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王毅
问：我属于收入不高的工薪阶层，已买过重大疾病保险，看到11月16日贵报刊登的《月光族的幸福计划》中的保险规划，觉得文中提到的“定期寿险”很划算，也想为自己买一些这样侧重保障功能的人身保险。不知道是否合适，有没有类似险种？
郑州 李女士
答：据某保险公司工作人员介绍，工薪阶层购买保险应首选医疗型险种和保障型险种，这样在生病或意外伤残时，可以及时得到经济上的补偿，购买时一定要注意险种的搭配组合，力求保障全面。说到保障型险种，他推荐了两个方案：一个是定期寿险，另一个是终身寿险。
两险种不同概念 定期寿险是指在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金；若保险期限届满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。定期寿险的保险期限有10年、15年、20年，或到50岁、60岁等约定年龄等多项选择。终身寿险是终身提供死亡或全残保障的保险，一般到生命表的终极年龄100岁为止。如果被保险人在100岁之前死亡，保险公司将给付相应的保险金。如果被保险人生存至100岁，则向其本人给付保险金。定期寿险所指的身故一般指疾病或者意外原因导致，终身寿险还包括自然死亡。
各有千秋比一比 两者虽都是保费低、保障很高的纯保障险种，但也有一定区别。如果在保险期限内退保，终身寿险会有相应的现金价值，而定期寿险基本上没有现金价值；因为保险期限的区别，定期寿险和终身寿险之间的费率相差较大。
定期寿险更适合 如何判断需要投保定期寿险还是终身寿险呢？河南省保险行业协会卫宛强表示，“只有最适合自己的才是最好的”。像李女士这样财力有限的普通收入者，他认为定期寿险应是更好的选择。而且，现在定期寿险都可作为主险，附加一定额度的意外伤害保险和住院医疗保险，形成较完整的保障计划。随着市场上险种的不断创新，很多公司的定期寿险可以在一定条件下转化成终身寿险。
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