保监会黄洪：有些保险公司比较激进 将强化监管规则

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　　新浪财经讯 11月23日消息，今天，“2016新浪金麒麟论坛”在北京举行，主题为“抉择与回归——寻找中国经济新动能”。保监会副主席黄洪在会上表示，近几年，保险业扎实推进“公司治理、偿付能力、市场行为”三支柱监管框架，保险市场没有出现大的风险事件，实现了稳健发展，但也有少数公司的经营比较激进，非理性竞争行为仍然存在。

　　黄洪表示，将继续推进保险监管改革，加大监管力度，坚决守住不发生系统性保险风险的底线。重点是：

　　提升监管理念。更加注重保护消费者权益，更加注重宏观审慎与微观审慎监管相结合，更加注重资产负债匹配监管，加强公司治理、偿付能力、市场行为的统筹协调。

　　强化监管规则。做实公司治理监管，严格股东资质要求，规范管理层运作，防止不当关联交易和利益输送。强化第二代偿付能力监管和保险资金运用监管联动，督促保险机构合理控制负债成本，真正做到“有多大本钱，就做多大业务”。

　　创新监管手段。运用新兴技术创新监管方式和手段，加强对市场主体的事中事后监管。构建大数据监管模型，更加全面、及时、准确地获取市场信息，主动发现违法违规行为，提高监管的针对性和有效性。完善信息披露制度，明确披露重点，加大披露力度，加强社会和市场约束。

　　以下为演讲实录：

　　黄洪：尊敬的各位嘉宾，各位朋友，女士们、先生们，大家好！很高兴参加2016新浪金麒麟论坛。新浪网作为具有广泛影响的门户网站，创办的金麒麟论坛是交流思想、碰撞智慧的年度盛会，日益得到各方关注。本届论坛以“抉择与回归：寻找中国经济新动能”为主题，对于探讨经济改革战略、寻求经济增长动力，具有重要的理论和现实意义。下面，我想以“保险助力新经济新动能”为题谈谈我的看法。

　　当前，全球经济形势错综复杂，我国以五大发展理念为指引，积极适应和引领经济发展新常态，着力推进供给侧结构性改革，经济运行保持在合理区间。与此同时，经济发展新常态特征更加明显，经济下行压力仍然较大。特别是英国脱欧和特朗普即将上台，可能会影响全球化进程，我国的外贸形势可能未必乐观，经济发展将更加倚重科技创新、内需消费和服务业。因此，发展新经济、培育新动能既是当前的一项迫切任务，也是影响我国长期经济增长潜力的重要因素。那么，我国经济的新动能在哪里？我认为主要可以从以下三个方面来寻找：

　　第一，在新技术的广泛应用之中。经济新常态下，依靠加大生产要素投入的传统发展方式已经难以为继，而提高全要素生产率主要得靠技术进步。从历史上看，每一次科技革命都极大地推动了生产力的发展。蒸汽机的发明铸就了英国数百年的辉煌，电力的广泛运用推动美国成为头号强国，信息技术的蓬勃发展延续了美国的领先地位。目前，全球范围内的新一轮科技革命正孕育兴起，移动互联网、物联网、大数据、云计算、人工智能等新技术的应用越来越广泛，影响日益深远。新形势下，通过大力推进创新，攻破核心技术，抢占事关长远和全局的科技战略制高点，加快产学研一体化，可以为我国经济发展提供源源不断的动力。比如，最近我国主导方案成为全球5G信道编码的部分标准，就是一个突破，将会带来明显的技术红利。

　　第二，在新产业的逐步兴起之中。随着我国“人口红利”逐步消失、劳动力成本不断提高、资源环境约束趋紧，迫切需要向资本和技术密集型产业转变。在淘汰过剩和落后产能的同时，加快产业转型升级步伐，大力发展新产业，有利于促进经济增长和社会就业。目前，发达国家正在抢占新一轮产业竞争制高点，比如，美国提出要让制造业回归，德国大力发展工业4.0。我国也在大力发展先进制造业和战略性新兴产业，推动产业结构向中高端迈进。与此同时，还应当积极发展现代服务业。今年前三季度，最终消费支出对我国国内生产总值增长贡献率达到71%，第三产业增加值占国内生产总值比重上升至52.8%。信息、旅游、健康、养老等服务业正在成为发展新经济、培育新动能的重要领域。

　　第三，在新业态的积极探索之中。刚刚过去的“双十一”，阿里巴巴的天猫单日成交额1207亿，刷新了历史记录。网购、网约车、众创、众筹等新业态方兴未艾，推动生产与需求对接、传统产业与新兴产业融合，改善了人们的消费体验，极大地激发了消费需求，显示出巨大能量。这说明，新业态大幅提高了全社会的资源配置效率，在为消费者提供方便服务的同时，释放了消费潜力，扩大了消费需求，为经济发展提供了新动能。目前，我国的信息产业发展很快，全球十大互联网公司中我国占4家，这些为新业态的发展提供了强大支持。未来，积极探索发展“互联网+”等新业态，挖掘潜在需求，促进有效投资，将对我国加快发展新经济、培育新动能带来新的机会。

