万能险投连险可提供奖金

　　本报讯 (记者 王雪瑾) 为引导行业大力发展风险保障型、长期储蓄型业务,保监会昨天下发指导意见，为鼓励消费者长期持有保单或持续交费,今后保险公司可以给万能保险和投连险提供持续奖金；为鼓励人身保险公司强化长期储蓄功能，两全保险保险期限不得短于5年。

　　昨天，保监会下发《关于加快业务结构调整进一步发挥保险保障功能的指导意见》，明确了人身保险行业业务结构调整的重点和方向，引导行业大力发展风险保障型、长期储蓄型业务。

　　《指导意见》从功能角度对人身保险产品进行进一步分类，明确业务结构调整的方向，鼓励人身保险公司合理配置公司资源，加大力度发展风险保障型产品。其中，主要包括“意外伤害保险、健康保险、养老年金保险、定期寿险和有效保额(指在各种给付条件下的最小给付金额)不低于10倍期交保险费或2倍趸交保险费的终身寿险、两全保险”。

　　《指导意见》还鼓励各保险公司强化长期储蓄型人身保险产品的长期储蓄功能，规定两全保险保险期间不得短于5年，鼓励发展保险期间不短于10年的两全保险。严禁通过宣传误导、降低退保费用等手段诱导消费者提前解除保险合同。此外，规定万能保险、投连险可以提供持续奖金，以鼓励消费者长期持有保单或持续交费。其中规定趸交保单可从第5个保单年度开始给付持续奖金，期交保单则可从投保人交纳第2期保费开始给付，给付比例以当期所交保费的2%为限。

　　解读

　　意在防止大规模提前退保

　　我国保险市场曾出现过短期投资型保险产品，前年与去年积蓄了大量客户，但随着资本市场下滑，一些地区出现了退保现象。因此，对于“万能险、投连险可提供持续奖金”的规定，中央财经大学保险学院院长郝演苏认为，这是鼓励有条件、收益有盈余的保险公司，定期给客户一些投资回报，有一些类似基金分红，但这不是必须的。保监会的主要目的是在资本市场大起大落的情况下，防止大规模提前退保。

　　瑞泰人寿去年以前专门经营投连险，其副总裁兼首席市场运营官段方晓表示，瑞泰人寿此前曾推出过保费上缴5年期后，投保人可获奖金的产品。从技术上说这是可以操作的。

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