连日来，全国各地多起女学生返校失踪事件引起全社会的普遍关注。金秋九月，开学季悄然来临，这也让父母与校方开始重新思考如何全方位地保障孩子人身安全。业内人士建议，新学期还未给孩子购买保险的父母，不妨考虑投保“学生平安保险”(简称“学平险”)。

　　南方日报记者 郭家轩

　　实习生 葛俊易

　　“价廉物美”几十元学平险有大用途

　　为了保障学生安全，近些年无论是学校还是家长，都会在入学时为孩子购买“学生平安保险”。就在吉林大学珠海分校开学报到的这几天，由保险公司设置的学生保险服务点内，簇拥着不少前来咨询、购买“学平险”的学生和家长。

　　9月13日，送女儿来上学的王先生就顺便帮女儿购买了一份学平险。他告诉记者，孩子在外读，自己很不放心，有时候小磕小碰、生病住院也难免，除了一再提醒她注意安全、照顾好自己外，买一份保险还可以增加一份保障，更何况也不贵。

　　记者了解到，目前市面上在售的“学平险”，保费都十分低廉，每年仅为20—100元；而且其保障范围可以涵盖学生身故、伤残、意外医疗费用补偿及疾病类医疗费用补偿等责任。家长可以根据孩子的保障需求，选择具体险种进行投保，保额也可据己所需进行选择。以一款保费为60元的学平险为例，其中涵盖了意外或疾病身故1万元，意外残疾或烧伤5万元，意外门诊医疗6000元，住院治疗3万元。

　　对于众多家长而言，学平险常常被提及，但至于学平险是什么，能否保障哪些具体内容，却知之甚少。所谓的学平险，是指被保险人在保险有效期间，因遭受人身意外伤害事故所致伤、残、亡所造成的医疗费用，或其个人财产的直接经济损失，保险人负责赔偿。其主要保险责任分为四个方面：身故保障、意外残疾保障、意外伤害医疗保障以及住院医疗保障。

　　具体而言，学平险不仅对意外事故进行理赔，因疾病导致的住院医疗费用和住院补贴，也在理赔范围之内。这些医疗费用，在社保报销之后，还可以拿到保险公司，让保险公司进行核对，保险公司再按照学平险的给付标准进行差额理赔。作为一种商业保险，学平险可以作为居民医疗保险的补充，二者互相结合，可全方位保障孩子的人身安全。

　　事实上，由于保费低、承保手续简便，“学平险”一直也是商业保险中最具公益色彩的保险产品。“学平险的性价比很高，保费虽仅为几十元至百元，但保额最高可达几万元。这项保险设计的初衷就是一个微利的公益性产品，在一定程度上能弥补社会保障体系的不足。”中国人寿广东分公司团险部相关负责人在接受记者采访时表示。

　　“当学生儿童发生风险时，只需提供简单的资料，保险公司就会迅速理赔。对于学生和未成年人来说，缴纳几十元的保费就能保障一年的平安，而且保障全面、保障额度高。因此，学平险也被称为学生的‘护身符’。”上述人士表示，而对于保险公司来说，尽管保费相对较低，但数量众多的学生和未成年人却是一个稳定的团体客源，“学平险”也是一款能够为企业创造价值的产品。

　　“双剑合璧”补充商业医疗保险功效倍增

　　专家表示，保护弱势学生群体是当前风险社会中的一大迫切任务。特别是对于农村、城镇工薪家庭、以及低收入家庭来说，其抗风险能力更差。家长应有意识为孩子投保，保费低廉、保额较高的学平险不失为一种有效的风险分担方式。

　　记者了解到，目前，学平险并非只能在学校买，家长的投保渠道有很多。一般来说，家长可以通过四种途径选购适合自己孩子的险种：一是委托孩子的学校为代办人，为孩子统一办理投保手续；二是直接到保险公司的各营业网点柜台办理；三是直接向保险公司的保险代理人购买；四是拨打各保险公司的客户服务热线，接受保险公司提供的电话咨询或上门服务。

　　“学平险的优势在于保费便宜，保障范围全面，可以在全民医保的基础上，再进行报销和补充。而它的不足也比较明显，如在各个方面保障的金额都比较低，而且必须满足社保报销的条件，即自费药或一些自费项目的治疗都不能理赔。”有着多年保险从业经验的高先生告诉记者，另外，值得注意的是，因为保单对于疾病住院有90天的观察期，首次投保“学平险”的孩子只有在保单生效满90天之后，保险公司才会对住院医疗的费用进行赔偿。

　　对此，专家还建议，家长可以先给孩子投保学平险，保障基本的意外及医疗责任，在有条件的情况下再去考虑一些其他的少儿商业保险，如少儿两全保险、教育金保险等。在给孩子买保险时，家长不要追求一次投保所有的产品，而是应针对孩子成长的不同阶段来进行配置。

　　“由于学平险是一种广覆盖、低保障的保险，在此基础上给孩子补充商业医疗保险非常必要。”上述专家表示，目前市场上的普通商业医疗险主要有报销型和补贴型两种，前者针对因意外而就诊所产生的自负医疗费用赔偿，包括门诊及住院；后者主要针对住院费用给予补贴。这两种保险保费非常低廉，能对孩子的医疗费用起到四两拨千斤的减负作用。

　　此外，需要提醒的是，一旦孩子发生意外或因病住院，家长应立即通知保险公司或由学校代为报案。而其中的医疗保险需在县级以上医院或保险公司指定或认可的医院就诊。