旅游出车祸保险来埋单 个人仍需购买意外险

　　新版旅责险把交通事故、自然灾害等纳入保险范畴

　　如果遭遇交通事故、自然灾害、食物中毒，无论旅行社有无责任，都能从保险公司获得理赔；如果人们在境外需要紧急救助，或是由于预定的旅行行程延迟导致旅行延误，保险公司将负责埋单；如果想参加赛车、赛马、攀岩等运动，保险公司为你保驾护航。近日，人保财险在全国市场上推出的新版旅行社责任险，把一些非旅行社过错责任造成的游客损失也纳入了保险范畴。

　　自然灾害纳入保障范畴

　　“旅行社责任险”投保人是旅行社，若由于旅行社的责任发生意外，可获得相应的赔偿。新产品责任项目多，首次将

交通事故、自然灾害、食物中毒等部分法律上规定由消费者自行承担的风险或无法区分责任的风险纳入承保范围。

　　该产品由主险和系列可选择投保的附加险组成。主险承保的责任有三部分，第一部分承保因旅行社过错导致的人身伤亡或财产损失，是传统旅行社责任保险的内容；第二部分承保由交通事故、自然灾害、食物中毒三类非旅行社过错责任造成的游客身故、残疾、医疗费用损失；第三部分是紧急救援保险，出险后由专业救援机构及时达到现场，包括紧急医疗转运、医疗遣返、担保住院期间医疗押金等。第一部分为强制险种，第二部分和第三部分可以由旅行社根据其经营规模、经营范围自由地选择投保。

　　新版责任险还推出4个个性化的附加险，旅行社组织的

赛车、赛马、攀岩等十余种高风险运动造成的人身伤亡和财产损失，保险公司也将赔偿；而国家旅游局、省级旅游行政主管部门由于自然灾害、战争或传染病的原因宣布取消旅游计划，旅行社无法从航空公司退回已购飞机票的费用或额外支出合理、必要的退票手续费用的损失等非旅行社责任的意外情况，保险公司都会赔付。

　　基本险保额增至30万

　　原旅责险的责任限额分别是8万（国内旅行社）和16万（国际旅行社），远远低于目前的人身损害赔偿标准。新产品在责任限额方面参照了2004年最高院关于人身损害赔偿的司法解释以及其他行业的赔偿标准，将基本险的每人赔偿限额设为30万元，将列明风险特约保险的每人赔偿限额设为20万元，将紧急救援责任限额设为100万元，能够在保险事故发生后为游客提供全面优质的救援服务和充足的经济补偿。按照人保的设计，目前新版旅行社责任险基础费率表中，主险中的基本险责任限额分为200、400、600、800、1000（万元/每年）五档。

　　个人仍需购买意外险

　　许多市民都有疑问，既然旅行社责任险已经升级了，那么，我们还要不要再另行购买旅游意外险呢？专家表示，实际上，旅行社责任险是弥补由于旅行社的过失而引发的游客人身、财产的损失，但并不是针对游客个人发生的意外。也就是说在旅行过程中，旅游者因个人原因、自行活动、人身意外等出险，并且意外的发生与旅行社无关时，旅行社责任险并不能为旅游者提供任何保障。

　　所以，游客在出行时，可以根据个人的经济条件，投保一些可以起到报销和补偿性质的旅行意外险。一方面加大了意外事故发生时的保额，另一方面弥补旅行社责任险照顾不到领域的风险。

　　新闻背景

　　我国旅游投保仅两成

　　目前我国是世界第五大旅游国。据预测，未来10年间，我国旅游业将保持年均10.4％的增长速度，其中个人旅游消费将以年均9.8％的速度增长，企业/政府旅游的增长速度将达到10.9％，到2020年，中国将成为世界第一大旅游目的地国和第四大客源输出国。但统计显示，目前除了20％左右的旅客是随团旅游由旅行社办理保险外，绝大部分都处于无保状态。

　　保险作为风险转移、风险管理和事故救助的商业化手段，成为保障境内外游客人身安全的重要手段。2001年国家旅游局就以局长令的形式，将旅行社责任险作为法定的强制保险在全国范围内推行。2006年6月18日，中国保监会和国家旅游局发布了《关于进一步做好旅游保险工作的意见》。

本报记者 苏雪瑞