新浪财经讯 10月26日，“第六届中国保险文化与品牌创新论坛”“第八届中国保险创新大奖颁奖盛典”暨“保险文化杂志创刊十周年庆典”在东莞召开，百年人寿总裁曹湛在论坛上表示，现在我们大陆的保险可以说是全世界最贵的，很多有钱人他不需要买，很多中产阶层，特别是有需求买保险的人，他对保险产品的价格是比较敏感的。

　　以下为曹湛发言部分内容

　　我觉得这对我们各家寿险公司，特别是经营长期寿险业务的公司来讲，都是息息相关的。前两天我刚参加了中保协在北京开的一个费率自由化两个月来运行情况的座谈会，我们已经明显地感觉到费率自由化以后对中国的寿险业带来了非常巨大的变化。

　　从这两个月来看，我们的普通寿险已经有一个非常惊人的发展。从目前各家公司所披露的信息来看，费率突破2.5%，甚至突破3.5%，甚至平安突破了4%，我觉得这些好的经验是非常值得借鉴的。我认为费率市场自由化以后，中国的保险业从量的方面会有一个非常巨大的变化。大家都知道，现在我们大陆的保险可以说是全世界最贵的，很多有钱人他不需要买，很多中产阶层，特别是有需求买保险的人，他对保险产品的价格是比较敏感的。

　　如果产品便宜，直接给客户带来收益的话，市场的量会有巨大的发展，同时对保险公司的经理也会带来非常大的变化。从资本金到投资收益，到产品的创新组合，可以说对寿险公司的经营要求会越来越高。同时，对销售队伍也会带来非常深刻的影响，我们现在越来越多的寿险代理人都走向所谓高端、大气、上档次的阶段，只有绩优，才能在未来的市场背景下生存。

　　大数据、互联网、云计算这些新技术扑面而来，我们谁都无法阻挡。我个人认为，保险行业目前还是铜墙铁壁，可以说是咱们国家少有的在商业环境里面没有被互联网技术大规模的应用切割的行业。因为现在很多行业，互联网进来以后，发生了根本的变化，有很多的实体店消失了，有很多的产业也不存在了，但是我们坚持了20多年的。特别是营销员这样的体制，现在还非常的坚韧不拔，这也说明了我们这个行业的特点。

　　互联网有很多的好处，但是它有两个致命的短板，第一个是它不可能卖高附加值的产品，它只能卖一些基本保险；第二个是，如果在网上做网销的话，它有一个预选择性，保险的性质是行商，要激发人潜在的、隐性的保险需求，所以我们代理是面对面的。因为保险产品太复杂了，如果在网上把这么多的条款、这么多的卖点全部展现出来，客户是接受不了的，包括客户对价格的敏感性，也不是很好的体验。我认为电子商务最大的功用不在于网销，在于它能最大限度的切割各个行业的交易成本，这是会对我们的行业带来巨大影响的。我们在座的各位都是行家里手，特别是在寿险领域。我们从20年前引进了代理人的制度，从300万保险代理人降到200万，未来可能会越来越少。为什么少呢？关键的原因就是业务员的收入太低，没有尊严，没有社会地位，不稳定。相反，如果业务员收入提高了，他们有尊严了，而且工作稳定了，福利好了，就像公务员一样，那就取之不尽、用之不完。解决业务员的生态，第一还是提高他的收入。另外一个，现在保监会规定的保险代理人除了从业资格证书之外，还有一个就是展业证书，展业证书就把我们200多万保险代理人关在70多个保险公司的笼子里面，他们出不来。如果这些人出不来的话，无论是我们对利率自由化，各家公司有好的产品选择给客户，还是促进保险公司从市场化保护，促进它自身的经营都有很大影响，我觉得更重要的还是要逐步的放开。让业务员来选择保险公司，选择保险公司的产品。互联网对保险生态最大的变化，就是通过介入以后，最大限度的降低了交易成本，给业务员更多的收入，给客户更便宜的产品，给市场带来一些挑战。

　　我觉得中国的商业保险如果要在养老社会化管理方面有所作为的话，必须要有国家的一些政策扶持、顶层设计，有一些优惠的红利，否则光靠商业保险，效果是不太明显的，政府还是要有相关的政策扶持的。第二，中国是一个多民族的幅员辽阔国家，各个地区的差异非常大。我想我们的养老保险还是要遵循这样一个客观的规律，要分类化的进行设计，这为我们各家商业保险公司提出很高的要求。比如说最近炒得沸沸扬扬的房产抵押反向养老的问题。这个问题已经讨论了十几年了，也见过国务院领导的一些批示，包括理论界一些人士的提议，但现在为什么一直做不起来？可能我们还有一些金融配套基础方面的原因，这些基础还不是很完善。如果要做以房养老这样的产品，保险公司不可能收了一堆二手房，或者已经离开人世老人的二手房在手里，他必须要进行资产证券化。最近我们在微博中看到，有的美国人觉得中国现在有一些趋势，就是要把高端的人士未来养老都赶进养老社区，让他们享受候鸟般的生活，现在美国人却觉得中国传统的养老方式比较好。各地的情况都有所变化，所以我觉得老龄化到来对保险业还是会带来很大的市场的。