专家建议为老年人投保宜尽早规划

　　“想买份保险给老人尽点孝心，以防发生意外或大病，没想到给老人买保险这么难！”2月15日，家住沈阳市大东区的王先生连跑四五家保险公司，想给67岁的父亲买保险，却失望而归。

　　记者调查发现，沈阳已步入老龄化社会，很多子女都希望给父母买份保险规避未来的生活风险，但多数保险公司都把投保年龄限制在65岁以下，重大疾病险投保年龄被限制在60 岁以下，让大多数老年人“望保兴叹”。保险专家称，50岁是投保价格的分水岭，想为父母投保需尽早规划。

　　沈城难觅老年险

　　今年春节期间，王先生67岁的老父出门时胳膊摔伤，治疗花了近千元。想到父亲年事已高，王先生想给父亲买份意外险和重大疾病险，可联系了几家保险公司，工作人员都表示不给超过65周岁的老人上意外险。好不容易王先生打听到一家保险公司为65岁以上的老人承保，具体咨询时对方提出一系列严格的体检条件，王父患高血压多年，首先这一条就不能通过。

　　在沈阳一家软件公司工作的刘先生也想为父母买保险，虽然符合保险公司投保条件，可细算下来，一年保费好几千，十年下来要花几万，投保的总钱数和保险公司的赔付额大致相同，根本就不划算，刘先生对此颇感无奈。

　　老年险成“烫手山芋”

　　“为65岁以上的老年人承保，这一群体老年人患病几率高，保险公司要承担巨大的风险，往往得不偿失。”2月15日，沈阳一家寿险公司的业务经理叶晓明向记者透露。

　　昨日，记者咨询多家保险公司了解到，尽管市场对老年险、特别是老年

医疗保险需求很大，但多数保险公司都却不太感兴趣。目前大部分寿险产品投保年龄上限都在65岁，养老险、重大疾病险的年龄上限为60岁，可供选择的产品十分有限，“门槛”也很高。

　　而目前各保险公司还没有专门针对老年人的医疗险种。有推出相关的老年险险种的，条件大多苛刻，除要求投保人到指定医疗机构体检，对不符合体检要求的拒保外，保费也非常高。且老年险产品通常只对发生意外残疾或死亡保障，老年人常见的骨折等伤害不在承保范围内。

　　业内人士认为，老年险并非无利可图，关键在于如何规避风险，国外保险公司成功的老年险运作经验值得借鉴。

　　50岁是保价分水岭

　　记者在调查中发现，沈阳已进入老龄化社会，老年险市场需求巨大，目前各家保险公司对老年人参保年龄也有所放宽，大多限定在65周岁，一些公司的险种可以保到70-80岁。保险专家表示，从

理财的角度来看，中老年人投保还应尽早规划。

　　据叶晓明介绍，对保险业来说，50岁通常被划为投保的一个价格分水岭。50岁以上的中老年人如果购买重大疾病险这样的险种，缴费期一般只能选5年或一次性缴清，付出的保险费几乎与能提供的保险金额等同，这对投保人来说失去保险的意义。

　　因此专家认为，最好在50岁之前就将所有的医疗险买齐。一般65岁以下的老年人可以通过购买意外保险来规避老年生活风险。至于

养老保险，虽然保险公司大多放宽了年龄限制，通常65岁以下的老年人可以投保，但保险费率非常高，50岁以上老人和老人的子女，最好能以自己存钱积累的方式进行，比较划算。

　　此外，为老年人买保险还需注意险种的责任范围、住院医疗保险的观察期以及相关免赔条款。记者 刘巍