　　女士们、先生们，保险业属于新兴的现代服务业，是资本、技术和劳动力都比较密集的行业。近几年来，我国保险业改革发展迈上了新的台阶，市场规模由第六位升至第三位，2015年对全球保险市场增长的贡献度达30%，居全球首位。2016年1-10月，我国原保险保费收入2.7万亿元，同比增长30.4%，全年保费收入将达3万亿元，有望超过日本成为全球第二大保险市场。目前，保险总资产达14.8万亿元，共有保险公司法人机构207家，从业人员700多万。从经济学理论来看，保险作为市场经济的基础制度、现代经济的重要产业和风险管理的基本手段，可以为发展新经济、培育新动能发挥独特作用。

　　第一，平衡金融体系，为实体经济转型升级提供保障支持。我国金融业体量很大，2015年金融业增加值占GDP比重已达8.5%，超过许多发达国家的水平，但金融市场结构明显失衡，银行业独大，证券和保险业偏小。金融业总资产中，银行业约占90%，证券业、保险业分别仅占4%、6%左右。社会融资中广义上的直接融资占比仅约24%，大大低于美国等发达市场90%左右的水平，也明显低于印度等新兴市场60%左右的水平。从最新全球500强中金融机构占115家的情况来看，其中银行业53家，保险公司56家，也说明我国保险业在金融体系中的支柱作用发挥得还远远不够。

　　由此可见，加快发展保险产业，有利于推动金融体系更加协调，更好地为实体经济提供风险保障和投融资支持。保险业将健全以科技保险、保证保险、专利保险等为重点的创新支持体系，努力为“一带一路”建设、现代农业、高端装备制造业、战略新兴产业、旅游文化产业、货物贸易等提供全面的风险保障。保险资金将发挥长期投资优势，积极参与多层次资本市场建设，以股债结合、资产支持计划等形式推进直接投资，使金融体系投融资的供需配置更加有效、期限结构更加匹配、利率曲线更加合理。比如，去年成立初期规模3000亿元的中国保险投资基金，近期设立了规模800亿元的我国首只直接投向建材产业的子基金，有利于支持产业并购重组和转型升级。

　　第二，担当社会使命，为健康养老等服务业提供支撑力量。随着人口的快速老龄化，我们面临的健康和养老挑战越来越大。2015年末，我国60岁及以上人口达2.2亿人，占总人口的16.1%，人口总抚养比从2010年的34.2%提高到2015年的36.9%。我国虽然初步建立了基本医疗和养老等社会保障制度，但资源投入不够，历史欠账较多，保障水平较低。比如：我国人均医疗卫生费用约420美元，大大低于美国人均约8800美元的水平；我国商业保险加企业年金占居民退休前收入比例(即替代率)仅为8%，大大低于英美国家30%以上的水平。因此，健康和养老服务业将成为新的经济增长点，这几年国家接连出台支持政策。有关部门预测，2020年我国健康服务业规模将突破8万亿元，2030年养老服务业产值将突破10万亿元。

　　商业保险具有分散风险、保证收益、账户管理、长期服务等独特优势，在开发健康和养老保险产品、投资健康和养老产业、拓展企业年金市场、参与基本医疗和养老保险运作等方面，可以发挥更大作用。比如，美国建立以市场为主的健康和养老保障体系，其中以健康保险业务为主的联合健康集团，就以1571亿美元的营业收入位居最新全球500强的第17位。目前，我国保险业为医疗健康和养老积累准备金近7万亿元，参与管理企业年金4545亿元。大病保险覆盖人口达9.2亿。保险业将继续担当社会使命，探索建立个人商业保险账户，努力提高风险管理和投资能力，提升资产负债匹配管理水平，打造好健康保险、养老保险、大病保险等行业品牌，努力成为社会保障体系强有力的第三支柱，积极参与第二支柱建设和第一支柱的市场化运作，提升社会保障的效率和质量，让居民共享改革发展成果。

　　第三，发挥天然优势，为信息等新兴技术提供应用平台。近年来，我国的科技创新快速推进，专利申请量连续5年世界第一，发表SCI论文数量连续6年位居世界第二，信息科技企业和互联网金融发展很快。从2016年全球173家独角兽公司(指估值超过十亿美元的非上市公司)的数量分布来看，美国101家，中国35家公司，其他国家都在10家以下。从全球金融科技100强来看，排名前5的企业中有4家来自中国，中国上榜的8家企业中有半数涉及保险业，包括众安保险、蚂蚁金服、陆金所等。信息等新兴技术的发展进步，使许多“沉睡”的传统数据得到挖掘，也加快了新兴技术的应用。

