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中国人寿相关负责人表示，因分红功能而买保险、因分红不满意而退保险都是本末倒置的行为
自2002年起，囿于证券市场低迷不振、投资渠道过窄等原因，分红保险已经连续几年没能交上令客户满意的答卷了，保险公司屡受“退保潮”的考验。从2004年已经公布的保险公司投资收益等数据来看，2004年的分红情况依然不很乐观。但业内人士提醒保户：分红保
险中的“分红”只是一种附加功能，因分红功能而买保险、因分红不满意而退保险都是本末倒置的行为。
记者在采访中了解到，当一份保险单终止或期满时，才能准确地计算出这份保险单所产生的利润。因此在红利分配时，要尽量把一部分盈余以红利风险准备金的形式提留出来，平衡以后年度的红利分配，以防止大起大落。决定红利水平的因素很多，如分红策略、保单责任、费率水平、保险金额高低、保险公司经营状况等。不能简单地将各年度的红利、红利与储蓄收益以及每个产品的不同保单之间进行对比。
据了解，在分红保险推展的初期，由于保险费规模相对较小、前期费用高，可能导致初期分红偏低。这不一定对投保人不利，因为有利于保持保险公司的偿付能力，提高未来更大的盈利机会。随着年限的增加、保险单责任准备金的积累，正常情况下分红保险的红利数额会逐年增加。
中国人寿相关负责人告诉记者，分红保险的红利多少同储蓄无可比性。首先，储蓄在一定的期间内利息所得是固定的，而保险的红利则是随着每年的盈余多少而变化的。其次，储蓄的功能仅为生息，投保人支付的保险费永远低于保险公司给付的死亡赔偿费。再次，储蓄的利息所得必须交纳所得税而保险单红利通常被视为部分已缴保险费的退还，所分得的红利可以免缴所得税。专家建议，对于短期内需用钱的家庭，不要把急用钱用来买分红保险，因为分红保险的变现能力较差，短期内退保可能连本金都难以保全。这部分家庭应该主要考虑购买保障类的险种。而对于有稳定收入来源、短期内没有大宗购买计划的家庭，买分红保险是一种较为理想的投资。
本报记者 盛岚
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