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上有老下有小投资注重保障 以稳为先http://www.sina.com.cn 2006年09月25日 09:20 黑龙江日报
姜宁 理财案例 刘女士为全职主妇，40岁，丈夫方先生在事业单位供职，月收入5000元左右，加奖金等年收入近20万元。家有固定存款30万元，方先生单位为其购买了社保。儿子14岁，刘女士母亲和方先生父母均需要两人赡养，两人有购车想法。 理财建议 一、证券投资：刘女士和方先生已近中年，投资策略应偏向于平衡稳定型。除房地产投资外，还可将剩余的存款分为两部分，一部分用于老人平时生病时的应急款项，另一部分则可投资于人民币理财产品、国债、债券。每年方先生的收入节余部分也可不断进行这方面投资的追加。 二、保险投资：方先生的单位虽然为其上了社会保险，但还应重点为方先生投保意外伤害保险、重大疾病保险。刘女士没有工作单位，应主要为其投保养老保险和疾病保险。 三、购车需求：以方先生现在的收入水平买一辆车应不成问题，可考虑买一辆中档轿车，但因汽车属于纯消费品，因此建议买车不必奢侈。 四、房产投资：刘女士家中有30万元的储蓄存款，可以拿出15万元至20万元进行房地产投资，如果选址合适，不但每个月会有数千元的房租收入，而且按照现在房地产平均每年百分之五的增长，这项收益将是相当可观的。要综合考虑户型、交通、购物等多种条件。
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