去香港买保险的九大需知事项

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　　不知从何时起，周围的人都在聊去香港买保险。

　　好像不买点香港保险，都不好意思跟人聊天。。。

　　香港保险到底该不该买？相信大家都有自己的判断，花卷君不多赘述。

　　本文主要盘点：购买香港保险的流程、开通香港账户的资料、理赔的注意事项，赴港投保的风险提示等。

　　如果你已经决定去香港投保了，去之前不看这篇文章，你会后悔！

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　　赴港前要提前做好投保规划

　　先想清楚几个问题：

　　1 为谁买保险。给父母？自己和爱人？孩子？不同的人需求肯定不同。

　　2 盘点目前已有保障。在内地买过哪些商业保险？社保报销比例多少？公司有无补充保险？把现有保障搞清楚，才能知道该补买哪些项目，避免重复购买同种保险浪费钱。

　　3 对保险的需求。是对重疾、意外的保障，还是财富的增值？需求和目的不同，配置的险种也有所不同。

　　4 预算和保费。买保险是为了以后有所保障，是一种长期的投入，所以一定要把握度，一定要结合自己或家庭的具体情况，进行配置方案和保额的设置。

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　　内地居民需要准备哪些材料赴港？

　　内地居民来港投保，需要携带本人的港澳通行证(或护照)、身份证、地址证明、本人银联卡；如果夫妻投保，需要结婚证或户口本；如果为孩子投保，需要孩子出生证或户口本。

　　举例：丈夫给自己购买需要亲自来香港；丈夫给老婆购买，需要两人亲自到香港；丈夫给未成年小孩购买，只需自己亲自来香港。

　　- 03 -

　　去香港投保有哪些流程？

　　1. 你要联系一个香港保险公司的代理人，有任何疑问，都可以向其询问。了解清楚后，预约好时间，然后就可以买机票等着飞香港买保险了。

　　2. 根据需求选择好合适的产品，和代理联系，预约时间和行程。

　　3. 在保险代理的指引下，填投保申请书、验证、签署保单、缴付首期保费。准备工作充分的话，当天就能全部搞定。

　　4. 之后核保，通过后会将正式保单邮寄给投保人，没通过的话，可能会通知投保人再去香港体检。

　　5. 冷静期。很多朋友容易忽视的问题：签单成功后，有21天的冷静期，应当充分利用好这段时间，思考一下自己的购买行为是否理智或受到蛊惑。

　　注意 ：保单的售后服务是一个长久的过程，你要找的代理人最好是有香港身份、在香港保监会注册、有合法销售保险资格的代理人，一旦发生纠纷，能够依法维护自己的权益。

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　　开个香港账户有多必要？

　　买香港保险需要到香港去签单，那么，你有必要顺便办理香港银行账户。对于在港投保美元账户的朋友，可以用此账户续缴保费，到期自动扣款，且无需手续费。此外，还可以用于理赔提款、红利提取，以及境外资产的存放，非常方便。

　　注意 ：如果你想直接从香港账户支付美元，可以申请香港账户的美元支票本，以美元支票缴付后期保费也无需手续费。

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　　到港开户需要携带哪些证件？

　　如果想选择一家在香港的外资银行开户，需要携带以下资料：

　　(1)大陆居民身份证；

　　(2)港澳通行证或护照及入境小票(作为身份证明文件)

　　(3)有开户人住址和姓名的对账单(比如水费单、电费单一类的)，对账单必须是3个月以内的。

　　下表：【香港5大银行开户要求】

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　　办理香港账户注意事项：

　　1 办理香港账户时要告诉柜台MM，开通第三方转帐权限，将转帐限额提高。如果这两项功能不开通，银行卡是不能用的哦。

　　2 新卡激活后2个月内，需通过同名账户存入一笔资金(通过其它银行卡汇款、亲临香港银行柜台人工存入)，不限金额，否则账户会被冻结。

　　3 最低存款限制。低于一定的存款额就要收取账户管理费用(一般按月或者按季度收取)。

　　4 账户冻结。一定时间内不使用账户的话就会被冻结，有的银行是要本人拿着身份证、银行卡等文件到分行去申请才能解冻的。开户的时候顺便办理网上理财，定期进行汇入汇出交易，避免账户冻结。

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　　重点来了，香港保险如何理赔？

　　买香港保险，理赔时要去香港吗？答案是：不用。

　　香港保险业实行代理制度，每个客户都有一个保险代理专人服务。理赔有两种方式可选：

　　直接寄理赔文件(具体见合同)给香港代理人，由代理人转交保险公司，理赔完毕，由保险公司直接邮寄有客户姓名的现金支票予客户(或代理人代为收取)，并去信确认。

　　直接跟保险公司服务部联系(公司网站有联系电话)，将理赔文件寄往保险公司，理赔完毕，由保险公司直接邮寄有客户姓名的现金支票予客户(或代理人代为收取)，并去信确认。

　　总体来说，香港保险的理赔流程很简单，把流程弄清楚以后，就没啥可担心的了。

　　注意 ：保险合同中有关于：理赔流程、理赔文件的解释。一般包含索偿表格(保险公司网站上下载)+ 医疗文件 + 证明文件。

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　　内地居民购买香港保险有何风险？

　　高收益往往伴随着高风险，去香港买保险也面临一定风险，你需要知道的：

　　1. 小心变成非法的“地下保单”

　　在内地投保或在内地填写投保书、缴纳保费，再由推销人员将投保单、保费携带到香港保险公司的行为，属于非法的“地下保单”，既不受内地法律保护，也不受香港法律保护。

　　2. 大额保单赔付纠纷

　　香港的保险索偿投诉局目前可裁决的赔偿上限是100万港元，大额保单的赔偿纠纷无法通过该局裁决处理。如果通过诉讼，香港保险适用香港法律，相对来讲香港法律诉讼费用较高和用时较长。要做好心理准备，最好提前避免赔付纠纷。

　　3. 汇率风险

　　如果你买的香港保险是美元保单，那么缴费和赔付都将是美元计价。人民币和美元间的汇兑损失需要投保人自行承担，你要做好心理准备。

　　4. 政策风险

　　内地居民到境外购买人寿和分红类保险，在法律上尚未有明文规定，所以存在一定的政策风险。

　　如果你的保费要交20年，未来外汇支付政策如果发生变化，投保人如果无法汇出美元，会导致不能交纳续期保费的风险。

　　5. 医疗风险

　　在购买香港保险之前，一定要了解清楚，你常住地区哪些医院是香港保险的定点医院，因为只有定点医院出具的医疗文件才能得到保险公司的承认，否则无法得到赔偿，易造成损失。

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　　不可不知：香港保险的“两年后不可争议”条款？

　　比如李先生在签下保单之后两年，突然发现自己患有某种受保疾病不幸过世，他的家人想要申请理賠，如果是内地的保险公司，有可能以“受保人当时隐瞒疾病状况”而拒绝理赔，但在香港，一旦过了两年的可争议期，“不可争议条款”就能驳回保险公司这种理由，从而保障投保人权益。

　　小 结

　　去香港买保险前，提前做好投保规划很有必要，比如，给谁买？买什么？保什么？对目前家庭资产配置有何影响？搞清楚自己的需求很重要，盲目跟风不可取。

　　花卷君提示：香港的保险一定只能入境到香港才能购买！千万不要在国内刷卡或转账缴保费，否则保单必定作废。

　　文章来源：微信公众号花卷财团