新浪财经讯 12月4日，第八届21世纪亚洲金融年会在北京举行，保监会人身保险监管部养老处处长姚渝在“谁为我们养老——探索中国养老新模式的高峰”论坛“圆桌对话：商业保险如何参与社会养老保障体系建设”上表示到2012年底的时候，我们整个1319亿元商业养老年金保费当中只有7%是团体养老年金保险，在2005年最高峰的时候团体养老年金占到全社会的76%，这是一个重大反差。

　　以下为部分演讲内容：

　　姚渝：

　　 其实刚才前面几位嘉宾发言中我也注意到对于目前为什么商业保险发展这么缓慢也有所触及，我个人觉得有三个方面因素，首先第一个因素就是政策因素，前面几个嘉宾发言中也讲到了，在我们国家社会保障大体系当中，首先第一支柱基本养老保险是起着决定性的支柱性作用，到目前为止我们基本养老保险覆盖人群达到8亿，覆盖面达到80%，这是一个非常巨大的成就。与之相比第二支柱，我们看企业年金基金余额到二季度末是5300多亿，覆盖人群只有1900多万，这个人群仅仅占参加城镇职工基本养老人群很小的比例。如果我们再看第三支柱商业养老保险，它的发展的规模就更加小了。到去年年底商业养老年金保险总规模是1319亿，与之相比我个人觉得我们一直讲三支柱，但是真正讲第三支柱商业养老保险完全没有发挥支柱性作用。政策性因素还有另外一个比较大的原因，就是企业年金设立之后特别是对于团体养老保险有挤出效应，在一定程度上制约了我们商业养老保险发展。我们可以看一些数据，到2012年底的时候，我们整个1319亿元商业养老年金保费当中只有7%是团体养老年金保险，在2005年最高峰的时候团体养老年金占到全社会的76%，这是一个重大反差。此外在政策方面另外一个因素就是税收制度没有落实。这是政策因素。

　　 第二个方面，我个人认为是需求方的因素。一方面对于我们个人而言，可能传统上，我们最早是养儿防老，后来转到养老靠政府，事实上养老靠个人的这个观念在目前为止还没有在全社会形成广泛的这样观念。需求另一方面就是我们的企业，之前也有嘉宾谈到我们现在企业整个缴费率是非常高，在全世界也是属于最高的国家之一。在这种情况之下，如果我们在二三支柱要求企业，特别是在二支柱要求企业主动自愿的缴费，在建立企业年金或者其他商业补充养老保险的难度很大。

　　 第三个方面限制性因素还是在供给层面，我们必须要承认我们商业养老保险在发展过程中，过去十几年经历了一个非常快速的高速增长的阶段，在发展过程当中可能我们很多保险公司注意力更多集中在规模积累比较快，增长非常快的短期型的投资型的或者高增长的产品，对于产品的细分，真正开发一些适合老年人需求产品方面，没有形成一些明确特点，这是我们的产品不足。此外我们投资收益也没有形成非常吸引大家的一个投资收益，也是一个能力的欠缺。

　　 所以，我觉得主要原因是这三个方面，至于说从下一步的改善上，我觉得也需要从这三个方面入手，第一个是在政策层面还要更多争取这个政策，另外是在需求层面我们希望国家出台一些类似于税收优惠的政策在内，能够刺激我们的企业，刺激我们的个人主动、购买养老保险产品。第三，我们会加大对所有行业保险公司，包括养老保险公司在内的养老保险业务专业化运作，并且在经营范围、经营政策方面给予一些积极鼓励和支持。