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永远不要DIY养老规划http://www.sina.com.cn 2007年04月18日 11:51 中国保险报
-新闻人物 □本报记者 谢柳 “我们先来做个小游戏吧”，面对多位记者，金盛保险总裁马哲明(Jamie McCarry)兴致勃勃，他给在场的每位记者分发纸片：“写下你们退休后最想做的事情。”结果显示，大家的梦想五花八门。 “我在上海、还有其他一些地方也做过这个游戏，结果都很类似，大家既有传统的想法，如呆在家里和家人生活在一起，也有新的梦想，如旅游、远足”，“现在的问题是，要实现这些退休理想，我们是不是应该更好地提前规划呢？” 4月11日，马哲明从上海来到北京，带来两样成果，都与退休养老有关：一是金盛保险外方母公司法国安盛集团不久前发布的《安盛全球退休生活角度调研》；二是金盛保险近日推出的 “全方位畅想退休”投资型养老计划。 个人需要 承担养老责任 这位来自苏格兰西海岸的年轻CEO，帅气而有绅士风度，热情、健谈，愿意谈他所知道的一切。 但马哲明最感兴趣的还是关于退休养老方面的：“人生就像三明治，退休生活是下面的那片面包，我们应该让那片面包也变得好吃起来。” “20年前，大学刚毕业，我就开始考虑我的退休问题，14、15年前开始着手规划。”这也不奇怪，马哲明的第一份工作在伦敦，与养老金有关。后来，马哲明遇到了他现在的理财规划师，对方帮他树立理财观念，并重新安排其财务规划。20年前的马哲明，和现在很多人一样，认为有社保就足够应付养老了；10年前，他觉得企业要承担很大责任；直到遇到理财规划师，他才意识到养老要靠自己。“当年，我的同事把钱都用来买房、买车，我却把大部分收入都投入到退休计划中。” 从马哲明此行带来的《安盛全球退休生活角度调研》可以看出，中国人的退休养老观念也在发生很大变化：中国的年轻人开始认为个人应该更多地承担退休责任，并且平均在37岁时开始筹划，较过去提前了10年。 “这会呈现出不同品质的退休生活”，马哲明以他的祖父母和母亲为例，“我的祖父母退休后与家人生活在一起，偶尔会出去钓钓鱼。但到我母亲这一代，退休后自由地去全球各地旅行。”马哲明继续“爆料”，“曾有一个星期，我往家里打电话，总没人接听，后来我母亲发E-mail告诉我，她买打折机票去西班牙玩了。”马哲明“无奈”地笑笑。 永远不要 DIY养老规划 马哲明感慨自己遇到了一个优秀的理财规划师，“要成为一个好的投资者，你不需要有很高的IQ、不需要内幕消息，你只要有一个好的理财规划师就可以了。” “由于个人缺乏专业工具、专业技能、也没有时间，同时又比较感性，难免会出现失误，但专业理财师能扮演一个专业、理性的角色。”英国曾做过一项统计，在过去20年里，个人规划的养老计划，其投资回报率是3.7%，而借助理财规划师，年收益率能达到13%。所以，“永远不要DIY你的养老规划。” 说到这里，马哲明起身，拿起笔在写字板上边画图边说，“人生可以用一周来作比喻，周一到周五是退休前的时间，周末就是退休后的时间。”在这“一周制”的人生中，有三个问题必须受到关注：一是，理财规划越早越好；二是，“周一到周五”要不断地“投入”，这需要理财师告诉你拿多少钱去投资，帮助你分析风险与收益的平衡，风险越大意味着收益可能越多；三是，除了规划“周一到周五”的时间，还要规划“周末”时间，这需要理财师不仅告诉你退休时能拿到多少钱，还要建议你怎么去花这笔钱。 “一个好的理财规划师应该伴随着你的整个成长过程”，马哲明深有感触，因此，他决心要把金盛保险打造成业内专业的理财服务先锋，并同时推出适合的产品，金盛保险“全方位畅想退休”计划投资型养老计划由此应运而生。马哲明再次现身说法，“我的退休计划是以投资类保险为主，因为这类产品既提供保障，又有利于资金的长期积累，然后是辅之以基金、债券等理财类产品。其实我也是一个比较保守的人，我对投资回报率的预期是，在通胀率基础上上浮3到5个百分点。” 相关新闻
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