4月20日，一场7.0级的地震无情地袭击了四川芦山。天灾无情人间有爱，记者获悉，短短几天的时间，保险公司第一时间展开理赔工作，纷纷捐款捐物，投入赈灾活动。面对突如其来的灾难，究竟该怎样利用保险减轻经济损失？

　　保监会：地震赔付预计超亿元

　　中国保监会相关负责人24日表示，截至23日15时，四川省共有48家保险公司接到报案1396件。经初步核查，其中有效报案895件，死亡人数47人，伤残人数121人。根据目前掌握情况，预计赔付金额为14295.83万元人民币。

　　该负责人进一步指出，其中24家财产险公司接到报案1016件，有效报案685件，预计赔付金额13899.9万元；24家人身险公司接到报案380件，有效报案210件，预计赔付金额395.93万元。

　　针对此次四川芦山地震相关理赔事宜，保监会要求保险公司重合同、守信用，合同责任范围内的应赔尽赔、通融赔付，赔付次序先人后物、先简单案件后复杂案件、先个人后企业，并明确了十项理赔服务特殊政策，包括：被保险人因灾发生的医疗费用全额及时给予赔付；财产保险业务暂时不能确定财产损失金额的，要按照不低于预估赔款的80%先行赔付；因灾造成有效保单灭失或损毁的，只要基本信息吻合，需给予无保单赔付；对灾区客户延长保单缴费宽限期至120天等。

　　险企开通地震理赔通道

　　四川芦山发生地震后，保险公司迅速启动紧急预案，包括中国平安[微博]、中国人寿、太平洋保险[微博]、新华保险、泰康人寿、中意人寿、安邦人寿等保险公司纷纷开通地震理赔通道，24小时开通客户服务电话，将简化理赔流程，查勘从简。

　　太平洋保险最先启动应急措施，并表示：“事发地分支机构重组赔款备用金划拨已经到位，将酌情预付赔款，及时兑现保单承诺。”

　　“公司系统提取雅安地区所有客户数据，并发送慰问及报案提醒短信。”泰康人寿方面表示，四川分公司工作人员携带手电筒、水杯、理赔宣传手册等物资和资料赶赴并到达雅安，并在雅安天全、芦山等地设立紧急报案点，以便第一时间理赔。

　　新华保险方面则表示，地震当天上午主动提取芦山县的投、被保险人信息，并完成了电话回访。当天下午，新华保险的应急工作小组到达雅安市查勘了解情况。

　　此外，地震发生后，平安人寿[微博]启动应急机制，向雅安地震灾区推出理赔、保全、保费缴纳等20项客户服务方面的应急处置举措，其中包括将3-4月承保保单犹豫期延长2个月，保单复效免息，保单还款免除1年期的利息，延长交费宽限期等。

　　实现无保单理赔

　　地震发生后，救援和理赔工作也迅速展开。人保财险[微博]雅安市分公司20日11时30分将帐篷、食品、水等物资送抵芦山县、宝兴县等灾区。“中国人保号”无人航拍飞机被调遣前往现场协助查勘理赔。

　　当天中午，中国平安和壹基金联合组成救援团队带着药品、水、食物等救援物资也深入到事故现场进行救援行动。新华保险当天通过电话回访逐一询问雅安地区客户的安全状况。确认有5名客户联系不上，一名团险客户在洪雅县受伤。下午，新华保险又对震中周围的保兴、天全、名山县266名客户进行了回访。

　　为最快速度弥补雅安地震灾区客户的损失，太平洋保险特事特办客户可无保单理赔，只要验证实名，都可快速办理理赔服务。同样，新华保险已经开通理赔绿色通道，对受灾客户经当地公安机关或派出所确认身份后即可办理无保单理赔。

　　安邦人寿方面也表示，于地震当日成立抗震救灾领导小组和工作小组，安排24小时值守，推出无保单理赔服务，地震案件优先处理，确保第一时间将保障和关爱尽快送达受灾客户手中。

　　首批理赔款已经到位

　　此次保险公司理赔的速度可谓空前。20日下午4时15分，太平洋保险客服电话中心接到报案，称眉山客户毛某在地震发生时从五楼逃生，不慎从楼梯跌落造成头部受伤。根据应急预案工作要求，太平洋保险简化了所有程序，决定立即理赔。20日下午6时，太平洋保险将2000元预付赔款送到该客户手中，从接案到支付预付理赔款整个过程不超过两小时。

