适合一家3口的保险方案

　　本报记者 李克兢

　　特约嘉宾 焦春媛(平安人寿保险秦皇岛分公司培训部经理助理)

　　2004年就要过去了，这个时候，正是人们为新的一年规划的时候。工作目标、生活质量、健身月、旅游周、休

　　息日……还有一些很有远见的朋友，他们正在计划着为全家每个人买一套合适的保险，为今后一二十年的生活提早做打算呢。

　　专业指导

　　一般说来，一个家庭将年收入的20%用于投资保险是比较合宜的。投保过量会增加家庭负担，可能会给日常生活带来不便；而投保不足，保障的力度就难以满足。

　　为此，焦女士依据陈先生的家庭情况为他设计如下方案。

　　个案分析

　　秦皇岛市民陈先生的家庭小档案：陈先生，30岁，就职于海港区某事业单位，月收入1000元。陈太太，28岁，从事个体经营，月收入2000元。儿子陈晨，4岁，刚上幼儿园。

　　已是而立之年的陈先生很看重自己的家庭生活，尽管自己和妻子都正值壮年，但及早谋划好年老后的生活总是好的。孩子也一天天长大了，提前为他的教育和健康做打算也很有必要。陈先生希望得到专业人士的指导，为一家3口挑选一套适合的投保方案。

　　投资保障两不误

　　受益人：陈先生

　　投保意向：虽然在单位里养老保险和社会医保都上了，但总感觉份额不多，保障也不多。陈先生觉得自己应该有一份健康保障和投资收益兼顾的保险，让自己和孩子都能受益。

　　推荐方案：

　　主险：鸿祥两全保险(分红型)保额3万元，险期限20年，缴费期20年。

　　附加：定期男性重大疾病保险、意外伤害保险、意外伤害医疗保险、重大疾病住院收入保障保险、住院收入保障保险5份。

　　年交保费总计：1907元

　　推荐理由：鸿祥两全保险是一款分红型保险，保单除了在投保到期时给付保额规定的生存保障金3万元，另有分红获利，符合陈先生以保险做投资的要求。

　　附加的5份险种均是医疗保障险，陈先生因在单位已有一定份额的社会医疗保险，这些投入不多保障不少的附加险就足够作为社保的补充，在他遭遇重大疾病时，有效减轻家庭的经济负担。

　　女性健康多关心

　　受益人：陈太太

　　投保意向：“她每天又要工作又要带孩子，真的很辛苦，”陈先生感慨地谈到自己的妻子，“我希望能给她一份健康的保障”。

　　推荐方案：

　　主险：康顺终身女性重大疾病保险保额5万元，保险期限终身，交费期30年。

　　附加：住院费用医疗医疗保障、个人住院手术费用医疗保险、意外伤害保险、意外伤害医疗保险、重大疾病住院收入保障保险、住院收入保障保险。

　　年交保费总计：1825元

　　推荐理由：女性的健康保险种类有很多，康顺险适合16至50岁的女士，这项健康险涵盖了女性容易出现的28种重大疾病：包括恶性肿瘤、急性心肌梗死、冠状动脉搭桥术、失语、女性原位癌等重大疾病。

　　考虑到陈太太从事个体经营，一旦因疾病入院损失较重，多份附加险也是为她提供更多的意外保障。

　　给孩子一片美丽星光

　　受益人：陈晨

　　投保意向：孩子很快就要上学了，提早为他储备好今后求学生涯的教育基金；同时孩子的健康是父母最关注的，希望能有所保障。

　　推荐方案：

　　主险：世纪星光少儿两全险(分红型)，保额2万元，保险期限至25岁，交费期至15岁。

　　附加：少儿高中教育年金、少儿大学教育年金、开心果定期少儿重大疾病保险。

　　年交保费总计：3250元

　　推荐理由：陈晨参保世纪星光后及附加的教育年金后，到15岁时停止交费，从15到17岁(高中阶段)，每年可领取2000元教育金；18到21岁(大学阶段)，每年可领取3000元教育金；到孩子25岁时，保单合约到期，可以一次性领取保额规定的2万元作为婚嫁金或创业金。这个方案可以在孩子求学各阶段提供有力支持，分担父母的压力。同时附加的重大疾病保险，还可在孩子健康问题上提供保障。

　　(燕赵都市报)