人生各阶段均需保险规划

　　本报讯 本报与大洋网合作的《名记专家在线》直播栏目于昨天上午10时推出了第九期，本期的主题是“如何购买人身保险”。中国平安人寿广东省分公司业务总监林少谦和本报经济部的资深记者史丽萍来到大洋网作客，在线与网友分享人身保险方面的信息，解答网友的投保疑问。

　　对于买不买保险，不少老百姓都很犹豫。林少谦和史丽萍谈到，保险是“理财金字塔”中的塔基部分，目前国人的风险意识还比较弱，老百姓应该改变“需要的时候才买保险”的观念，越年轻购买越好，将保障基础打牢再做其他投资，以免除后顾之忧。

　　保险公司与投保人之间合同纠纷的案例屡见不鲜。专家提醒有投保意愿的市民，签订保险合同前一定要读懂合同中的各项条款。保险费的交纳、年限的计算等是业内统一的，老百姓主要还是看“保险责任”这一块，必须弄清楚免赔责任，即哪些是不赔的，哪些是一定赔的。

　　人生的不同阶段应该有不同的保险规划。林少谦和史丽萍分别对不同年龄段的人给出了投保建议。18~25岁的年轻人户外活动比较多，投保应当首选意外保险，如果父母是靠他们赡养的话，也要给自己购买足够的生存保障。26~35岁刚刚成家立业的人，还是要考虑生存保障，有条件的可以购买终身保险，资金不够可以选择定期的意外保险，如果考虑要孩子的，还可以购买女性保险；对于36~50岁的人，家庭负担比较重，生故保险是必需的，包括重大疾病的保险和孩子教育方面的保障。如果经济宽裕的话，还可以考虑养老或者是资产方面的保障。另外，史丽萍建议，一般家庭买保险首先要给家中的经济支柱购买，然后才是小孩。林少谦还提到，一般的工薪阶层购买保险的支出占家庭总收入的10%左右就足够了，随着年收入的提高、资产的增加，比例可以提高到20%~30%左右。

　　此外，两位嘉宾还就人身保险的分类，如何选择保险代理人，理赔难等问题作了详细的解答。