　　地震发生7个小时后，太平人寿四川分公司首例理赔案亦正式结案。家住新都地区的刘女士在下楼避震过程中不慎摔倒，导致左下肢骨折。太平人寿接报案两个小时内，即全额赔付。

　　截至4月23日上午，新华保险共确认6名客户出险，已赔付2起，预付1起，慰问5人次。

　　截至4月23日中午12时，中国人寿理赔支援小组已初步确认25位公司客户在地震中遇难，41人受伤，目前已经对10人进行了赔付，总金额为45.34万元。据悉，中国人寿在雅安地区共承保客户85.51万人次，总保额561.84亿元。目前，中国人寿已向雅安灾区派出救灾和理赔服务人员共1048人，除在芦山设立21个地震理赔服务接报案点以外，还在成都国寿对外服务柜面、四川大学华西医院附一院、四川省人民医院设立了25个地震理赔服务报案点。

　　□保险专家支招：

　　哪些保险可以“抗震”

　　近年来，地震、海啸等各类地质灾害频发。仅在中国，近五年来，就相继发生了汶川、玉树、芦山等多起地震灾害，使人们的生命、财产受到了极大的损失。无奈逝者已矣，生者仍需坚强。在重建家园的时候，保险赔偿或许能够减轻一些灾害带来的损失。

　　■人身险

　　地震损失可获赔偿

　　安邦人寿产品部相关负责人指出，地震发生后，定期寿险、终身寿险、个人意外伤害保险、个人意外医疗保险、旅游意外险等，都可以进行赔偿。人寿保险和意外伤害险一般是将地震、海啸等自然灾害引起的意外伤亡纳入保险责任范围的。除自杀、斗殴、犯罪、战争、核辐射等原因外，一般而言，只要是意外事故引起的被保险人死亡或残疾，受益人都能获得赔偿，其中包括地震、台风、海啸等自然灾害。

　　安邦人寿相关负责人进一步介绍，人身险是一种以人的身体和寿命为保险标的保险，保险金的给付条件为被保险人的生存或死亡，而不是以风险类别为给付条件的，所以无论是分红型寿险产品还是万能型寿险产品，在地震中受到损失后均可以获得赔付。

　　此外，寿险合同的除外责任条款大都没有将因地震引发的保险事故列入除外责任条款，所以购买这些保险的客户如果在地震中身故或伤残都将获得相关赔偿，受伤以及接受住院治疗的客户也将按照合同约定获得相应的保险金给付。

　　据悉，所有的人寿保险产品(包括寿险、两全险、万能险)和意外险，当客户在地震中遭遇不幸(指身故)时都可以获得身故赔付，住院医疗险、住院津贴险在客户因为地震而住院治疗时都可以获得住院医疗费用或住院津贴的赔付，而意外医疗险在客户因为地震而受伤的治疗中，不管是门诊治疗还是住院治疗，都可以获得赔付。

　　赔付金额视合同条款而定

　　至于能赔付金额，安邦人寿产品部相关负责人指出，这要看保险条款的具体规定，比如免赔额多少、赔偿项目等。不同的寿险、意外险产品，对保险责任和除外责任的表述不同，有的在除外责任条款中没有列明地震等自然灾害，这种情况也可理解为地震造成的人身伤害也在保障范围内。

　　在购买此类保险时，一定要注意保障范围及责任。在意外事故中，除考虑到单纯的身故责任，还应该考虑到残疾的赔付，以及因遭受意外事故入院的医药费用及手术费用的赔付。视购买产品的不同，保险公司会约定不同的赔偿范围，如意外导致的残疾，一般会根据残疾程度的不同等级按合同约定的相应比例给予赔付。另外，一些产品也会对因意外事故需入院治疗的医疗药费、手术费用及住院费用给予一定的赔付。但需注意的是，这类赔付中有些是补偿型的，即保险公司根据实际发生必要且合理的费用进行赔付。此外，某些产品会约定免赔额，投保人要格外注意。

