林克屏[微博]

　　标本兼治：一手抓综合整顿，一手抓文化建设

　　为应对严峻的内外部环境，推动行业科学发展，中国保监会主席项俊波上任不久即提出“跳出保险看保险，跳出监管看监管”这一正确认识和对待行业发展的新视角、新思维、新理念。随后，各级监管部门按照“抓服务、严监管、防风险、促发展”的总要求，围绕保险业发展的诸多重大问题，近两年来从完善市场机制、推动变革转型、强化监管作用等方面推出一系列监管新政，为行业发展注入了新力量。

　　为维护消费者的权益，重塑保险业形象，从2012年初全国保险工作会议至今，中国保监会推出了一系列监管举措，铁腕治理行业顽疾，并在全行业深入开展文化建设和法规制度建设，抓育人、立信、立业之本。

　　规范经营为行业注入正能量。保监会以在全行业开展综合整治销售误导和理赔难为序幕，通过重点打击整治、规范服务标准、严格责任追究和保护客户权益等举措，推动保险行业向不规范的经营行为宣战。一年多来，综合治理车险理赔难、重拳整治寿险销售误导的两大攻坚战相继打响，保险公司和保险中介两个服务标准先后推出，保险市场主体的准入、退出机制进一步完善，各项政策法规建立健全，同时，12378保险消费者维权热线开通、整治网销电销渠道等活动的陆续展开，都从多个维度倒逼市场主体的规范化经营，取得了明显效果。一系列规范、约束、整治的监管措施，让违法违规者无处藏身，同时更为行业注入了正能量，促进保险市场的进一步发育和成熟。监管部门力挺消费者的态度得到社会高度认同，保险企业在注重风险防范和保护消费者利益方面也有许多积极变化，行业的口碑和形象以及消费者对保险业的信心均有所改善。

　　当前，保险业仍处于初级发展阶段，市场主体和监管体系尚不成熟，违规经营甚至“泛鑫事件”这样的违法个案偶有发生，但是依法合规经营、恪守商业道德是整个行业的本质和主流，充分发挥保险功用为社会经济服务是保险企业和监管部门共同的使命和追求。

　　文化建设为行业增强软实力。树立行业诚信，文化是根。近年来，中国保监会十分关注保险文化理念建设和法制建设。特别是2012年以来，监管部门整合行业各方力量，探索创新文化建设模式，大力普及保险保障知识，推广先进保险文化理念，着力于提升行业发展的软实力。

　　2012年6月，中国保监会、中国保险行业协会联合发起的“保险文化建设”征文活动，拉开了新时期保险文化建设的大幕，通过全行业各级监管干部和保险机构从业人员的参与，进一步厘清了关于保险业发展的价值主张和文化理念。2012年9月，项俊波主席出席第三届中国保险文化高层论坛并发表主旨报告，深入阐释保险文化与保险业发展的重大关系；2013年元旦，行业性宣传片《保险让生活更美好》亮相央视多个频道，向全社会诠释保险业互助互济、人文关怀、服务经济社会的内涵，使先进保险文化和行业品牌形象深入人心。 2013年3月21日，中国保监会正式对外发布保险核心价值理念，明确提出保险监管核心价值理念是“为民监管、依法公正、科学审慎、务实高效”，保险行业核心价值理念是“守信用、担风险、重服务、合规范”，向全社会、全行业宣告保险行业文化建设的总要求和新目标，高扬了保险行业文化建设的主旋律。

　　励精图治：一手抓顶层设计，一手抓转型升级

　　面对保险业发展和保险监管日益显现的深层次矛盾，在保监会领导下，各级监管部门深入洞察问题关键和矛盾本质，认识到突破保险业发展瓶颈和解决这些问题的根本途径在于行业顶层设计和转型升级，并以此为切入点付诸一系列务实有效的行动。

