图为太平人寿有限公司总精算师杨美瑛

　　新浪财经讯 10月23日消息，第七届中国保险文化与品牌创新论坛暨第九届中国保险创新大奖颁奖盛典，今日在广东虎门丰泰花园酒店隆重举行。太平人寿有限公司总精算师杨美瑛在论坛上表示，费率市场化将带来创新的机会。

    以下为嘉宾发言实录：

　　杨美瑛：尊敬的主席、各位领导、各位专家学者、各位嘉宾和各位媒体朋友们，大家好！首先谢谢罗主席的介绍，非常荣幸代表太平人寿参加这次论坛，刚才听了李光荣董事长跟宁首波副总裁的精彩演讲，让我感觉受益匪浅。

　　今年8月15日，国务院颁布的保险行业新“国十条”，明确了保险业在全面建设小康社会总体布局中的最新定位，为行业发展带来前所未有的机遇，也为保险产品的服务创新开拓了巨大的空间。下面我想从保险产品的服务创新角度就如何顺时势、守本源来谈谈我的想法，请各位多多指正。

　　我今天从两个方面跟各位进行分享：第一、现代保险服务业对产品和服务创新的要求；第二、加快现代保险产品和服务创新的主要方向。

　　针对第一个议题，我从国家层面、客户层面、行业发展层面谈谈对产品和服务创新的要求。首先，就国家层面而言，服务国家治理体系和治理能力现代化需要保险产品和服务创新。保险新“国十条”有效拓宽了保险行业的服务领域，特别是对养老保险、健康保险、巨灾保险、责任保险、农业保险等领域重点提出了产品服务创新，还有如住房抵押养老保险、独生子女家庭保障保险等都是可以开发创新的地方。从目前保险业的创新和服务体系来看，与国家的总体要求还有很大的差距，需要保险公司加大服务创新的力度。除了新“国十条”提到的重点突破的领域和重点产品之外，保险业自身也要积极作为，主动创新产品和服务来承接政府简政放权和职能转移。

　　其次，从客户层面来谈，客户的结构、客户的需求不断地在变化，需要保险产品的服务创新。一方面，80后、90后的客户逐渐成为了保险产品和服务的购买主力，这一群体客户思维更活跃、观念更新潮，更是积极追求个性化和差异化；另一方面，随着市场经济的发展，区域之间、城乡之间、客户之间对于保险产品和服务的需求层次越来越丰富。2012年以来保监会先后鼓励对健康险、养老险等产品进行创新，开发特大重疾产品、长期护理保险等，鼓励基于客户多元化的保险需求实施差异化竞争战略，为各公司在产品服务方面形成自身特色提供了政策支持。

　　第三，从行业发展的层面来谈，产品和服务创新是助推保险业突破发展的有效工具。大家应该都记得，2003年的分红险、2007年的万能险的热销都带来了行业新一轮的发展。当前行业发展处于深度调整期，一方面市场竞争日趋激烈，另一方面互联网的发展也为保险行业发展带来了新的挑战。无论市场环境如何变化，保险业要始终坚守正道，回归保障本源，从产品的服务入手，通过保险产品和服务创新来实现行业转型升级，惠及民生，承担起更多的社会责任。

　　接下来，我想就加快现代保险产品和服务创新的主要方向提出一些我的看法。

　　首先，我认为费率市场化将会迎来创新的机会，而且会带来个性化和差异化的产品的发展。随着2013年传统险的费率市场化改革，分红险、万能险的费率市场化改革细则将逐步落地，寿险公司在产品差异化方面的空间会越来越大，客户和保险公司也将在费率市场改革中分享到实实在在的红利。太平人寿也在传统险费率开放的第一时间推出了新型重疾险产品。

　　其次，重点做好养老、健康保险产品和服务的创新。老龄化和城镇化是社会经济发展的两大趋势，在这两大趋势下客户对养老和健康产品会有越来越强烈的刚性需求。养老、健康领域保险产品的服务创新是现阶段客户的关注点，有着非常巨大的市场成长空间。在这方面，太平人寿推出了终身年金险和康复关爱疾病等保险产品，并借助中国太平集团养老社区的发展规划，以养老适配保险产品为核心，通过养老年金管理、健康管理、国际健康颐养社区和生活服务来打造复合型的保险产品，跨界组合，一站式解决养老问题；为配套养老和健康保险产品，太平人寿还向客户提供体检、预约挂号、海外就医等个性化的健康管理服务，通过健康干预降低患病的风险以及覆盖全球的健康医疗服务网络，提供病患患病后的解决方案，切实解决客户后顾之忧。

　　第三，推动保险产品和服务向个性化、差异化发展。基于公司和渠道需求设置的保险产品和服务，一款产品打天下的销售模式必然会在客户结构、客户需求的不断变化中逐渐改变。在细分市场并且充分研究客户需求的基础上，对特定的客户族群开发针对性的保险产品和服务，是保险业下阶段必须遵循的发展道路。太平人寿积极在产品设计上创新，我们朝着“私人定制”的方向去努力，针对不同区域、不同客户结构、不同销售人员设计不同的产品，比如针对高端客户推出了“卓越尊享”系列保险，并配套了一系列高端增值服务；针对中低端市场公司也推出了“福利健康计划”具性价比的产品和服务，满足客户的实际需求。

　　第四，运用互联网、新技术等工具不断提升客户的体验。寿险产品的长期性和复杂性是纯粹的互联网模式无法替代的，但作为一个工具，互联网新技术在线下销售过程中发挥了巨大的作用。利用互联网和新技术，保险行业在革新传统中增加与客户的互动，提升运营服务效率，是十分有必要的。比如我们在电商渠道推出一款专门针对老年人的抗癌产品，免核保并实现理赔直付。太平人寿还推出了“立保通”系统，实行跨地域的模式。又例如，公司在微信渠道上实现了保险销售和渠道服务，为客户提供切实的便利。

　　第五，建立有效的产品管理评估机制。我认为这是非常重要的。实现寿险产品创新，真正遵守顺时势、守本源、应民情的发展道路，不仅需要监管机构加强原则和规范性的指导，也需要在各个公司内部建立有效的产品管理评估机制，更需要科学地回答产品创新是否有定价基准，是否真正站在客户的角度考虑客户的实际需求，并形成一个有效的考核机制，真正在公司层面从源头上杜绝“噱头式”的营销和无效的创新。

　　各位朋友，对于现代保险服务业的发展，国家层面已经搭好了舞台、勾画好了蓝图，社会保险从业人员都盼着有更好的发展。顺时势，关乎行业发展能否提速；守本源，关乎行业发展能否创新；应民情，关乎行业发展的口碑。我们要为行业快速健康可持续发展共同努力，向国家和社会各界彰显属于保险行业的责任和荣耀。

　　最后，预祝大会圆满成功，各位嘉宾身体健康、万事如意。谢谢大家！