年薪20万高管的保险增值方案(3)

　　四、保费支出

　　从理财的角度来看，一个家庭的保费支出控制在收入的10%以内比较合理，最高不要超过15%。按照赵先生家的情况，保费支出应该控制在2万元以内。

　　如果都买储蓄型保险产品的话，保费就会超支，因此建议通过储蓄型保险产品(主险一般为储蓄型)和消费型保险产品合理搭配来实现。因为储蓄型的产品交的保费比较高，保障功能弱，储蓄功能强(到一定期限后，按照保额返还给被保人)；而消费型产品刚好相反，保费低，保障功能强，但是没有储蓄功能，也就是说购买了消费型保险，如果不出险的话，保费交给保险公司后，保险公司不会返还给被保人。通过储蓄型和消费型产品的搭配，可以以较低的保费获取较高的保障。

　　对于储蓄型产品来说，在给定的保险缴费期间(20年或至60岁)，保费是不发生变化的，但是对于消费型保险来说，每隔一个缴费期(5年或10年)，保险费会有调整。年龄越大，保费越高。

　　(作者 香港御峰