奥运宝宝2008保险攻略(2)

　　豪华版配置：教育金+医疗险＋其他

　　■案例

　　30岁的张先生，在一家企业做管理工作，儿子即将满月。张先生考虑在春节期间为宝宝购买一份保险，做一些教育储蓄，当然能兼顾医疗最好。计划费用在五、六千元左右。

　　■专家建议

　　根据张先生的情况，保险专业人士为张先生设计了一份“教育金+医疗险”的保险计划。缴费是5573.2元/年，缴费期20年。宝宝可以获得以下保障：

　　1.教育金：20年缴费期满时，假设按中等收益计算，储蓄账户的账户价值可以达到15.313万元。张先生届时可以根据自己的财务状况，确定领取的时间、次数、比例；

　　2.每年可以报销意外伤害医疗费用（含门诊费用）2000元，在100元以上按100%的比例报销；

　　3.每年可以报销医疗费用：（1）住院费用：每次可以报销3000元，报销比例是90%，一年内可以多次报销；（2）住院医疗：每次可以报销3600元，报销比例是90%，一年内可以多次报销；（3）住院前后门诊：住院前14天、出院后30天的相关门诊，每次可以报销600元，一年内可以多次报销。

　　4.重大疾病医疗保险金：20年内，如果患40余种重大疾病之一，给付10万的医疗保障。如果患的是男性特殊重疾，再给付2万元。教育金的增长与给付不受影响。

　　5.其他风险保障金：意外烧烫伤、残疾、身故都有不同额度的赔付。

　　■记者点评：这份计划规避了孩子成长期间的医疗费用风险，又集中家庭的资金为孩子做了教育储蓄，满足了客户理财兼顾医疗保障的需求。当孩子成人之后，张先生还可以利用这种保单的理财功能，根据自己的财务状况，继续投入资金，为自己的养老规划做长期的储蓄安排。

　　本报记者 刘锋

　　小贴士

　　一、投保的优先顺序应该是：意外险－健康医疗险(大病医疗、小病医疗)－教育储蓄险－养老险－分红险－万能险，意外险要优先买。

　　二、为宝宝投保，保额不是越高越好。四川地区以身故为保障的险种，小孩的保额不能超过5万。

　　三、一个家庭的优先投保对象应该是家庭经济的“顶梁柱”———家长，只有在家长得到充分保障的情况下，考虑给小孩投保才有意义。

　　四、各家保险公司产品大同小异。所以，保险代理人的选择显得更为重要。