投保省钱之道：别忘了团险(2)

　　靠团险省保费

　　根据寿险精算师试算，若选择进入福利好、人数多的大公司上班，光是靠公司团险，一年至少可为自己省下几万元不等的保费，等于多赚到一到两个月的工资呢。

　　如果一对夫妻在不同产业、不同公司上班，可以比较一下丈夫或妻子的公司，哪一家的团险费率较低。这时候，可以把家中其他成员如父母、子女等，挂在这家公司团险计划之下，例如帮父母加买寿险、医疗险，或是帮孩子买意外险，如此就可省下一笔保费支出。

　　如果公司有提供自费投保方案，也不要轻易放弃，通常团险费率都比外面代理人卖的个人商业保险还便宜。

　　部分公司还有所谓“职域保单”，也就是保险公司专门为某种工作领域所设计的个人保单。一般说来，选择这类的保单，保费也比一般个人商业保险便宜2%到3%左右。

　　也就是说，如果选对了一家大公司，透过公司团险的优势，至少可以帮自己多省几万元的保费，在这个“省钱有理”的时代，太重要了。

　　要“点菜”不要“套餐”

　　不可否认，国内团险市场正日益扩大。作为寿险行业中最丰厚的一块

蛋糕，团险业务领域已成为中外保险公司最大的争夺阵地。不少外资公司加快了进军团险的步伐，试图在团险市场中分一杯羹。截至2007年7月，北京市场开展团险业务的外资公司就已达12家，团险市场竞争主体的不断增多，也让业内人士感慨：团险已真正进入“群雄逐鹿”时代。

　　近日，一笔80万元保费、投保人数800名员工的团单在业内引起了一阵波动，这是一款一年期的保障型产品，不但涵盖了意外、疾病等综合保障，而且针对不同职级的员工特制了不同保险方案，可谓量身定做。

　　恒安标准人寿保险有限公司北京分公司总经理刘英祺介绍说：相比于保险代理人销售的个险而言，团险的客户对象主要是大企业，公关层面高、难度大，对保险公司来说，需要具备相当广度与深度的专业知识技能，并且对公司的核保能力、销售能力、沟通谈判技巧都有着非常高的要求。

　　至于产品层面上，如同去饭店吃饭，“套餐”式看似优惠，但并不拥有自由选择的权利。而一些合资公司已经开始为客户提供“点菜”式服务，这就意味着客户可以根据自己的要求选择产品和服务，而且优惠依然，这也成为团险产品最具竞争力的优势之一。

　　“点菜式”服务的好处还在于，投保人可以根据自身需要选择其中的几项或全部，每项保险责任的额度也可任意选取。同时，客户还可以灵活地选择保险期限。刘英祺最后强调说：保险公司服务的出发点基于团险市场的特点和需求，细分了产品的责任，也使服务更具个性化。

　　团体保险VS社会统筹保险

　　两者属性不同

　　团体保险是商业保险公司运用经济补偿手段经营的一种险种，是由保险人与投保人共同按照自愿原则签订合同来实现的，商业保险公司可从中赢利。

　　而社会统筹保险是国家根据宪法规定的，是政府通过立法强制执行的，不取决于个人意志，是一种非赢利性质的社会福利事业。

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