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夹心族理财须全面 出游教育保险投资规划都兼顾

http://www.sina.com.cn  2009年03月11日 09:22  中国经济网

  赵女士今年29岁,私企中层干部,年收入8万元;其丈夫鲁先生32岁,是大学讲师,年收入5万元。夫妻双方均有单位给上的三险一金,现在有一个3岁的女儿。目前有一套80平方米的按揭房,贷款40万元(贷款年限16年),每月还款额度为3000元,与两人的住房公积金相等。另有学校分配住房一套,现出租,年租金1万元。家庭现有5万元存款,无其他投资理财项目。计划进行尝试性的投资理财;为女儿购买教育金投资;为双方父母添置养老重疾医疗保险,并满足老人出国旅游的想法;还计划买车。

  号脉问诊

  赵女士是上有老人、下有儿女的“夹心一族”,家庭收入水平一般,基本信息未见赡养费用支出,按一般标准来算:月收入1万元左右,三口之家月生活开销4000元,月还款3000元,月收支结余3000元;年租金收入1万元,年提取住房公积金3.6万元,夫妻二人工作稳定、无资本利得收入。

  对症下药

  教育保险规划:赵女士的女儿3岁,正是投保的最佳时期,除必要的少儿基本医疗保险外,可投保分红险附加重大疾病险,既可储备教育金又可减轻子女患病的负担。赵女士夫妇可投保意外险、定期寿险、住院费用及住院安心收入保障保险等,尽可能全面覆盖风险。双方父母由于年近60岁,此时投保养老重疾保险得不偿失,依靠现有退休金和医保即可。

  出游规划:老人出游可选择周边国家常规线路,如:韩国、日本、东南亚等邻国既能缓解赵女士家庭的财务压力,又可实现老人出游计划。

  购车规划:针对家庭收入条件和实际需求,赵女士可选择10万元左右的家庭轿车,按照目前的利率水平和车贷政策,贷款8万元,期限5年,基准利率5.76%,月供1538元,基本不会对日常生活构成压力。

  投资规划:赵女士现有储蓄存款5万元,建议做如下分配:日常开销备付金9000元(月支出的3倍);预留保险费支出12000元(年收入的10%);预留老人出境旅游基金14000元;其余15000元一次性投入股票市场,尝试在目前点位做低吸高抛,积累操作经验。月收支结余3000元以3个月银行定期存款方式累计。


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