不要忽视投保意外险

 　 投了终身寿险，保了重大疾病，又补充了住院医疗保险，自己的保障是不是就算全面了呢？保险专家提醒，别忘记再给自己买上一份意外险，每年几百元的投入让自己的保障更加完善。

　　积极配置意外险

　　其实，意外险可能是众多保险产品中最简单的一种，它对“非本意、外来的、非疾病、非突然”的事故造成对个人的伤害进行赔付，是典型的低保费高保障产品。而与此同时，在我国每年有大约70万人死于意外伤害，占死亡率的11％。因此，保险专家建议大家应该将意外险作为个人保险计划中的基本配置险种。

　　而事实上，很多人已经或多或少接触过意外险，比如坐飞机买的航意险，出门旅游买的旅意险。因此，一般来说，意外保险包括由意外死亡或伤残衍生出的交通工具意外险、旅游险等；意外伤害费用医疗保险和意外住院补贴。后两者为费用补偿性质的，一般以附加险形式出现。

　　意外险也可搭配买

　　意外险几乎是每家保险公司的必备险种，有几天、几周的短期险，也有一年期的意外险。除了寿险公司，在财险公司也可以购买到意外险。常见的组合包括意外险与意外医疗险、意外住院补贴、伤残年金的组合，还有意外险与多倍给付的组合，例如“一般意外险+特定公共交通险双倍给付+航空意外险三倍给付+节假日意外险双倍给付”等等。此外，财险公司也推出了意外险与家财险的组合产品。对于具体选择哪一种意外险产品，还需要根据消费者自身的情况。如果一年经常出差办公，不妨选择多种交通工具赔付组合的意外险。

　　而且，投保时不妨多看几家保险的意外险，尽量选择保障额度高、保障内容相对齐全、保险责任限制少的险种。建议选择卡折式意外险套餐，这类“套餐”比单独买意外险或买附加意外险更合算。

　　一张保单保全家

　　现在，也有保险公司推出了全家共享一张意外险保单的产品，以全体家庭成员为被保险人，投保时，投保人只要填写一份保单即可获得多人、多险种的保障，更为简便、全面、灵活。例如中意人寿推出的“福临门”综合意外保障计划，可全家共同投保。如果五口之家投保一份，全年的保费仅为418元，夫妻每人均拥有6.8万元的意外身故保障及残废保险金；孩子们则享有各自8000元的意外身故保障。另外，夫妻和孩子们每人都享有1800元的意外医药补偿金；而如果夫妻任意一方发生意外事故导致全残，可享有每月800元的生存保险金。

　　★提示：

　　疾病免赔——从意外险的定义就可以看出，它的保障范围是针对意外事故而非疾病导致的。如果你在旅游途中因自身的疾病而导致了伤残或死亡，即使投保了旅游意外险，也是无法得到赔偿的。

　　高风险活动免赔——保险公司一般规定参加高风险运动属于除外责任，比如潜水、跳伞、攀岩、探险活动、武术比赛、赛马、赛车等。而战争、军事行动、暴乱或武装叛乱、恐怖活动或反恐怖活动以及被保险人受酒精、毒品、管制药物的影响而导致的意外均不由保险公司负责赔付。