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记者宋景怡 城市快报 近日记者接到读者的一些投诉电话，反映在保险投保几年之后，因为财务状况的原因需要退保，可是退保之后，拿到手里的钱还不到已交纳保费总额的一半，这到底是怎么回事呢？为此记者进行了采访。
中途退保损失大
记者在采访了本市数家保险公司的专业人士后了解到，投保人在购买保险单的头几年，保单要负担的各项费用包括代理人的佣金、保险公司管理这张保单的办公开支等，加上这张保单的保险费，还要和其他同类保单的保险费一起分担赔付责任，因此也会产生一定的支付费用，而投保人如果退保就必须承担由此产生的相关费用。
如果在保单刚开始的几年退保，这张保单中剩下的钱，即保单现金价值就很少甚至没有。即使以后中途退保，也不值得，因为退保得到的钱，比将来满期给付的钱要少。
“钱紧”不要轻言退保
据保险公司统计，在退保的人群中，70%以上都是由于“经济原因”而退保，部分是由于出国定居或者认为所购险种不适合自己而退保。专业人士认为，一个人处在经济最困难的时候，也就是最需要保险的时候，千万不要因一时的经济困难而选择退保。投保人选择了退保，就会失去了原有的保障。现实生活中，一些因退保后发生保险事故的案例时有发生。还有一些客户，是在退保后几年又想买保险的。这时，如果客户投保时身体不佳，就会面临重新体检，若体检通不过，轻者加费承保，重者拒保。而随着年龄的上升，投保健康险的客户会受到越来越严格的限制，因此受损失最大的也只能是投保人自己。
多种方法避免退保损失
对于因“经济原因”而退保的人群，如何避免退保损失呢？业内人士认为，用现金价值垫交保费是方法之一。据介绍，在人寿保险合同中，一般有先垫交保费的约定。客户如果在经济紧张无法支付保费的情况下，可以用保单的现金价值垫交保费，等经济情况好转之后再把保费和利息一同付清。
另外，还可以利用保单“减额缴清”的功能避免退保。在保单具有现金价值的情况下，客户可以按保单当时的现金价值，在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后的余额，作为一次交清的全部保险费，以相同的合同条件减少保险金额，使保单继续有效。“减额缴清”后虽然客户不必交保费，但保障金额会大大减少。
最后，保单的现金价值也可以用来办理保单借款，以此避免退保。投保人以保单作为质押，申请保单借款，并按照约定的本息还给保险公司。贷款的额度一般为保单现金价值的80%。
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