　　顶层设计为行业赢得发展先机。可以看到，近一年多时间以来，监管部门一方面对制约行业可持续发展的深层次矛盾和根本性问题进行深入辨析，重新梳理了包括行业发展定位、发展目标和发展路径的“内在逻辑”，并站在行业发展全局的战略高度，对保险业发展的总体框架和保险监管的总体思路进行统筹规划；另一方面，为保险业未来发展做出宏观层面的路径选择和具体的系统设计，包括在保险政策支持体系、市场化机制、行业治理框架和基础设施建设等有关保险业顶层设计的方方面面，均取得了不少突破性的进展。比如：上海个人税收递延型养老保险试点将在年内开展，这项国家在政策上给予个人购买商业养老保险产品的税收优惠将撬动养老险市场，推动商业养老保险的发展。比如，在监管制度建设上，保监会于2012年4月发布的《中国第二代偿付能力监管制度体系建设规划》，有别于此前单纯的偿付能力监管，第二代偿付能力监管制度体系在偿付能力监管政策上支持保险企业进行集约化的资本金管理，在确保风险可控的前提下，减少资本金占用、提高资本金使用效率。同时，保险监管部门进一步加大了金融监管政策支持和协调力度，支持保险业进行集团化、综合化经营的探索，发挥保险在资本市场、货币市场中主要机构投资者和市场稳定器作用，进一步放宽了保险投资渠道，不断优化保险实现长期稳定投资回报的政策环境和市场环境。这样一系列政策引擎的设计与拉动，无疑为行业的发展注入了新的活力和持久的动力。

　　转型升级为行业增强竞争能力。“转型”是中国保险业近年来谈得最多的一个关键词，保险业的转型涉及到渠道、产品、资产等三个主要方面，而保监会运用市场化的力量，在这几个方面着实推动了行业转型的步伐。

　　今年3月，李克强总理在履新记者会上提出“政府要把市场能办的多放给市场”，李克强经济学的主基调实际就是“让中国经济重回市场的轨道”。在今年6月陆家嘴论坛上，项俊波主席在全面阐述未来保险业的改革路线图时，首次代表监管部门清晰地传递“监管退后、市场向前”监管思路，为加速行业转型和市场变革明确方向。

　　去年以来，监管部门着眼于从产品、渠道、投资、融资等方面寻求变革，谋求突破，监管着力点也从“规范苦头”向“改革甜头”方向转变。如：13项投资管制放松政策和可转换次级债融资旨在“松绑”险资投资，意味着险资投资范围将打破以往体内循环的封闭现状，实现与银行、证券、信托的对接，以提高保险产品竞争力。同时，保险费率市场化、税延型养老保险、交强险对外开放等新政则立足于释放市场潜能，加速行业变革。此外，推进营销员体制和银保渠道改革、整顿保险中介市场、完善市场准入和退出机制、推动中介专业化、规模化、集团化发展等一系列新政，促进了产销分离趋势下的专业化分工，必将引发市场主体产销渠道变革和新一轮洗牌。面向未来，监管部门还将通过逐步放开寿险产品定价利率管制、建立市场化的风险定价机制，让保险资金直接对接虚拟市场产品、实体经济和政府经济等优势资源、提高及稳定投资收益等一系列新政，促进保险业投资融资变革，加快保险业资产管理市场化进程。

　　“监管退后、市场向前”其本质是监管方遵循市场规律，根据市场需要，做到“有所为，有所不为”，充分发挥市场的资源配置和内在调节功能，完善市场化改革配套环境建设，引导市场规范经营，促进行业优胜劣汰和市场健康发育，实现优者更优，强者恒强。

　　可以期待和相信，在监管部门的指导和推动下，中国保险业将进一步凝聚起全行业的智慧和力量，加快行业发展，增强行业实力，在国家的整个金融体系和经济社会发展全局中，体现出中国保险业应有的形象与作为。

　　（作者：2011中国保险业年度风云榜“年度意见领袖”奖获得者——大童保险销售服务有限公司董事长）