　　■财产险

　　车险：少数情况可获赔

　　中国人寿财险公司相关保险专家指出，目前大多数车险产品均把地震列为免责条款。目前市场上现有的机动车商业第三者责任保险、家庭自用汽车损失保险、非营业用汽车损失保险、营业用汽车损失保险及其他车辆保险，也均将地震列为除外责任。因此，地震造成的车辆损失不在理赔范围内。

　　不过，上述专家指出，因地陷、地裂造成车辆损坏，保险公司会赔偿；因地震造成高空坠物造成的车辆损坏，如果车主能够提供证明，也可以理赔。不过，具体理赔限度要看保险合同约定。

　　家财险：地震为免责条款

　　随着风险意识的加强，很多家庭、公司都开始投保家财险、企财险，而多数财产险公司都有这一险种，即在个人或企业房屋遇到火灾、爆炸等自然或意外灾害时，可为投保人赔付相应的保险金。但在震后的财产理赔中，平安产险保险专家指出，这两类险种需要客户投保专门的附加险产品，因为一般的主险产品是不包含地震责任的。

　　地震破坏面积大，房屋、建筑等损失难以估量，灾后的重建花费巨大，这远远超出了保险公司的偿付能力，因此保险公司不会轻易承保地震风险。中国保监会也统一规定，作为特定的自然现象，因地震造成的财产损失，保险公司将不予理赔。

　　因此，多数财产险将地震列为免除责任。对家庭财产而言，一般的家庭财产保险均将地震风险列为除外责任，如在家庭财产保险条款中明确将“地震及其次生灾害所造成的一切损失”列为责任免除。不过，部分企业可以与部分保险公司在“特别约定条款”中约定地震损失也赔偿，但这个约定非常严格。

　　对企业而言，由于地震责任险是一个单独的附加险，只有大型企业及大型项目才会投保，关键要看企业有无投保。

　　对此，中央财经大学保险学院院长郝演苏[微博]在接受采访时表示，保险公司不愿意承保地震险，一个很重要的原因是没有政府的主动参与，商业保险公司认为经营风险高、承保率低，不但无利可图，还可能“血本无归”。

　　旅行社责任保险：需买个人意外险

　　旅行社一般都会为消费者投保旅行社责任险，游客自己则较少投保任何保险。在地震发生后，此类保险是否可以保全个人损失呢？

　　多家保险公司表示，如果游客自己并未投保任何保险，旅游时遭遇地震是得不到赔偿的，因为旅行社责任保险、学校责任保险等均将地震列入了免赔范围。因此，在学校或者旅行过程中发生了地震，并不能得到保障，所以游客需要自己买一份个人意外险或旅游意外险，学生则需要买一份个人意外险或学生平安险。

　　■理赔须知

　　及时与保险公司联系

　　与平常出险后的理赔有所不同，地震中，大量的险情同时发生，震后的出险报案也十分密集。在有限的人力、物力下，保险公司或许并不能像平常一样在第一时间顾及到所有的出险客户。但从近几次保险公司在灾情发生后的应急反应来看，多数险企都能做到尽快开辟灾后理赔绿色通道等应急措施。不过，安邦人寿理赔部相关负责人提醒消费者，灾后理赔还需消费者自己主动关注各项理赔注意事项。

　　首先，消费者应该在第一

　　时间实施自救。震后的外部救援受限于自然条件等约束，通常并不能在灾情发生的第一时间到达。消费者日常生活中应学习一些自救知识，以便在第一时间应对灾难。

　　其次，在确保自身生命安全无虞后，第一时间拨打所投保的保险公司取得联系。一般情况下，保险公司在遇到此突发事件时，都会保持公司热线电话24小时畅通。报案人不限定为投保人。报案人可以是投保人、被保险人、受益人及本公司代理人或保单服务人员(委托代理)。

　　上述专家提醒，报案内容需要注意包括以下内容：出险人的姓名、身份证号码、保险单号码、联系方式，事故经过(包括事故发生的时间、地点、原因、经过，经治医院、治疗情况、目前状况等)。

