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秦晓华 每日经济新闻
如果一张保险单不但可以保障自己的一生，还能够将积累的财富免税，传给子孙后代继续享用，是不是具有很强的吸引力？
事实上，在重视抚育下一代、家庭观念浓重的马来西亚，“三代保单”已经成为该
国最为流行的寿险产品之一，多家保险公司推出了这种时间跨度超长的保单。马来西亚保险界人士认为，自古以来，亚洲父母就以力求下一代的丰衣足食为天职，往往会将毕生的储蓄和财产留给子孙。正是基于这一点，保险公司才推出这种“三代保单”。
这种保单的特点在于，为投保人提供稳定的利率，并且在若干年之后可以每年返还固定的收入。通常保费必须支付至少10年以上，并且12-15年就可以停止付费，此后让保单的现金价值与红利不断累积。投保人可以享受保障直到80岁以上，有些甚至到100岁，并可以选择延续到下一代。
在此过程中，如果投保人有需要，可以将资金提领出来支付如房屋贷款、子女教育，或出国旅游等；若要为退休所用，可以到65岁才开始领取；若要留给下一代，投保人可以选择完全不领取，让保费加红利不断累积，成为一笔免税的遗产留给后代，并让后代继续每年领取返利。“三代保单“实质上是分红的储蓄保单，投保人也可以在此基础上附加上各种附加险，如医疗险、意外险等。由于保障可以持续到80岁以上甚至终身，令其具备了终身寿险的功能。目前，马来西亚比较青睐这种保单的，多为夫妻俩都有工作、上有老下有小、中高收入的家庭。
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