50位保险理财规划师开列的15张保险单(2)

　　案例五：

　　资产500万 40岁想提前退休的家庭

　　家庭资料：钟先生40岁，曾经是一家汽车制造合资公司华南地区的市场营运总监；钟太太36岁；儿子8岁，在广州某名牌小学上二年级。有银行存款218万，五年期国债30万，自住房子120万，商铺68万，车16万，共计450万。无贷款和借款。

　　钟先生夫妇已经提前半退休状态，没有了正常的薪金收入，每年商铺租金和利息收入近15万，年开支有26万。钟先生夫妻已购买100万终身寿险。

　　案例六：

　　年收入30-60万的企业主家庭

　　家庭资料：男主人39周岁，企业家，事业稳定。女主人33周岁、儿子4周岁。家庭年收入在30-60万、北京市郊区一套近百米的住房和老家给父母盖了近千平方米的新房。男主人父母没有社会保障、投保偏好全面解决家庭理财的问题，需要解决的问题：重大疾病保障、寿险保障、意外、小疾病的医疗费用损失、孩子上学、男女主人的养老安排、以及家庭财富的保值增值等。

　　案例七：

　　资产逾千万的富裕家庭

　　家庭资料：一对夫妇，丈夫在外企做高管，年收入80万左右，妻子负责打理两家贸易公司。

　　有一对儿女，儿子13岁读初中，女儿5岁上幼儿园。家庭拥有三套房产(贷款总额约200万)，价值千万以上。公司在CBD购买的办公楼。价值也逾千万。目前每年的生活费用25～30万；属于典型的中国富裕人群。

　　几年前，夫妻二人就已经开始为自己购买了一些商业保险，其中包括健康、养老年金，以及终身寿险(分红型)。他们并没有为两个孩子购买保险，只是为他们准备了一定的教育基金。他们觉得目前最大的担心并非子女的生活保障，先生也有一份比较稳固的、收入不错的工作，如果再买一份“高额保单”似乎意义并不大。

　　初步诊断：家庭总资产的比例分布是：70%为房产，30%为国债、存款和基金等。这时可以基本得出一个结论：家庭总产过多的集中在单一房产上，应当考虑如何转移这种自产风险，做好现有资产的保值。

　　案例八：

　　男主人年收入40多万压力大

　　家庭资料：谢先生，35岁，在一家外企工作，年收入40万元，工作压力大，经常出差。其妻刘女士，32岁，在一家国企工作，年收入2.4万元。孩子，男，3岁。谢先生已购商品房一套，月还款6000元，还款期尚差10年。

　　案例九：

　　夫妻均在外企存款少开销大