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家庭情况：
周先生，35岁，一直自己做生意，家庭固定年收入16万元，夫妻2人，有一小孩读私立小学一年级，学费每年一万元；家庭月支出2000至3000元，已有积蓄40万元人民币，其中20万元为活期，另外20万为生意流动资金，希望近年购一套100万以内的住房，并给全家三口购买商业保险。
财务分析：
1.从客户资料看，周先生家庭的收入稳定，前景乐观。现有40万元的积蓄，每年又能攒下10万至12万元，几年后购入100万的住房，虽然会带来负债，但从资金配置上来看，可以从容应对。
2.相对而言，周先生家庭目前的理财方式单一，并且投资倾向于保守，不利于资金的盘活，因此建议周先生根据购房的时间表，将20万活期存款，灵活地用储蓄、基金、国债的组合来理财，这样，这笔资金既可用于应急，也可为接下来的购房首付款准备，同时还可以在现阶段带来稳定且较高的收益。
3.周先生目前从事生意的经营，收入相对可观，但是风险也相对较大，所以在事业的上升期特别应该合理搭建稳定的财务基础平台，为后续的发展提供可靠的财务保障。建议周先生拿出目前家庭收入的15%，运用保险这一工具来搭建此平台。
4.除此之外，周先生家庭月支出约占月收入的28%。那么剩余的57%中，再提起15%为购房准备；20%用于风险投资，争取高收益。
保障建议：对于周先生家庭，时报理财师、光大永明人寿的石英提出了如下建议：
1.作为家庭顶梁柱的周先生拥有20-40万元的意外或疾病引起的身故和高残保障，一旦发生以上风险，赔款可以应对房产的按揭还贷，不给家庭造成负担；同时周先生夫妇均拥有10万元起步的大病保障，保障范围多达33种重大疾病，几乎涵盖所有常见的重大疾病，而且一经确诊即可赔付。
2.宝宝在18至33周岁期间可领取红利来用作大学教育金与创业金。平安至33周岁时公司给付10万元满期金。
投资、保障合理，用有限的资源办好家庭的大事是财务规划的准则，其中家庭成员的平安健康是做好理财的首要条件，因此选取高保障的险种如意外险、健康险，适当地再加上一点养老险和小孩的教育保险是必要的财务准备，它既可以令家庭拥有高额的风险保障，又不会影响到家庭的经济支出。
险种组合
被保险人险种 保额 保障期间 交费期 年交保费
先生 光大永明鸿运相传终身寿险(分红型)10万元终身 20年 3280元
光大永明附加鸿运相传终身重大疾病保险10万元终身 20年 1160元
永宁康顺黄金计划 10万元1年 1年268元
妻子 光大永明鸿运相传终身寿险(分红型)10万元终身 20年 2890元
光大永明附加鸿运相传终身重大疾病保险10万元终身 20年 910元
光大永明附加鸿运相传两全保险(分红型)10万元至60周岁 20年 3840元
宝宝 光大永明鸿运相传终身寿险(分红型)5万元终身 10年 1775元
光大永明明日无忧重大疾病保险10万元至33周岁 20年 4250元
合计 18373元/年来源：青年时报 作者：时报理财师 石英(光大永明人寿)
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