异地投保车险真的划算吗

　　近年来，在上海等大都市里，私家车的增长速度迅猛异常。买车后，车主们自然免不了要给自己的爱车上保险，以规避车辆行驶的安全风险。于是一些精明的车主动便起了脑筋，能不能直接到外地去投保呢？

　　相比较于周围城市，上海的保费相对较高，加上外地的车险信息平台一般查不到车辆在上海的事故记录，所以就不会引起交强险次年的加费问题，看上去，异地投保倒似乎不失为一个省钱的好办法。然而，天下没有免费的午餐，如果选择在异地投保车险，车主将很有可能会面对理赔繁琐甚至理赔困难的境地。

　　那么，面对这样一个“鱼与熊掌不可得兼”的两难问题，上海车主们究竟应该如何抉择呢？

　　省钱效应很明显

　　众所周知，作为中国经济最发达的城市，上海的消费水平是全国最高的，保费的基础费率水平也相对较高。相比之下，长三角相邻城市的车险保费基础费率则一般都低于上海，这就对上海车主产生了吸引力。那么，异地投保究竟能为上海车主节省多少保费呢？

　　为此，记者特意进行了一番模拟测算。我们以中档价位的福特蒙迪欧精英型自动档轿车(售价16.5万元，2007年上牌)为例，分别选取上海、南京、杭州三地的车险报价进行比较。

　　要注意的是，由于各保险公司的车险报价不一，且有些报价的伸缩幅度较大，为了使模拟测算价格尽可能靠近真实成交价，记者特意采用业内口碑较好、价格适中的中国平安保险公司的网上优惠报价作为测算依据。

注：交强险与自燃、车身划痕、玻璃破碎等附加险未计入

    从表中，我们可以看出，各主要险种的报价基本上都呈现出上海>南京>杭州的局面。总价上，南京和杭州的报价分别比上海的报价便宜145元(3.96%)和263元(7.42%)，其中最重要的车损险，南京的报价比上海便宜约6%，而杭州报价更是便宜将近13%，省钱效果非常明显。

　　要注意的是，这是在不计入其他附加险的情况下的测算结果，而且还是中档家用车型，并且选择了中等偏低的保额。如果我们算上附加险，换一辆高档车，再选择较高保额的话，那异地投保的省钱效果将会更加突出。

　　不过对上海车主来说，除了能为自己切实节省保费支出外，异地投保还有一个隐蔽的好处。根据交强险费率浮动办法，机动车上一年度的交通违章情况，将影响到次年的交强险保费水平。同时，上海车险联合信息平台实行交强险费率双挂钩制度，并将商业三责险纳入平台，实行费率浮动。而车损险也会根据过去的理赔记录决定是否增减保费。对于车主而言，虽然保险已经成为他们规避车辆行驶风险不可或缺的工具，但保费增加又是他们不愿意看到的。

　　由于我国目前的机动车违章数据还未实现跨省联网共享，也就是说，如果上海的车主选择一家保险公司的江苏或者浙江分公司投保的话，由于当地的车险信息平台查不到车辆在上海的事故记录，所以就不会影响次年的保费计算标准。因此对于那些经常容易吃罚单的上海车主来说，异地投保还将为自己省下一笔可观的惩罚性保费。

　　另外值得一提的是，上海目前已实施《交通事故快速处理办法》。照理说，发生在上海的不涉及人员伤亡的小型交通事故的处理和理赔速度应该会更快才对，但由于一旦进入“快速处理”程序，警察将不到现场，而一旦遇到个胡搅蛮缠的对方司机，在没有交警作证的情况下，事故责任认定和理赔将会反而变得更加麻烦。但如果选择异地投保的话，因为外地保险公司不接受上海所实施的快速处理办法，上海的警察将不得不到现场，所以反而会加速理赔速度。

　　理赔起来有点烦

　　当然，机动车异地投保看似好处多多，但凡事都有两面，理赔不便即是异地投保的另一面。

　　首先，如果你的交强险依然在上海本地投保，而为了获得种种实惠，商业车险则选择在外地的另一家保险公司投保的话，就将面临极其麻烦的理赔困境。这是因为，车辆肇事给第三者带来损害时，一般按照先交强险后商业车险的顺序进行理赔，如果车辆不在一家保险公司投保，就得等待两家保险公司勘察现场；如果给第三者带来损害，还要等投保交强险的公司理赔之后，再到投保商业车险的公司办理相关手续。这种情况下，不仅要准备两份理赔的相关手续，有时候还需要在两家保险公司之间来回跑，理赔周期也可能延长。

　　那么，如果上海车主不改变保险公司，而只是换一个外地分公司投保商业车险的话，是不是就能规避理赔麻烦的问题呢？

　　据记者了解，人保、平安、太保等拥有车险业务的保险公司都已开通了全国通赔业务。因此从理论上说，车主在异地进行保险理赔，只要就近选择公司任一通赔网点，均可以享受查勘定损、接受索赔单证、支付保险赔款及垫付抢救费用等服务。