李克穆：推进有资质险企开展养老医疗服务

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图为全国政协常委、中国保监会原副主席李克穆。

　　新浪财经讯 11月20日，清华五道口金融家大讲堂保险专场在京举行。全国政协常委、中国保监会原副主席李克穆出席并发言。

　　他强调，保险创新首先要以服务国家供给侧结构性改革作为着力点，创新保险产品服务；其次要围绕完善社会民生保障，创新发展多层次养老保险服务以及多元化健康保险。第三，还要围绕国家治理能力和治理体系现代化，积极探索推进具有资质的保险公司开展各类养老、医疗保险经办服务，提升社会管理行为。

　　以下为发言实录：

　　非常高兴有机会参加今天研讨会，和大家共同分享关于保险和养老金方面的问题。主要讲三点：

　　第一点，中国保险业创新发展取得积极成就。

　　总体来看保监会以保险产品价格形成机制、资金运用管理体制、市场准入退出机制为着力点，推动市场化改革，强化了保险机构经营自主权，激发了行业发展的内生动力，初步建成了市场发挥绝对性多数的现代保险市场体系，这条路很不容易，也是在摸索当中走过来的。

　　在这个过程当中，要坚持理念创新、拓展保险业的发展空间，大家有一个体会，就是要跳出保险看保险，以满足社会日益增长的多元化保险服务需求为出发点，不断拓展保险市场的发展空间。

　　有一个新的变化，截至2016年10月底，保险机构累计发起设立各类债权、股权和项目支持计划600多项，合计备案注册规模1.57万亿，体现了在保险资金运用方面一些新变化。

　　与此同时还要坚持监管创新，以监管创新维护行业的稳健发展。这几年在推进第二代偿付能力监管方面有了长足的进步，我曾经带领一个小团队去欧洲考察过第二代偿付能力，这个建设应当说是相当复杂的系统工程，我们去英国、法国看了一些先走一步的欧洲第二代偿付能力的系统，这些专家，包括他们的设计者也都承认第二代偿付能力的实际推进是相当复杂的，需要推进的保险公司要进行大量的培训。对于我们提出的一些问题，他们互相商量，感觉很难解答清楚，这也说明了第二代偿付能力学问不小，要研究的东西很多。怎么把这些理论上的思路和实际运行当中的具体做法结合好，使它发挥应有的作用，让它切切实实的推进保险业的健康平稳的发展不是一件容易的事情，还有很长的路要走，我们在座的各位都可以在这方面做一些研究。

　　现在大家都是属于初期进入者，因为这些事情刚刚开始。无论是从基础理论上，还是从未来的拓展空间上，都有很大的余地，是一个很复杂的协同过程。刚才开会的时候姜波主任说到我们保费收入要大幅度迈出一个台阶，我觉得不光要看我们的保费收入，还要看我们的保险机制能不能健康稳定的增长。

　　第二点，正确处理创新与规范发展的关系。

　　在快速发展的过程当中的确也出现了一些问题，比如说，个别保险产品违背了保险的基本原理，带有博彩性质，费率厘定不合理，混淆了创新的边界。部分产品信息披露不充分，存在了弱化保险产品的性质等等。在这些方面我们一定要找到这些问题的源头，把一些风险消灭在它爆发出来之前。

　　我们保险业的很多风险一旦它蔓延开了，你再去制止规范它，就会困难很多。我们在创新的过程当中，要坚持这么几项原则：

　　原则一是“保险姓保”，主要是做好保证，其他的都是第二位的。

　　原则二是保险创新要坚持底线思维，做好风险防范。

　　我们整个金融业发展的高速运行超出了过去历史上很多阶段、很多行业的发展势头。美国前财政部长曾经说过，金融创新如同飞机，它为人们提供了方便快捷的交通方式，使人们能够更快地达到目的地，不过一旦坠毁后果将非常的严重。这实际上是美国人，也是全球的经济学家和官员的共同体会，金融出了问题将带来毁灭性的后果，我们不让它出这些问题，就要加强监管，规范它的运行，所以说现在中国还来得及。

　　原则三，保险创新坚持以人为本，需求导向。

　　第三点，要准确把握保险创新的方向。

　　一是要以服务国家供给侧结构性改革为着力点，创新保险产品服务。

　　第一，围绕国家经济转型升级，积极推动小额贷款保证保险业务发展，为大众创业、万众创新提供融资增信服务。

　　前一段时间在政协开会的时候对这个问题做了很热烈的讨论，召开了一系列的座谈会，就是金融如何支持经济发展，如何支持双创。经过一段时间的调研，大家有一个共同的体会，这个支持是很必要的，但是要以风险防范作为一个底线。我们这种支持要达到切实的目的，不能是扶持花瓶，要切实的推进双创。

　　第二，围绕完善社会民主保障，创新发展多层次养老保险服务以及多元化健康保险。

　　第三，围绕国家治理能力和治理体系现代化，积极探索推进具有资质的保险公司开展各类养老、医疗保险经办服务，提升社会管理行为，在这方面这些年也做了大量的工作。

　　二是以新科技、新技术为手段，创新保险的商业模式。

　　三是以监管创新为引领推进保险创新规范发展。

　　在这些方面一是在监管理念上，二是在监管制度上，三是在监管手段和工具上，都要有新的作为。

　　比如说保监会成立了一个中国保信，发挥了相当大的作用。通过建立行业风险数据库，保单登记管理信息平台，从源头上对创新的风险加以监控，提高监管效率。

　　我感觉到在我们行业发展和监管的过程当中，我们面对着一个巨大的考验，就是如何对待信息化日新月异的变化。现在讲的互联网金融，这应该说是一个新概念，国际上没有这个概念，我问过几个老外他们都不知道，他们说就是P2P吧，过去我们实际上是讲金融互联网，金融互联网大家都知道就是以金融业为主体，以互联网的手段，以信息化的手段来提高金融业的运行效率。

　　互联网金融倒过来的意思马云讲过，就是以互联网企业为主体运作。但是我想互联网金融它的主体一定是金融而不能是互联网，互联网金融一定要纳入金融的监管体系，这样它才能更有前途、有生命力的发展。

　　前两天马云说他也感觉到，接下来作为以互联网为主的商业经销模式会大大的下降，接下来要出现以互联网的电商销售模式和原有传统的销售模式并存的局面。我想这是必然的，这也说明马云还是比较清醒的。任何创新都要面临着很多考验，它要在创新的路程上不断地修整自己，也就是控制论系统：在你的主平台上，通过修整你的目标，从目标那反馈回来信息，再优化你的系统，使你的目标系统达到最优化，这就是控制论系统的基本道理。我想我们的互联网金融也一定要走这样的一条路，这样才会具有生命力。保险业的创新发展是必然趋势，对于创新的规范也必不可少，推进创新一定要做到积极稳妥。

　　谢谢！