案例：谨防保单失效

　　大家对保单失效的情况并不陌生，无论是报刊还是杂志上都能看到关于保单失效的案例，很多客户买了保险，就把所有的责任丢给保险公司，殊不知，客户方也应关心自己的保单，谨防保单失效。

　　本期保险案例为您讲述一起因客户自身疏忽，对保单没有尽心关注而造成的不必要损失，希望广大投保人能够切实在心理上重视自己的保单，尽到照顾好自己保单的义务。

　　案例回放

　　出国深造，忽视保险

　　小王在外资企业工作出色，领导准备让小王出国3年进行学习深造。

　　当时小王已投保一份寿险附加医疗险，有人曾建议小王既然要出国深造，不如退保，省下三年的保费，等回国后再重新投保，但小王觉得中途退保，自己的保费退还要扣除相关手续费与经营费用，自己必然会损失很多保费。

　　但是出国事宜又很繁忙，根本抽不出时间去保险公司商讨缴费方式变更，于是小王便想出既省力又能按时缴费的好办法：她要求自己弟弟按时为自己交保费，这样等于"自己"在按时缴费。

　　毕竟还是要回国工作的，生活中有份保险在手，终身能得到养老与住疗保险保障，小王心里也踏实。

　　可惜小王弟弟却没有把替姐姐交保费的事放在心上，当时只顾着告诫小王很多出国注意事项，很快就把帮姐姐缴保费的事忘到九宵云外去了。

　　就这样，小王弟弟忘了替姐姐缴保费，而小王在国外忙于学业深造，每每与家人通越洋电话时长话短说，问及家中冷暖，也没过问保费是否已缴。而保险公司向小王催交保费时，苦于拨打她家中电话，电话没人接(因为小王独居，自出国后便把房子先空着，等回国后再用)，拨打她手机，却显示已停机。就这样反反复复，结果都是无人回应，最终两年后保险公司只能按条款自动终止保单效用。

　　三年后，小王学成归国，自然少不了朋友叙旧，亲人团聚，大吃大喝，急餐急饮，在闲聊之余突感身体不适，经医院诊断得了急性胃病。

　　当小王拿着医疗费单据去保险公司要求理赔时，却被告知她的保单已经失效，因为她已经两年未缴保费。当时小王真是一头雾水："这怎么回事？我不是让弟弟替我缴费了吗？"

　　可当保险公司拿出她的保费缴纳记录时，小王傻眼了："怎么这保单在两年间都处于失效状态呢？

　　热点争议

　　保单失效谁之过

　　本案的争议点在于这张原本有效的保单究竟是如何失效的呢？

　　小王自以为嘱咐弟弟替自己代交保费，心中便觉得等于"自己"交了保费，并没有问明弟弟是否已交了保费，想当然地认为弟弟交保费就等于"自己"交保费，保单自然存在着有效性。但实际上弟弟却忘记了为自己交保费。

　　而这种想当然心理往往会造成自己对保单不够重视关心，从而忽视自己保险权益的保障性，最终在小王"想当然"心理作祟下使保单变成了没有缴费的保单。如果当时小王能对自己保单有足够的重视和关心，哪怕在越洋电话中询问弟弟一句他是否为自己缴过保费，那么失效保单就不会存在，自己的保险权益也就不会在这种想当然心理中流失。

　　同时小王的"想当然心理"还反映在她出国时并没有事先通知保险公司，与保险公司协商如何改变缴费方式或者由谁为自己代交保费，抱着弟弟替自己交保费就等于自己交保费这种约定俗成的心理，想当然地认为弟弟正在为自己缴付保费，自己的保单肯定是有效的。

　　深入思考

　　都是忽视保单惹的祸 　

　　其实小王的想当然心理也是人们心理认知的一种误区：总觉得我嘱咐别人做的，别人就一定会做到。这就是想当然心理的根源，但实际情况是有些人会因为种种原因而忽视别人的嘱咐，并没有为别人做这些事。

　　于是在双方都没有监督对方的情况下，就会造成如下结局：嘱咐方以为对方已经按照自己的要求办妥了事情，而实际上对方并没有为自己办好，一旦事情真相大白，可能再补救就已经来不及了。

　　正如小王委托弟弟为自己代缴保费，她心里想当然地以为弟弟为自己交了保费，可实际上弟弟却忘了缴保费，导致小王的保单失效，最终使小王归国后得急性胃病却得不到保险公司的理赔。可在小王心里却一直又以为保单依旧合理有效，面对这样突如其来的保单变故，想当然心理瞬间就会变成郁闷懊悔情绪。

　　可这一切的发生又能责怪谁呢？如果小王当时能及时询问弟弟缴保费情况，那么现在小王的医疗费不但能得到理赔，而且脸上应该挂着的是庆幸与安慰，而不是后悔与无奈。

　　其实这种"想当然心理"往往会造成人们对很多事件的不重视与掉以轻心，心理上就会把一些实际上关乎自己切身利益的事件看作是微不足道的小事。

　　因为总觉得这些事很容易办到或是举手之劳，往往在心理上轻视这些事情的过程与效果追踪。

　　但是尤其是像保单之类在自己患病或发生意外时给予医疗津贴等，时刻关系到自身利益的产品，更需要投保人不但在按时缴费等"看得见的方面"进行关注，更要在"看不见的心理方面"予以足够的重视，全方面地关心保单，哪怕是问一句"缴费没有？"这样简单又举手之劳的行为，却足能显示您对于保单的重视度。重视了，自然也就不会存在"想当然心理"，对于保单有效性追踪就能全面到位，其实最终您这一份重视将为您带来自身保险权益的最大化保障。

　　这样失效保单的发生率也就降到了最低，哪怕是保险代理人的更换，还是自身缴费没有及时落实到位，都能及时发现这些问题，并且合理有效地处理完毕。

　　正如小王嘱咐弟弟缴保费，实质上小王在心理上并没有把缴保费重视起来，很简单地以为嘱咐弟弟替自己代缴保费就等于弟弟已经在为自己缴保费，没有及时询问弟弟缴保费的情况以及自己的保单在出国留学期间是否出现某些需要自己处理的变化，比如代理人的更换等。

　　小王却基本上把保单晾在心中最偏僻的角落，对保单缺乏有效的关心与重视，其实保单也是家里的一份财产，每个家庭成员都有责任和义务去关注关心它。一旦忽视，最终受损失的还是家庭的切身利益。