　　□险企在行动

　　【中国人寿】推抗震救灾理赔新举措

　　地震发生后，中国人寿迅速组建了理赔支援小组，先期深入灾区，慰问安抚灾区员工和营销员，陆续探访了在震灾中受伤的客户，并支付了每人500元的慰问金。中国人寿董事长杨明生、总裁万峰在第一时间与四川省分公司通了电话，要求分公司全力以赴做好工作。为全力支持灾区群众恢复生产生活、重建家园，中国人寿提出20项重大理赔服务举措。

　　【平安产险】完成业内最大赔付

　　4月21日午时，平安产险将100万预赔款支付给中国农业银行芦山支行，紧急支援农行开展抗震救灾工作，这是平安产险在雅安地震后的首笔财产险理赔案件，也是目前业内最大的赔付。平安产险表示，旗下四川分公司已将救灾用的帐篷、食品和饮用水等救援送往灾区。同时，公司已完成了资金调集，开通绿色理赔通道。

　　【新华保险】全力做好客户出险排查

　　四川省雅安市芦山县发生7.0级地震，新华保险第一时间启动了应急响应机制，公司董事长康典、总裁何志光指示要全力做好当地客户的出险排查和救援工作。新华保险四川分公司已经组成了应急响应工作组，准备赶往震中核查事故情况。总公司已经提取了雅安地区投保人和被保险人的客户信息，通过电话回访方式逐一确认客户安全。

　　【中意人寿】开通地震方言专线服务

　　4月21日，中意人寿率先在服务热线语音提示项中增开“四川专人理赔服务”，保证灾区客户拨打热线后10秒钟内即可转至人工服务；同时，公布当地服务专员手机号码，方便灾区方言客户报案。中意人寿在震后还公布了七项地震服务承诺，其中包括成立“应急工作组”并全天值班；24小时服务热线4008889888和4008887555，全时段受理；简化报案流程，启动快速理赔机制；理赔结案当日支付赔款等。

　　【太平洋保险】提供移动保险服务

　　22日中午，一批由太平洋保险为地震灾区分支机构增加配备的移动办公设备运达四川雅安。这批由该公司IT部门紧急安装了办公系统的笔记本电脑，保障了震区太平洋保险服务机构接案、出单、理赔等办公系统的正常运行，方便了分支机构在地震灾区的移动办公。太平洋保险还为赴震区采访的记者提供一份保险保障。截至21日12时，太平洋保险已为赴雅安地震灾区采访的181位记者提供总保额9412万元的保险保障。

　　【中华保险】启动临时理赔特别授权

　　地震发生后，中华保险立即启动重大灾害事故应急预案，成立了理赔应急指导小组，并授予事发地分支机构临时理赔特别授权，并成立了理赔应急实施小组，于第一时间奔赴灾区，在当地分支公司职场外设立了临时理赔点，现场受理客户报案，实施快速理赔。陕西、重庆和湖北等分公司也成立了理赔应急帮扶小组，奔赴灾区，支援四川分公司的抢险救灾和理赔工作。

　　【安邦人寿】取消定点医院限制

　　4月20日晨，四川雅安芦山县发生7.0级地震，安邦人寿于当日第一时间启动了重大灾难事故理赔应急预案，成立抗震救灾领导小组和工作小组，安排24小时值守，并为地震灾区客户推出上门送理赔款、取消定点医院限制、简化重疾和残疾理赔申请鉴定手续服务、简化意外身故理赔申请手续、到医院探望客户等多项理赔服务。

　　【人保财险】启动特殊接案报案机制

　　地震发生后，人保财险第一时间启动应急预案，并对相关承保情况进行逐一核查。4月22日15时许，“中国人保”号无人机针对雅安芦山县受灾最为严重的太平镇成功执行首次空中勘察任务，当晚已发回千余张宝贵的空中航拍照片。中国人保将对无人机发回的数据进行后期技术分析，拟形成相关成果报送国家减灾委等部门，同时据此开展损失分析，有针对性地开展后续的查勘理赔工作。

　　【百年人寿】连夜为遇难客户理赔

　　地震发生后，百年人寿迅速启动理赔应急预案。4月20日下午，百年人寿接到第一笔出险报案。客户周友禄，因房屋倒塌不幸遇难。当天晚间，由百年人寿总经理成冰冰亲自带队将20万元理赔款送到客户家属手中，并同时送上百年人寿的慰问和关怀。

　　京华时报[微博]记者牛颖惠 苗慧