7折车险费率折扣是财险公司生死线，激烈价格竞争引发亏损，理赔难以保证，导致投诉纠纷屡现

　　理财周报记者 汤雅婷/文

　　每年12月份与次年1月份都是新一轮车险到期购买的集中期。有的车主想调整现有的保障内容，有的想换一家服务更好的保险公司。那么选择适合自己的汽车商业险，通过什么渠道？投保要注意哪些细节呢？

　　静观中介，电话投保选好公司

　　买车险第一步就是选择汽车商业保险公司。据理财周报记者了解，除直接向财险公司购买外，目前主要是通过中介渠道购买。

　　保险经纪公司是车主的选择之一。保险经纪人代表投保人和被保险人的利益，为客户提供专业化的风险管理服务，设计投保方案、办理投保和理赔等服务。车盟等全国性汽车服务联盟，也与保险公司合作提供车险服务。出险后拨打该公司服务热线，会有专业人员协助车主处理、提交相关材料。为车主全程代理理赔，最后将相关资料和修好的车一同送还客户。

　　还有的车主在4S店(以“四位一体”为核心的汽车特许经营模式，包括整车销售Sale、零配件Sparepart、售后服务Service、信息反馈等Survey)购车之后，即在店内购买车险。日后如果出现保险事故，不仅可通过拨打财险公司的出险电话报险，还可通过4S店的车险顾问报险。通过后者报险，车主可享受“一对一”的直线服务。由于背靠生产厂家，4S店在汽车零配件和服务方面比较专业，但价格相对较高。

　　据了解，自从中介机构进入车险市场后，各大财险公司的竞争加剧。车险费率不断降低，6折、5折等情况相继出现，有的还打出购买车险送近千元油票或礼品的广告。有的财险公司声称，每签约一份车险保单便是一笔亏损。

　　之前有专家分析，一般而言，7折的车险费率折扣是财产保险公司的生死线。激烈的价格竞争引发财险公司亏损，理赔难以保证，导致一系列的投诉纠纷屡现。

　　中国人民财产保险股份有限公司某分公司车险部经理李旭对理财周报记者说：“有的车主在投保时图方便，通过熟人介绍或者找中介代理投保，而本人对所投保事宜知之甚少。这样有可能被部分不负责任的中介擅自搭配险种、调整保额而使车主利益受损。此外，一些4S店也出现过不规范操作的现象，致使车主无法获得理赔。”

　　针对上述状况，很多保险公司逐渐引入电话投保车险。这种方式以私家车为主要对象，免去中间环节减少了手续费支出，在降低销售成本方面优势突出。通过中介购买车险一般费率7折，但通过电话投保可以再打8.5折，相当于5.95折。表面上看，是价格大幅下降，但对财险公司来说，利润反而更高。此外，由于财险公司的集中管理，消费者可得到更高品质的服务。因此，通过电话销售渠道能带来财险公司和消费者“双赢”。

　　另理财周报记者了解，各财险公司还提供额外免费服务项目。如市区车辆故障免费拖车、应急送油服务以及异地定损、理赔等。这些，都是为了吸引消费者购买车险。

　　“选择车险，首先，要看一家财险公司的实力，比如资产规模的大小、机构网点的分布等；其次，要看售后服务，这个是很重要的，也是各家公司竞争的焦点。另外还要看理赔服务，处理及时、信誉高的公司，自然吸引客户。”李旭说。

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