富人健康险热闹却不热销 包装华丽噱头多于实用

　　孙 欣

　　近期，不少保险公司借着重疾险标准的出台开发了一系列健康险，以满足最广大消费者的需求。与此同时，有的保险公司独辟蹊径，瞄准“富人”健康险市场，如太平人寿、人保健康等都推出了针对高端客户的所谓富人健康险：最低每年20万的住院医疗费用报销、最高400万元的保额、不受社保限制、全天候医疗服务……

　　这些“富人健康险”推出后，其生存状态究竟如何？且看事实。

    保额高、保障范围广

　　针对“富人”的健康险与普通健康险的区别首先就体现在保额上。人保健康普通健康险“守护专家推广版”，最高保额也不超过5万元，而高端健康险“守护专家推崇版”的保额则高达50万元。其次，突破社保限制是“富人健康险”的另一个卖点。“富人”对医疗水平要求高，治病当然要用最好的设备和药品，而普通健康险只报销社保范围内的医疗项目和医疗材料，无法满足“富人”的需求。于是，为了满足需求，“富人健康险”则作了改变，对于在保额范围内的，都可以报销。

　　附加服务也是“富人健康险”的与众不同之处。如太平人寿的卓越

　　虽然富人健康险有众多优势，可是市场对此反应并不热烈。太平人寿的一位营销员表示，现在还没有推广开来，许多人还不了解这种高端健康险，做出来的保单年缴保费有的超过10万元，但是量还比较少。

　　太平人寿办公室主任周旭滨坦言，现在国内的保险公司在高端健康险的竞争上还处在初级水平，太平人寿的“卓越人生”计划推出一年来也才售出3500多份。主要原因在于：一方面人们对高端健康险的认识还比较少，保险公司市场推广方面做得仍然不够；另一方面，高端健康险还存在一定的弱点，比如目前还只能满足在大陆就医的报销，港、澳、台地区并不在这一保险的有效地区范围内。

　　小险种,噱头多于实用

　　高保额被看作是吸引消费者眼光的法宝。目前，保险公司推出的富人健康险最高保额达到了400万元。可不少医生却提出，400万元住院医疗的保额，可能只是保险公司的噱头而已。因为按照国内的现有医疗收费水平，很少有疾病的治疗费用会超过100万元，更不用说是400万元了。

　　太平人寿一位营销员介绍说，在实际销售中，很多客户是将卓越医疗保险看作身份的象征，而较少考虑到自己真正的需求。

　　人保健康副总经理乔善波表示，目前我国补偿型医疗险保额高低不一，有的保额几百万元，但却用不掉，有的保额只有一两万元，出险后根本不够用，这都需要调整。应该给不同档次的客户群找到合适的保额。

　　业内人士指出，保险毕竟是针对大多数人的，即使在国外，富人险也只是小险种，富人健康险还很难有较大的发展空间。此前中保康联的“富人险”曾一时吸引眼球，但都难成气候。保险应该注重其实际保障功能，如果将“富人险”作为一种攀比，则失去了保险的意义。