免条款，如果投保人即家长出现万一，可免交续期保费，保险责任继续有效，孩子的重疾和大学教育保障完全不受影响。与其他豁免条款所不同的是，该计划中的豁免条款对投保人身故或全残两种情况均可豁免，同时对所有主附险累计保费进行整单豁免，而不是只针对主险所进行的部分豁免，因而避免了主险有效而附加险失效的情况发生，更全面地保障了孩子今后的教育、重疾及其他各项利益。

　　这种一个主险和两个附加险的科学组合使各类单一产品的优势得到叠加和相互的弥补，综合优势明显。

　　这个组合中的高额重疾保障，解决了孩子一生中应对重疾治疗的需求，而组合中的教育金，又有针对性地解决了孩子大学四年教育金的需求。集中家庭财力，以不多的投入为孩子的健康成长和大学教育铺好路，这正是当前金融危机影响下非常普遍的社会需求。

　　(二)“金玉年华”组合保障计划

　　“金玉年华”组合保障计划由一种主险和三种附加险组合而成，分别是长城金玉年金保险和长城附加红状元大学教育金保险、长城附加定期重大疾病保险、长城附加保费豁免保险。特色在于“一份计划，五重保障”，通过四个险种的组合，同时为孩子建立了五个“准备金账户”，包括：

　　全能准备金——投保当年末就可以开始领取准备金，可以用作子女的教育金、婚嫁金、创业金、养老金、旅游金等等，解决孩子一生中所有的重大资金需求，给生活安排带来了极大的方便，堪称全能准备金；

　　大学教育金——在孩子18-21岁期间，特别提供四年大学教育金；

　　创业准备金——合同期末，为孩子提供一次性准备金，可用作创业准备金；

　　重疾呵护金——提供全方位的重大疾病保障，还可以保证续保，最高年龄可至70周岁；

　　身故保障金——提供保险期间内的高额身故/高残保障金。

　　另外，附加保费豁免对投保人身故或全残两种情况均可豁免，同时对所有主附险累计保费进行整单豁免，让爱不再有缺憾。

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