新健康险取消理财功能降价面市

　　首部专门规范商业健康险的法规《健康保险管理办法》今起实施

　　返还型健康险在深圳未见抢购潮，新产品对投保人有无社保区别对待

　　从今日起，我国首部专门规范商业健康保险的法规《健康保险管理办法》（下称《办法》）开始实施。其中，最引人注目的是，今后健康险将只保健康，不再兼具返还等理财功能。记者从我市多家保险公司了解到，目前健康险销售并没有出现突然激增的现象，市场基本保持平稳状态。业内人士表示，新健康险将会降价重登市场。

　　深圳未见抢购潮

　　据知，以前一些险种停售前，某些保险公司的保险代理人趁机“大力鼓励”消费者，赶紧下单，从而引起消费者“赶搭末班车”的抢购潮。但是，此次返还型健康险宣布被叫停，记者从深圳中国人寿、人保健康、太平人寿等保险公司获悉，均未出现销售突增现象。

　　对此，保险专家表示，深圳市民对保险的认知程度日益提高，理性选择保险已成为越来越多深圳人的观念。

　　同时，业内人士表示，由于《健康保险管理办法》出台后，尚没有具体的实施细则，一些保险公司的产品无法确实属于停售范围，仍有待保监会进一步核定。

　　新健康险将会降价

　　返还型健康险停售后，新的健康险产品是否会降价？成为了许多市民关心的问题。中国人寿深圳分公司精算部门人士表示，由于返还本金等保障责任减少了，保险产品势必会降价，而且降价幅度将会比较明显，但下降幅度多少，还需要根据不同产品的保障内容进行测算。

　　据了解，目前市场上存在两种返还型健康险，一种是由一款人身险主险附加健康险所形成的产品组合，另一种则是单独的返还型健康险产品，而保监会叫停的是后者。

　　人保健康深圳分公司有关负责人告诉记者，目前市场上有部分含有生存给付的长期疾病险种，该部分产品在《办法》实施后将会退出市场，而将生存给付部分剥离后，确实会引起新健康险价格的大幅下降。但是，对于实施前已经销售的疾病险种，还会按合同内容执行。

　　深圳保监局人士表示，《办法》的实行，并不意味着返还型健康险9月之后立刻消失，新老产品之间将有一定的过渡期，以确保市场的平稳过渡。

　　有无社保区分对待

　　记者采访获悉，根据《办法》，医疗保险按照保险金的给付性质，分为“费用补偿型医疗保险”和“定额给付型医疗保险”。而且，今后健康险条款费率也将更多样，其中，享有公费社保人群将会受到区别对待，即保险公司在设计费用补偿型医疗保险产品，必须区分被保险人是否拥有公费医疗、社会医疗保险的不同情况，在保险条款、费率以及赔付金额等方面予以区别对待。销售时应当向投保人询问相关情况，不得诱导被保险人重复购买保障功能相同或者类似的费用补偿型医疗保险产品。

　　已经有社保的市民是否今后的选择空间会有所增加？招商信诺人寿保险公司人士表示，无论有无社保，市民选择面都会更大。而对于有社保的市民来说，一方面有根据其需要专门设计的产品，另一方面价格也会在已有社保的基础上相对更便宜。

　　人保健康深圳分公司则认为，对已经有社保的消费者来说，购买费用型产品在理赔时会与社保部分有所冲突，即不能出现一笔医疗费用两边都全额报销的情况，所以建议已有社保的消费者购买补贴型的健康险。

　　按需选择健康险

　　记者采访了解到，多家保险公司目前都在积极应对，调整产品，细化险种，以尽快推出符合办法细则的新产品。业内人士表示，普通消费者在《健康险管理办法》实施之后，投保时应按照自己实际需求进行选择。

　　深圳保监局人士建议广大消费者，在购买健康险的过程中，要全面考虑各种情况，如根据性别、年龄段的差异选择不同的险种，自身收入情况与保障程度的不同选择不同的产品。

　　而对于重大疾病型的产品，保险专家则提示，由于以前消费者和保险公司对“重大疾病”定义的分歧，目前保险同业公会正与中国医师协会合作，共同订立“重大疾病”的鉴定标准，不久即可出台，预计新的标准更符合公众利益。因此建议消费者在购买目前的重疾险时应理性抉择。对于当前部分业务员对产品停售的“炒作”，消费者应该理性对待，按自己的需要买保险。