专家支招：车险续保并非保费越低越好

　　本报记者 刘丹平

　　车险专家支招:

　　●根据车技选择险种

　　●保费低并非最佳标准

　　●理赔率关系续保优惠度

　　●比保费更应比理赔额

　　又到私家车辆保险续保的高峰期，许多有车族会面临“老公司续保好像不实惠，新公司又不知找哪家”的迷茫。面对纷繁复杂的车险项目，新驾手一时还真理不清。日前，带着这些问题，记者采访了车盟的车险专家李大伟，请他为有车一族支招。

　　续保时间千万不要错过

　　据了解，很多车主因为不清楚新车应该上哪些保险，又嫌麻烦，往往会把保险一事在买车的时候全权委托给4S店一起办理,而4S店也都有免费办理保险的业务。但是第一年下来了，不少车主会觉得当初是一窍不通，被4S店“蒙”了，保了这么多，其实很多都是没必要的，于是开始自己去找保险公司或熟人进行保险。其实无论是第一次保险还是续保都是有不少“门路”的，首先续保时间不要错过了，其次要根据自己的 驾车技术挑选适合自己的续保方案。

　　车险专家表示，车险里有不少省钱的小窍门，除了必不可少的交强险外。商业车险则根据车主需要，自愿购买。车主要根据自己车的具体 情况和实际需要选择合适的险种。而且投保并不是越多越好,保险公司的赔付并不是根据车主投保多少,而是根据汽车出险的实际情况而定的,对于不必要或是不划算的险种可以不必买。有些车主在给自己新车投保时,新车一般不会出现自燃,多可选择放弃。

　　根据车技选择险种

　　合理搭配险种也很必要。除了车辆损失险和第三者责任险这两种基本险外，在十多个附加险中，适合私家车主的主要有4个分别是不计免赔特约险(适合车技不佳的新手)； 玻璃单独破碎险(适合高档车以及经常跑高速的)；全车盗抢险(无固定停车场地，小区治安状况不佳，以及经常开车跑外地的车主尤为需要)；划痕险(新车保的很多)，十多个险种全部投保既贵又没有必要，很多都用不着，适合自己的组合才是最好的。

　　保费低并非最佳标准

　　目前有许多中小型财险公司也进入市场，虽然在价格上比起人保、太保等大公司有一定幅度优惠，但出险后的理赔服务还是很难说的。

　　比如，华泰、太平、安邦、天平等小规模公司，出险后2000元以下的事故，保险公司要来看现场，意味着你出事故就算只是一个小的碰擦，也不能离开现场，必须要等保险公司到场。在赔偿金额没有下来前，修车需要你自己先掏腰包。另外，有的保险公司在对车辆进行定损时，没有专门的定损人员，需要找评估公司。多了这个环节，无疑在理赔时间上要给车主带来了延迟。

　　而大公司只要打个电话给快速理赔中心，即可搞掂。因此，保费多少并非是选择保险公司优劣的惟一标准。

　　理赔率关系续保优惠度

　　根据保监会的规定，上一年度未出险的车主，在进行续保时可享受一定程度的保费优惠，而对出险次数多或赔付金额高的车主，其保费也将根据情况，进行不同程度上调。一般情况下，车辆一年未出险，第二年续保时即可享受10%的保费优惠，如果连续几年没有出险记录，那么优 惠最高能达到30%。

　　比保费更应比理赔额

　　价格上人保的保费最高，平安相对居中，但是平安和太保都没有给客户保“附加不计免赔”，这意味着客户在理赔时，保险公司有20%的绝对免赔额。

　　除此以外，平安对于多次系数免赔上，只给客户两次机会，从第三次起，以5%额度来递减 ，同时还会根据现场情节来对赔偿额度进行折扣。而太保和人保没有多次系数免赔的特约条款，也就是说，你如果在倒车或者停车的时候一不小心把车子碰擦了，不管多少次，保险公司都可以全额赔偿。这一点对开车技术不熟练的车主有很大的吸引力。

　　在多次系数免赔上，除上述三家公司外，其他公司根据车型和车价来定。比如阳光财产保险公司，只对于车价8万元以下的车子才有多次系数免赔。

　　因此建议，在投保时尽可能选择大公司，尽管在同险种投保，小公司保费要便宜200至300元，但理赔时并不实惠。例如，人保不仅没有多次系数免赔的规定，还有套餐优惠。如果参保车辆不超过4年车龄 ，除交强险外可享受人保全额保费的7折。

　　参保人还应看到保险公司的服务网点。大公司这方面也占有相当优势。

　　备注：

　　1.如果2月份以后续保的话，就可以按照新的交强险费率方案950元得到12.2万的保障。

　　2.太保与人保对多次系数免赔无特殊规定，对开车技术不太熟练的车主吸引力很大。

　　3.人保的客户，如果当年没有理赔，第二年续保时就会享有更大的优惠，另外，如果驾驶车辆不超过4年，可以享受人保保费的7折优惠。人保 的优势还在于其遍布全国4500个网点范围，在几家公司中的理赔服务上优势最大。

　　4.如果你原来就是平安的客户，继续续保也可以享受较大幅度的优惠。

　　最终建议车主还是仔细分析各公司间的费率与条款差异，根据自身情况来考虑：人保的车险费用较低，售后保障全，网点多，适合新手及 经常外出自驾的人；太保的附加险条款非常适合有个性需求的车主；而平安的单项险种费用低，适合有选择投保的客户。

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　　家庭汽车交强险保费下调100元

　　从下月起，6座以下家庭自用汽车的交强险保费将由现行1050元/年调低为950元/年。交强险下调幅度5%至39%不等。交强险42个车型中将有16个车型进行费率下调，下调幅度5%至39%不等，约64%的被保险人将享受降费，降费平均幅度10%左右。新版交强险的“无责财产损失赔偿限额”将由现行400元调低至100元，无责财产赔付同时将简化索赔手续。

　　8月1日车船税补缴处罚临界点

　　2007年车船税征收在当年8月1日后进行的。之前，已购买交强险而未缴纳2007年度车船税的，今年须补缴2007年度的车船税，不需加收滞纳金。之后未缴纳2007年度车船税的，补缴的同时按日加收万分之五的滞纳金，滞纳金的加收时间为前次购买交强险保单到期日的今年购买交强险当日止。(戴礼萍 韩粉英)

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