　　应该说，任何一个行业都可以忽视大数据等新兴技术，但保险业不能。保险经营基于大数法则，自形成之日起就以数据为生，是天然的大数据应用者。保险业拥有海量的基础数据，是信息等新兴技术的天然应用平台。一是通过统计分析保险承保理赔数据，可以掌握经济社会活动特征，有利于改进社会治理和公共管理。比如，通过健康险可以分析疾病发生率，通过车险可以分析道路安全和机动车辆管理情况，通过农业险可以分析自然灾害情况。二是通过运用新兴技术，有利于保险业分析业务特征，发现经营风险，为行业发展和监管提供支持。三是通过分析消费者数据，有利于挖掘客户需求，推动业务创新。在这方面，保险业已经在2012年成立了中国保信公司，作为行业综合性数据信息平台，进行了有益探索。

　　女士们、先生们，保险业既能为发展新经济、培育新动能保驾护航、添砖加瓦，其本身也是一个朝阳产业，属于广义上的新经济。2015年，我国的保险深度为3.5%，保险密度为282美元，不仅大大低于发达国家9%和5000美元左右的水平，也明显低于全球平均6.6%和650美元的水平。这几个基本数据表明，我国保险业发展的前景广阔，空间巨大。我们将继续立足主业，深化改革，加强监管，努力推动保险这一朝阳产业成为新经济的支柱产业。

　　第一，坚持保险姓保，注重主业优先。“保险姓保”是体现保险行业价值的根基，是服务经济社会的根本要求。我国保险业立足“互助共济、雪中送炭”的“初心”，得以保持历久弥新的生命力。未来要走得更远、走得更稳，必须准确把握保险的本质，找准功能定位，锚定风险保障本位，坚持稳健发展道路。我们将大力倡导“保险姓保”的发展理念，引导行业立足主业，发挥好保险在风险保障和风险管理方面的核心优势。积极引导保险机构优化业务结构，加快发展与国计民生密切相关的农业保险、责任保险、健康保险、养老保险等业务。主动发挥保险这一市场机制的作用，让保险成为政府改进公共服务、加强社会管理、提升国家治理效率的有效工具。积极探索新路径，引导保险资金价值投资、长期投资、稳健投资，更好地服务国家供给侧结构性改革和实体经济。

　　第二，坚持深化改革，推动创新转型。这几年来，保险业大力推进市场准入退出、产品费率定价、保险资金运用三个方面的市场化改革，取得了重大进展。在新的形势下，我们将围绕经济社会和城乡居民出现的需求新变化，继续深化改革，创新保险供给。主要是：推进保险产品的改革创新。对于政策性业务，注重产品的普惠性，坚持保本微利，扩大覆盖面。对于商业性业务，注重产品的竞争性，发挥市场的调节作用，形成合理价格，提高渗透度。对于长期性业务，注重产品的稳健性，主动为社会保障体系分忧。推进保险管理的改革创新。支持保险机构探索商业模式创新，降低市场交易成本，为消费者创造价值。鼓励保险机构运用新兴技术实现资源集中化、机构扁平化、流程智能化，重构组织体系、业务流程、服务品质，实现降本增效。推进保险服务的改革创新。坚持从消费者需求出发，运用新兴技术改进保险服务，及时对消费者的潜在需求做出智能化响应，使消费过程尽量变得简单、轻松、透明。

　　第三，坚持强化监管，防范风险隐患。近几年，保险业扎实推进“公司治理、偿付能力、市场行为”三支柱监管框架，保险市场没有出现大的风险事件，实现了稳健发展，但也有少数公司的经营比较激进，非理性竞争行为仍然存在。我们将继续推进保险监管改革，加大监管力度，坚决守住不发生系统性保险风险的底线。重点是：提升监管理念。更加注重保护消费者权益，更加注重宏观审慎与微观审慎监管相结合，更加注重资产负债匹配监管，加强公司治理、偿付能力、市场行为的统筹协调。强化监管规则。做实公司治理监管，严格股东资质要求，规范管理层运作，防止不当关联交易和利益输送。强化第二代偿付能力监管和保险资金运用监管联动，督促保险机构合理控制负债成本，真正做到“有多大本钱，就做多大业务”。创新监管手段。运用新兴技术创新监管方式和手段，加强对市场主体的事中事后监管。构建大数据监管模型，更加全面、及时、准确地获取市场信息，主动发现违法违规行为，提高监管的针对性和有效性。完善信息披露制度，明确披露重点，加大披露力度，加强社会和市场约束。

　　女士们、先生们，传统的经济理论认为，保险是经济的“助推器”和社会的“稳定器”，在中国经济发展的新阶段，保险将努力成为新经济的“生力军”和新动能的“保障者”，为推进供给侧结构性改革、推动经济转型升级作出更大贡献！

　　最后，预祝本次论坛取得圆满成功！

　　谢谢大家！