今年的西方“情人节”刚刚过去，记者从深圳保险市场了解到，曾经披上“爱情保险”华衣的保险产品，并没有获得特别的青睐，销售情况并不可观。多家保险公司表示，其实，目前在国内还没有真正意义上“爱情保险”，更多的是夫妻双方共同投保的联名保险。

　　理财人士表示，虽然如此，这种“夫妻联保”的保障方式，有助于降低双方的保费支出，也不失为小家庭理财的可选择渠道之一。

　　“爱情保险”遇冷

　　据了解，目前国内的所谓的“爱情保险”，实际上就是一份夫妻捆绑保险计划，是一种对双方养老与保障兼顾的终身保险险种。一份保障计划为夫妻两个人承保，两人都有受益权。除了提供人寿保险、重大疾病保险、意外险外，还可以获得金婚、银婚纪念祝贺和终身分红等保险利益，同时保单还能附加一些住院补贴、女性疾病、医疗费用等附加险。

　　记者在采访中发现，在深圳市场中，此类前几年推出时风光一时的“爱情险”正在悄然降温少人问津，有的保险公司甚至停掉了该项业务。保险公司人士表示，虽然投保此种险种的人群中，不乏是冲着险种寓意美好的名称如“情系今生”、“一生一世”等来投保的，但是，随着市民对保险的认识日益提高，现在买保险的客户已经越来越理智，不会仅凭名字好听就冲动购买。

　　据悉，“爱情保险”并不是近几年才出现的新生事物，早在1996年，就已经有保险公司推出过“金婚银婚保险”，夫妻双方只要各掏100元，如果两人一直不离婚，“恩爱金”会随忠诚度直线上升，婚姻越持久，保单价值就越高。比如，缴保费100元，20年时可领500元；30年时可领1088元；50年金婚时就可领6800元，并加送金婚纪念金戒指一对。但如果夫妻在第19年分手，就没有“恩爱金”。但是，该保险只在市场上销售了两年，就在1998年悄然退市了。

　　不过，也有市场人士分析，从目前投保了“爱情保险”的人群中，大多数是刚新婚的年轻夫妻，他们对保险意识的观念及认知程度都比较强，而随着80后结婚潮的兴起，“爱情保险”还是有一定的发展前景的。

　　“以爱之名”买保险

　　业内人士表示，其实，许多人寿保险公司早就注意到了年轻夫妇们“保障爱情”的情感需求，因此，一些保险公司陆续推出此类保险，如平安人寿的“世纪同祥”，太平人寿的“情系今生”、中德安联人寿的“福星高照终身寿险”等。

　　理财人士指出，目前市场上绝大多数保险产品是针对个人的，即被保险人为一个人，爱情险的推出，主要基于夫妻双方在其经济相对不是宽裕的情况下，可以考虑夫妻联保，分红型产品还可获得分红收益。虽然此类打上“爱情”旗号的组合保险，与普通人寿保险计划并没有太大区别，但是，不少年轻夫妻认为，这种“以爱之名”进行的共同投保，在一定程度上也是对婚姻的一种承诺。

　　记者了解到，不是所有“爱人”都可以投保这种保险，必须是具有法律关系的夫妻才可以。同时，对于目前离婚现象不断增多，保险公司也为此找好了“退路”，有的保险公司对于夫妻投保这类保险后离异的，保险公司会把一份保单变成两份，两人可分开继续投保，还有的保险公司在投保之初，就让投保人确定好指定受益人，这样就不会影响两人一旦离婚后保单的利益归属性了。

　　但是，也有市场人士提醒，与国外的“爱情保险”理念相比，国内“爱情保险”产品设计存在一定缺陷，由于“爱情保险”投保周期长、保险公司成本高等原因，很难成为保险市场上的主流产品。

　　夫妻联名保单保费

　　1＋1＜2

　　据悉，一张保单保障两人或多人的保险最大特点，就是保费比两人或多人分别投保更加便宜。深圳几家保险公司人士均表示，夫妻联名的保单保费高于1个人买一张保单的保费，但低于两人买两张保单的保费。

　　理财人士表示，对于经济能力欠佳的、较年轻的夫妇来说，投保应该本着理性的态度，两人共享一张保单，保费相对比较划算，从家庭的角度考虑，这种“爱情保险”的优势，就是在相同的保险保障、同样保额下，夫妻合保的保费比单独投保要相对便宜一些，而从夫妻双方获利角度来看，婚姻越持久，分红险保单价值就会越大。

　　不过，也有保险专家表示，夫妻联名共保的产品并非适合所有的人。投保人购买产品前应先了解产品的保障内容，根据自己的保障需求及经济情况确定是否适合此类产品。一般来说，以寿险形式投保的夫妻险由于只提供身故保障，保障上略有不足，更适合收入水平不高的工薪阶层，工薪阶层生活压力较大，更需要增加保险保障，这样的家庭可尝试夫妻联名共保＋附加险的形式投保，可以降低保费。

　　此外，也由保险公司推出一张保单保全家的产品，投保人可以根据需求，选择被保险人是本人、夫妻双方、本人和子女以及夫妻和子女。

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