欧阳晓红
“接下来,我还想投保家庭财产险。”初中文化,41岁的江苏省连云港市东海县双店镇孔白村村民孔凡京说着他的想法。
在协保人员的帮助下,孔凡京已陆续投保了能繁母猪险、水稻、小麦种植险等;其能繁母猪险已出过险,并获得过1000元的赔款,随后,他又将1000元投入再生产。
这一切源于保险公司与政府4:6开的“联办共保”模式。
曾经被认为难以发展的农业险,在江苏找到了一个新的突破,去年种植品种承保面90%;能繁母猪承保面近100%。全年农险赔款3.38亿元,受益农户195万人次;还将给县级配备卫星定位面积勘察设备用于定损……
联办共保为何在江苏有着如此之强的生命力?江苏模式能否全国复制?3月30日至4月2日记者跟随保监会奔赴江苏实地调研农业险。
江苏模式
江苏省徐州市贾汪区大吴镇村民亦对记者表示,还希望能加大一点种植业的投保额,比如现在的标准是分为四档,如200、300、400、500元的保险金额,费率5%,以300元档为计,总计15元的保费,个人仅交了4.5元,政府补贴10.5元。
其实,上述两位农户都是政策性农业险的受益者,他们只需支付不到10元的保费,便可获得数百至千元的风险保障。
在江苏省像他们这样的参保农民有近千万人,受益农户195万人次。
据江苏省保监局数据显示,2008年,该省实现保费收入10.66亿元,农业保险品种达到12个。
而值得注意的是,江苏省采取保险公司与政府联办共保模式运作,保险公司约按签单保费的40%确认保费收入。
何谓联办共保?江苏省保监局局长谢宪介绍说,即政府与保险公司合作,按照“政府推动、商业运作、节余滚存、风险共担”的原则,由政府和保险公司按照一定比例进行联办共保,保险业务由保险公司按专业化管理和运作,并设立农业保险专用账户;发生保险责任赔付,双方按比例分摊赔款。政府部分的结余,留作地方政府农业风险基金;保险公司部分结余,按相关规定提取准备金。
换言之,保险公司与政府联合开办农业保险,保险赔付与收取的保费均由双方按4:6的比例分担、分享。
据了解,江苏省自2007年4月正式启动农业险“联办共保”模式。该联办共保由江苏省政府与中国人保财险公司双方合力推动。
尽管政策性农业险强调保险公司的责任,但也并非都是蚀本的“业务”。人保财险徐州市分公司总经理朱徐阳告诉记者,如果运营得当,管理到位,年景好之时,种植业险种亦能带来经济效益。“像去年人保财险徐州市公司1000万的盈利中,就有种植业险种的贡献。”他说。
可有意思的是,收取能产生效益的种植业险种保费对保险公司来说,却是一件“头痛”之事。
江苏省徐州市贾汪区农工办张主任表示,区里连续5年未向农民征收过任何费用,尽管农业险是惠民政策,但仍有对此不理解农民,参保意识不强,不愿意掏钱买保险。鉴于种植险种保费较少、收费难度大,工作成本高,建议由财政金额垫付或从支农补贴资金中直接扣缴。
相对而言,“种植业面积大,定损难,无测算仪器,只能靠人工估算,无法确认受灾面积,亦在一定程度上影响了理赔质量。”提及存在问题时,江苏省徐州市贾汪区大吴镇书记胡家民说。
能否复制江苏模式?
那么,其他省份能否复制江苏省领跑全国的“联办共保”模式?
人保财险江苏省分公司农业保险部副总经理许亚平坦言,由于各地经济发展水平和思想观念的差异,在政策性农业保险推进过程中出现了“一制多式”的局面。即在共同的财政补贴制度下,各地推动方式与运行模式呈现出多样化的格局,其中影响较大有联办模式、代办模式和自营模式等。而“江苏模式”又因其独有特征,引起广泛关注。
保监会有关人士说,各种模式各有特色,最符合当地省情、市情或县情的才是最好的模式。
据介绍,目前全国有8种农业保险模式;而从江苏农业保险的历史来看,其模式有五种,如商业自办、专业经营、互助会、委托代办、联办共保等。“即便是人保财险在各省采取的模式亦不尽相同,因为省情不同,恐怕不能单纯复制江苏模式。”江苏省保监局人士说。
“目前以‘联办共保’为核心内容的‘江苏模式’能够把政府、农户、保险公司三方的积极性调动起来,并且成为利益的攸关方,是符合省情实际和高效率的运行模式。”许亚平说。
在许亚平看来,江苏模式得以成功的本质在于,调动三方参与主体积极性之外,落实了操作环节上的几个统一,如条款费率的统一;经营模式统一,全省全部统一为4:6开的联办共保模式;费用成本统一,15%的管理费不得突破;最后是管理制度的统一。
人保财险副总裁王和认为,“联办共保”是走在平衡关系路上的一种模式,而且实践证明是不错的模式,至少从原理和现阶段的实际看是这样的。
来源:经济观察网