医疗保险可作变相储蓄

　　案例：咨询人王先生今年30岁，三口之家，夫妻月收入8000元左右，王先生有社会医疗保险，同时购买了重大疾病商业保险，考虑到65岁之后保障程度减少，咨询有没有比较好的“终身医疗”保险，提高自己生命的保障程度。

　　理财分析：有了一份社会医疗保险并不能可以高枕无忧，因为社会医疗保险是广覆盖、低保障，因此需要补充商业健康保险。王先生对于保险认识比较深入，对自己负责就是

　　对家庭负责，提高自己的保障程度，也将提高家庭抵抗风险的能力。

　　

理财师建议：目前国内大多数商业

医疗保险多为一年期产品，最高续保年龄只能到65周岁，超过65周岁，客户就无法获得医疗保障。今年以来，部分寿险公司推出了终身型的医疗保险，打破了原来商业医疗险在保障年龄上的局限，成为近期保险市场上的热点。王先生在购买了重大疾病商业保险基础上，再购买一份津贴型的终身医疗保险，基本可以保障晚年医疗费用无忧。假如王先生购买5份终身型医疗保险，缴费20年，保额10万，每年交纳保费3155元，那么他可以拥有如下保障：住院补贴保险金、进住抢救室、烧伤病房补贴、门诊补贴、急诊补贴、紧急救护车使用补贴和身故全残保险金，累计最高10万元的医疗补贴。即使王先生投保期间没有理赔一分钱，那么他身故后，家人可以获得10万元身故保险金，王先生相当于给家人储蓄63100元，变相“返本”。

　　本报记者张建芳理财电话：22690587