赣保监发〔2011〕12号

　　关于对全省银邮保险退保情况开展调研的通知

　　各寿险公司省级分公司，中国工商银行江西省分行、中国农业银行江西省分行、中国银行江西省分行、中国建设银行江西省分行、中国邮政储蓄银行江西省分行、江西省邮政代理金融业务局：

　　为深入了解全省银邮保险退保现状，有效防范退保风险，促进银邮保险业务健康稳定发展，我局将于近期对全省银邮保险退保情况开展调研。请各单位按照以下提纲认真总结本单位情况，在对本系统分支机构调研的基础上，就本单位2010年及2011年1-4月银邮保险业务的退保情况展开分析，并撰写调研材料。

　　一、请各寿险公司提供以下内容

　　（一）寿险公司银邮业务退保现状

　　1．表1：退保产品

　　银邮产品主要险种及分类

　　产品

　　缴费期限

　　产品主要特性简要说明

　　产品保费收入

　　（万元）

　　退保金（万元）

　　2010年

　　2011年1-4月

　　2010年

　　2011年1-4月

　　2．表2：退保时间

　　退保时间

　　退保金（万元）

　　2010年

　　2011年1-4月

　　投保1年及1年以内退保的

　　投保1-2年退保的

　　投保2-3年退保的

　　投保3-4年退保的

　　投保4-5年退保的

　　投保5年以上退保的

　　犹豫期撤单的保费收入（万元）

　　2010年

　　2011年1-4月

　　（二）退保原因分析

　　1．按公司内部统计口径，分列退保原因及退保金

　　表3：

　　公司统计口径退保原因

　　退保金（万元）

　　2010年

　　2011年1-4月

　　2．按以下统计口径，分列退保原因及退保金

　　表4：

　　退保原因

　　退保金（万元）

　　2010年

　　2011年1-4月

　　客户方面

　　经济变动导致退保

　　其他投资选择导致退保

　　不满意后续服务导致退保

　　因媒体或朋友影响从众退保

　　强行要求退保

　　其他

　　公司方面

　　承保误导导致退保

　　公司劝退转保

　　其他

　　银行方面

　　承保误导导致退保

　　银行劝退转保

　　其他

　　其他

　　（三）公司采取的措施及面临的困难

　　1．表5：

　　退保分类

　　2010年

　　2011年1-4月

　　应退

　　金额

　　（万元）

　　实退

　　金额

　　（万元）

　　差额

　　说明

　　应退

　　金额

　　（万元）

　　实退

　　金额

　　（万元）

　　差额

　　说明

　　正常退保

　　非正常退保

　　2．公司用于补贴退保费用的资金来源有哪些？

　　3．面对退保，公司采取了哪些措施？

　　4．公司通过哪些措施来防范退保风险、加强退保监测？

　　5．公司如何开展银邮保险业务客户回访，回访率达多少，回访中遇到的主要问题。

　　6．近两年来，在银邮保险业务退保方面，有无群体性事件发生？如有，请举例说明。

　　（四）有关政策建议

　　1．发生退保时，如何划定与落实保险公司和银行的责任？

　　2．为减少银邮保险产品非正常退保发生，从公司层面、银行层面、制度层面及监管层面分别有何意见建议？

　　二、请银行邮政部门提供以下内容

　　（一）银行邮政部门收到的银邮保险退保投诉内容主要集中在哪些方面。

　　（二）表6：2010年及2011年1-4月代理银邮保险业务及退保的情况

　　时间

　　代理保险

　　业务件数

　　（件）

　　代理保险

　　保费收入

　　（万元）

　　银行邮政部门

　　收到的客户退保投诉件数（件）

　　退保金

　　（万元）

　　2010年

　　2011年1-4月

　　（三）银行邮政部门对银邮保险退保投诉处理的操作流程，以及处理银邮保险退保突发事件的应急预案。

　　（四）按照保监会、银监会发布的《商业银行代理保险业务监管指引》，应如何落实银行和保险公司各自的责任。

　　（五）为减少银邮保险产品非正常退保发生，关于银行层面、保险公司层面、制度层面及监管层面的意见建议。

　　请于5月31日前将书面材料送达或传真至我局寿险处，电子版发送至shouxianchu_nc@163.com。

　　联系人及联系电话：

　　寿险处 洪会明 0791-6387190

　　统研处 李晓梅 0791-6387007

　　传真：0791-6387076

　　二〇一一年五月二十日