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投保少儿保险有诀窍


http://finance.sina.com.cn 2005年06月03日 11:37 红网-三湘都市报

  如何更好地应对孩子成长过程中面临的意外、如何解决越来越昂贵的教育支出是当前父母们最关心的问题,各种少儿保险产品因集保障、理财等于一身而备受家长们青睐,但有相当多的家长在购买时却走入误区。记者日前对长沙市场上销售的少儿保险产品做了多方面咨询,专家也给出了几点建议。

  越早投保越划算

  保险公司是根据风险的机率来确定保险费率的,被保险人年龄越大,风险系数越高,保险公司也就相应提高费率。以某保险公司的一款少儿险为例,10周岁时投保比1周岁时每年要多交保费1635元。所以,年龄越小投保,所交保费就越少。

  从家庭负担角度来说,孩子年龄小,家长需承担的费用也少,这时的教育费用是可选性的。而一旦上学,庞大的教育支出就是家长必须面对的,家长的经济负担增大,这时开始购买保险无异于雪上加霜。

  大人孩子要兼顾

  大人是家庭的主要经济支柱,一旦发生意外,家庭生活难以保障,更不要说交保险费了。所以购买保险的原则是先保大人,再保孩子;或者选择以父母一方或双方为投保人,孩子为被保险人的家庭型组合产品,这样大人和孩子都有保障。另外,最好购买有豁免保费条款或附加险的险种,即在家长发生意外时,不用交保费,孩子的保险利益可继续享受。一般情况下,缴费期限越灵活越好,如年缴、三年缴等,避免家庭经济状况的变化导致无法按期缴纳保费。

  应重保障轻收益

  有些家长只偏重于能够给付教育保险金的险种。但专家建议,由于孩子的抗风险能力较低,应首先考虑保障。孩子在不同年龄段所需保障不同,购买保险时要有侧重点。如0岁~6岁的儿童最易生病、发生小意外,给孩子准备医疗保险非常必要;7岁~12岁的青少年教育基金、医疗保障都要有,这时年龄偏大,相对保费较贵,投保时可选择有现金返还功能的保险;12岁以后要培养孩子的理财习惯,可以选择现金返还类寿险,解决教育基金问题,也可选储蓄养老类保险,提前投资孩子的未来。

  本报记者 颜海均


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