压岁钱增值 储蓄还是保险

　　春节已过，据记者对10多个白领阶层家庭调查发现，其子女收到的压岁钱普遍在3000元左右。一家私立幼儿园的老师告诉记者，他们班上孩子每年的压岁钱基本都在5000元以上。无论孩子家庭的经济条件如何，这么一大笔钱交给尚未成年的孩子去安排，都是不合适的。许多家长从孩子一出生就开始为其储备教育经费，而压岁钱也就理所当然地成为其中一部分。

　　对于孩子的教育基金，首要问题是如何保值增值。从竞报和搜狐网的联合调查结果来看，稳健的投资方式是家长们的首选，少儿保险和教育储蓄是最为青睐的投资方式。

　　

教育储蓄利率最高

　　由于是国家为了发展教育事业而推出的储蓄品种，教育储蓄是在相同条件下利率最为优惠的储蓄品种。它的存款方法和零存整取一样，但利息又按定期给，而且可以免征利息税，教育储蓄具有储户特定、存期灵活、总额控制、利率优惠、利息免税的优点。能积零成整，满足中低收入家庭每月固定小额存储，积蓄资金，解决子女非义务教育支出需要。其开办对象为在校小学四年级(含)以上学生，到期支取时凭存折和学校提供的正在接受非义务教育的学生证明一次支取本息。根据规定，教育储蓄的最低起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。存期分为1年、3年和6年。

　　教育储蓄的优越性体现在两点：利率优惠和利息免税。作为一种零存整取的储蓄品种，选择约定存款额度和存款期限的不同，将影响利息的收入。

　　约定存款额度的大小直接决定了所得利息及免征利息税的多少，因此，选择教育储蓄每次约定金额越高，得到的利息及免税金额的实惠就越多。据了解，

人民银行关于教育储蓄的补充规定就其存款额度作了补充：允许两次存足限额2万元，即可约定每次最多存入1万元。但也允许约定存款额多次存款。比如，按月定期。

　　投保示例：

　　平安“远大前程” 少儿综合教育计划投保示例

　　某30岁先生为其3周岁的宝宝(男性)投保“远大前程”少儿综合教育计划，包括世纪星光少儿两全(3万)+附加少儿高中教育年金保险(1万)+附加少儿大学教育年金保险(2万)+附加开心果定期少儿重大疾病保险(3份)+附加豁免保费B，选择交费至宝宝18周岁，则每年只需交费4674.3元，每月390元，每天13元，即可拥有以下主要保险利益

　　高中教育金：15、16岁每年领取2000元，17岁领取2000元+1000元=3000元

　　大学教育金：18岁、19岁、20岁每年领取6000元，21岁领取8000元

　　满期创业金：被保险人生存至25周岁的保单周年日，领取3万元。

　　重大疾病保险金：

　　保单生效日起90天内因疾病初患重大疾病，无息返还附加开心果保费。

　　被保险人18周岁前，因意外伤害事故，或于保单生效日起90天后因疾病初患重大疾病，并在发生重大疾病后28天内仍生存，领取3万元。

　　身故保险金： 被保险人于保险有效期内身故，可以根据缴费次数领取相应身故保险金。

　　豁免保费：按照附加豁免条款列明的保险责任豁免以后各期保险费。

　　红利：按照保险监管机关的有关规定，本公司每年将根据分红保险业务的实际经营状况确定红利的分配。

　　文/本报记者 宋克刚