提前还房贷催生房贷险退保潮 保险公司转保救市

　　林红军

　　今年央行5次加息，明年1月1日起房贷族要一次性消化5次加息所增加的负担，还贷压力骤增，受此影响，近期长春市各大银行出现了提前还贷潮。“还贷潮”从银行很快波及到保险公司，房贷险退保潮的来袭让保险公司苦不堪言，为了把这股如潮水般涌来的人群转保分流，长春市多数保险公司开始打出了成套的转房贷险组合拳“救市”。

　　退保人数已激增两成

　　“退保潮的出现，主要是由提前还贷造成的，而提前还贷则是由今年5次加息造成的。”近日，吉林省保险行业协会的相关人士表示。

　　《市场报》记者在走访中发现，今年下半年以来，长春市几家房贷险销售数量较大的保险公司均遭遇了退保的重创。

　　“目前，去部分银行提前还房贷要提前半个月左右预约，我们保险公司的情形现在也和银行差不多，退保业务多的时候，为了能跟保户解释清楚，也得提前两三天预约。”长春某保险公司家财险负责人告诉记者。

　　“目前房贷险退保率已经接近30%，要求退保的人数同比激增两成。”30日，长春某财产险公司的相关负责人向记者透露。据了解，退保率这一数字在去年和前年都不超过10%。

　　保险公司转保“组合拳”

　　为了转保分流那些提前还房贷的保户，保险公司可谓费尽了苦心。长春某保险公司相关人士对记者表示，就是因为手续费过高和日益增加的退保率，房贷险此时不再是香饽饽，对策就是要通过各种手段极力挽回客户。

　　对于如何分流，各家保险公司的高招当然各不相同，但是很多公司已经对退保手续费进行了微调，大多保持在5%至20%。在这种情况下，如果保户将房贷险转保为普通家财险能享受到一系列的优惠政策。据了解，房贷险的保障主体是房屋建筑本身，房屋内部的财产包括装潢装饰、家电、衣物等并不在承保范围内，而家财险就可将保障范围全面化，这也是保险公司转保分流所需要做的重点工作。

　　在这种情况下，很多公司不仅不对转保家财险的客户收取违约金，而且还推出了针对转保的一系列人身、家财险产品套餐。“比如，对贷款20万元

提前还贷的客户除转保成年保额为10万元的家财险外，还赠与客户保额为1万元的财产损失险、保额2万元的交通意外伤害险、保额2000元的医疗险、保额4000元的盗窃险。附赠金额为3.6万元，全套组合后，保户年保额高为13.6万元。”30日，长春某保险公司家财险的业务代表对记者如是说。

　　20万元、10年期房贷还款期缩至两年

　　看看退保后能得多少钱(小算盘)

　　长春某财险公司的

理财规划师算了一笔账：以20万元、10年期的贷款为例，实际保费为200000×0.056%(10年保险期限对应的费率)×10＝1120元，如果其将贷款期限缩至两年，应收的保费为1120元×1.48(5年期以下短期费率)×730(两年的总天数)/10/365＝331.52元，可退保费788.48元。这其中还不含5%至20%的退保手续费(也叫违约金)，如果按照手续费10%计算的话，退保后该保户得到的费用将不足700元。

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