存款保险制度

　　北京商报讯(记者 闫瑾)存款保险制度呼声高涨，但依旧是只闻楼梯声不见人踪迹。而新获批的民营银行已经开始先行试水存款保险制度。昨日，上海华瑞银行发起人协议曝光，发起人需要对50万元以下个人存款承担赔付责任。

　　昨日晚间，上海华瑞银行的发起人之一美邦服饰发布公告称，“上海美特斯邦威服饰股份有限公司拟与上海均瑶(集团)有限公司一起作为主发起人筹备设立‘上海华瑞银行股份有限公司’，拟注册资本35亿元。美邦服饰拟投资总额为5.25亿元，持股比例为15%；均瑶集团出资10.5亿元，持股30%；其他一般发起人出资19.25亿元，持股55%”。

　　更重要的是，美邦服饰同时披露了持股5%以上发起人签署的《主发起人风险自担机制的相关承诺》(以下简称《承诺》)，其中明确规定，发起人必须在国家颁布存款保险制度和金融机构破产法规之前，以自有资金，在出资额一倍范围内，对50万元以下个人储蓄存款承担因华瑞银行经营失败而导致的剩余风险赔付责任，并以书面形式约定具体操作程序。

　　此外，还有其余12条相应的细则，不少市场人士感叹，民营银行发起人不好做。《承诺》中还明确表示，发起人必须支持华瑞银行资本管理工作，承担持续注资义务，确保华瑞银行资本充足率水平达到监管要求，并且规定，开业三年内如果华瑞银行监管指标不达标，则不分红。华瑞银行进入持续发展期后实行审慎的分红政策，控制分红比例和现金分红。发起人还必须长期持有华瑞银行股份，设定五年的最短入股锁定期。如果发起人违反协议所列承诺事项时，必须接受监管当局依法采取的处理措施，包括但不限于对股东采取责令控股股东转让股权、限制有关股东的权力等强制性措施。

　　目前，从正在筹建中的上海首家民营银行华瑞银行的高层暗中遣将来看，其布局“智慧银行”的大方向明显。除了“智慧银行”，“充分发挥上海自贸区特色”是注册在自贸区的华瑞银行又一大业务方向，华瑞银行方面也表示将形成面向自贸区的“结算、投资、融资、交易”金融产品体系。

　　虽然目前存款保险制度还未出炉，但是早在去年央行[微博]就曾表态，当前建立存款保险制度的各方面条件已经具备，内部已达成共识，可择机出台并组织实施。而央行副行长易纲近日也透露，存款保险制度的建立工作在稳步推进，并取得了很大进展，已经接近成熟。

　　华瑞银行此次的《承诺》指出，发起人对于个人存款的风险兜底为50万元以下。巧合的是，央行相关负责人曾在研讨会上表示，未来存款保险机构可能实行限额保险制，央行计划为98%的储户提供全额保险。有专家据此分析，由于目前50万元以下存款户占比为98%以上，这意味着，未来限额保险的上限或将是50万元。CFP/图