截止到2008年10月7日，陈先生的收益大约是12.35万。

　　林旺表示，陈先生的家庭属于比较典型的情况，收入中上等，有结余，有一定的理财意识，在股市里有些投资且处于套牢阶段。这一阶段重要的是培养良好的理财习惯，有助于今后的财富增长。总体来说消费比较理性，较多的收支结余有利于积累资金来实现理财目标。

　　但在家庭保险方面，保障不足，需要强化。建议陈先生做如下家庭商业保险规划：

　　案例二：投入5万亏4000

　　在某合资培训公司从事策划工作的张小姐，今年26岁，税后每月收入为6000元。加上奖金，一年总收入为8.5万元左右。张小姐投保了10万保额的重大疾病保险，以及50万保障的意外伤害。

　　目前张小姐存款10万元，均为活期存款。

　　张小姐打算采用基金定投的方法，但是近期基金表现不佳，所以在观望之中。在中石化上市时买了点该公司的股票2万元，但是现在已被深套。

　　同样是在2007年11月底，张小姐购买了首创安泰人寿财富金生投资连结保险，一次投入5万，保额10万，准备做以后养老。分别放在投资连结保险四个账户里(成长型账户60%，平衡账户40%，稳健型账户0%，避险型账户0%)。当时的收益是；

　　专业理财团队通过一段时间运作，在2007年12月28日，张小姐投资连结保险：

　　账户的总收益是大约是：6.2万。

　　林旺表示，张小姐已经为自己规划了一个相对完善的保险保障。考虑到她的生活负担不大，投资风险承受能力比较高，可以选择投资一些有风险、高收益的基金和股票。

　　从上述收益表，由于张小姐在市场下跌的情况下，没有对投资账户进行适当调整，到2008年10月7日，张小姐的投资连结保险处于亏损状态，净值大约是4.6万。

　　理财师林旺

　　首创安泰保险公司北京分公司高级业务经理

　　投资连结型保险是一种结合保障和投资双重特性的保险商品。保障部分所产生的死亡风险和费用风险由保险公司来承担。投资部分的盈亏就要由客户自行承受。

　　投连险不能简单地被称为基金中的基金，基金只是投连险投资渠道之一，除基金外，投连险也可以直接投资股市。收益就会很大程度上随市场波动而变化，保险公司通过自己的专家理财团队从市场挑选出一些优质的基金和股票投资运作，所以风险小于个人自己理财投资。

　　客户可根据自身的风险承受度，针对保险公司所提供的多种投资账户，自行选择投资分配。投资连结险毕竟还是保险，所以还是要长期持有，才能累积投资绩效。从目前的市场来看，客户的投资账户账面多数是亏损的，但那只是暂时的投资损失，只要客户不退保就不会发生投资的实际损失。我们不应以一年或两三年来的投资收益来看待投连险，要以长期的投资心态来面对，因为这是它的投资属性。建议客户在对投资账户的风险程度和自己的投资性格做深入的了解后，可做适合自己的调整。

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