保险学会副会长姚飞:互联网未改变保险本质

　　新浪财经讯 由中国保险报主办的、华夏保险经纪协办“2016中国互联网保险大会”于6月24日在京举行，图为中国保险学会副会长姚飞。

　　新浪财经讯 由中国保险报主办、华夏保险经纪协办的“2016中国互联网保险大会”于6月24日在京举行，中国保险学会副会长姚飞出席并演讲。、

　　以下为发言全文：

　　尊敬的老领导魏迎宁主席，尊敬的赵健董事长，各位保险业的同仁，大家上午好！很高兴参加今天的首届互联网保险大会，首先请允许我代表中国保险学会对大会的召开表示热烈的祝贺。在整个金融业市场创新和竞争格局发生深刻变化和国家金融监管，体制改革调整的前夕，在互联网金融发展与未来存在处在关键时期，我们今天在这里举办互联网保险大会具有十分重要的现实意义，大会设置的主题，如创新与规范，创新与融合，创新与共享等都直面当前互联网保险的最大现实问题与挑战，相信大会会带来积极的成果，产生积极的影响。结合过去监管工作的实践和对互联网保险现状的观察思考，借此机会从学术研究的角度谈一点个人三方面的观点：

　　第一，如何理性判断当下互联网金融保险市场。

　　第二，如何理性科学的判断互联网技术的功能作用。

　　第三，以工匠的精神去思考和经营金融保险业。

　　如何理性判断当下的互联网金融的发展形势，个人的看法是，以正在推开的有一行三会监管机构与地方政府主导的互联网金融的专项整治为标志，互联网金融的发展进入了转折期或者说一个新的拐点出现。巧合的是大家也知道，在国际上美国的P2P的标杆的CEO也因为违规辞职了，公司股价狂跌，美国P2P行业也受到冲击。一时间整个行业从飞腾降至冰点，也可以说在这炎热的夏天，这市场一阵寒意也向我们袭来，尽管学术界对互联网功能作用看法存在着差异，也尽管当前对监管的整治有着不同的解读，但是不可否认的是，这是政府金融监管部门的出手，至少说明了前期涉足金融领域又不受监管的互联网金融业务的野蛮生长，已经触及到了底线，触及到了风险防范和消费者底线，我们看到了风险事件，投资者损失惨重，社会反应强烈，再放任的话风险可能会传染至金融机构和金融市场，这是政府最关心，也是当下最担心的事情。回顾一下我们依然清晰的记得，正如刚才大家所说2013年被称之为互联网金融元年，移动支付，众筹，网贷等概念如雨后春笋般出来，并迅速的普及，一时间互联网金融扮演着发展主流的地位，但是多数人知道可以带来迅速收益，但是互联网金融的本质是什么呢？金融保险业的本质是什么呢？并不完全的了解。2014年政府工作报告提及互联网的发展，在表述上用的是促进，2015年政府工作报告用的是异军突起，今年用的是规范。2014年英国的经济学人曾经在鼎盛时期发表过一篇文章叫做随着P2P的快速发展，以后人们可能都不需要把钱存银行了，没有想到的是，从2013-2016年，在如此短的时间内社会的表态，政府监管机构的态度发生了这么大的变化，其中的原由也应该引起我们的思考。

　　理性科学判断互联网技术的功能作用，实践证明以互联网为代表的新技术应用的确作用巨大，是一个非常有效的工具，正在改变我们的方方面面，无论是观念看法还是现实生活，但是互联网没有改写经济规律，没有改变金融保险业这一古老行业的本质和规律。比如说金融业特有的审慎理念，长期积淀形成的保守的风险控制文化，这也提示在金融信托业经营当中授信人对受托人和受益人具有诚信忠实义务，并将客户的利益至金融利益之上。再比如说银行的三铁，铁帐本，铁算盘，铁规章，一直在社会上享有很高的声誉，这里面铁是对制度的刚性要求，是金融业生命力的重要体现，也是金融业社会信用的保证。金融业银行的三性原则，安全性、流动性和盈利性，这些对金融保险业生存发展至关重要的本质和规律，互联网能够改变吗？它改变不了。我们还可以看一看美国和德国的情况，分析他们互联网金融的发展和现状，短短的几年内，在国内货币超量供给，流动性泛滥和创业天使投资或者丧失冲动的特殊背景下，我国互联网金融从迅猛发展，为万人追捧到目前的状况，印证了互联网作用巨大，但是它不是路障，它的颠覆性在其他行业，在一般的工商企业是可以做到的，但是在金融业效益的提升，成本的降低，服务的便利，这有着互联网发挥的巨大的空间，但是要颠覆金融保险业的经营规律或者经营的本质，它是难以做到的。实践证明无论是跑路的，在市场竞争中淘汰出局的，还是在以后政府监管整治中强制性关闭清理掉的，正是那些尝试着颠覆规律的公司。

　　以工匠的精神需思考和经营金融保险业，在今年的政府工作报告里，李克强总理提出要培育精益求精的工匠精神，为什么工匠精神受到这么高的重视，这与追求短平快，就是投资少，周期短，见效快带来的利益有关系，往往忽略了产品服务的品质和灵魂，其实在保险业这种高目标，高增长，不顾忌长远的状况也是存在的，金融保险业在本质上承担着对存款人，投保人的货币信用责任，它同时也是经济社会运行和稳定的核心，在本质上是永续经营的行业，准入方面都有很高的门槛，股东、董事，经营高管的资格都要经过审查考试，就连国家的法律都会引起金融保险企业随意改变经营方向，市场退出也有严格的限制性条件。从国际上来看，以日本、德国为代表，存在着工匠文化的国家，他们的企业生命周期大都比较长，百年企业也多，经济运行和金融也相对比较稳健，从事金融保险企业不是百米冲刺，而是一场马拉松的竞赛，比的是信仰和执着，靠的是文化和理念，固守的是审慎经营和风险管控，走的久的是才是最好的，当前重提工匠精神，有利于我们金融保险业的长久稳健发展，在这里引用宋代禅宗大师提出的三重境界来思考我们的互联网保险发展的主题，希望这有助于我们穿过层层迷雾，回归本质和常识，更好的规划未来，最后预祝此次大会圆满成功，谢谢大家。