新华网北京12月27日电(记者吴雨、李文卉)业务增速下滑、投资收益下行、盈利普遍欠佳，连险企老员工都不得不感叹2012年是“困难之年”。站在2013年的路口，险企正在思考着如何突破难关。不过，监管层2012年推出一系列改革新政策，重塑形象、“松绑”险资、支持农险等逐渐成为保险业回暖的新希望。2013年作为新政策的执行年，或将为保险业带来发展生机。

　　新政策治乱象 服务仍需加强

　　“真没想到车险理赔能在一周内拿到理赔金了。”家住北京宣武门附近的王女士近日告诉记者，去年她拖了近两个月才拿到车险理赔金，这次如此顺利反而让她有些不适应。

　　王女士的“不适应”从一个侧面反映出此前保险业服务及形象的不尽如人意，也曾令刚接任保监会主席的项俊波深感忧虑。他表示，保险业要想健康发展，必须“彻底扭转保险业在社会公众心目中的负面形象”。

　　年初以来，保监会相继出台《机动车辆保险理赔管理指引》《人身保险业务经营规则》等规范性文件，并加大了处罚力度。数据显示，2012年银监会共处理保险公司各级各类管理人员90人次，罚款保险机构53家次计676万元，吊销保险中介经营许可证12家。

　　尽管现状有所改观，但在投保、售后、理赔等方面与消费者的需求仍有差距。三季度车险纠纷中理赔纠纷仍达到80.76%，而“存单”变“保单”的新闻仍屡见报端。

　　“2013年保险业将进入调整期，解决自身形象问题是关键。”首都经济贸易大学保险系教授庹国柱[微博]表示，2012年推出的一系列保险治理政策对保险业健康发展起到了积极作用，但明年险企发展还得加强服务和产品的创新。

　　险资“大松绑” 投资期待回报

　　今年以来，资本市场持续低迷，保险业投资收益略显惨淡，不少险企投资收益率较同期有所下降。不过，10月密集推出的投资新政策为险企打开了潜在的收益率空间。

　　包括债券、股权和不动产等在内的10项投资新政策，明显放宽了险资投资的范围、比例限制，形成一套“组合拳”，也得到险企的积极回应。太保迅速获得股权和不动产投资双牌照，平安保险和中国人寿高层也明确表示将大力拓展另类投资。

　　数据显示，截至今年11月底，保险行业用于各类投资的保险资金达到42752亿元，同比增长14.8%。

　　中信建投分析师缴文超认为，投资新政策短期内对公司利润的贡献有限，政策效果将在长期发展中体现，明年险企将更加充分地利用投资政策，拓展非资本市场。据了解，平安、泰康、新华等保险公司在信托领域蠢蠢欲动。有消息称，泰康人寿已计划出资总额约9.68亿元认购“中信—聚信汇金地产基金1号集合资金信托计划（查询信托产品）”。中国人民保险集团副总裁周立群表示，2013年将加大不动产等领域投资，以有效抵御资本市场带来的权益类投资波动。“我们对新政策明年的执行情况非常期待，渴望能与券商、基金、信托同场竞技。”

　　农险“掀起盖头” 险企争抢机遇

　　虽然直到11月《农业保险条例》才最终尘埃落定，但其肯定了农业保险的“政策性”，正视了农业互助保险的存在，仍带给保险业不小的兴奋。

　　重庆大学保险与社会保障研究中心主任黄英君认为，“条例的正式出台意味着保险公司可以获得政策上的持续支持，对其发展农险起到了巨大的鼓舞作用。”

　　一方面，农险业务迅速增长带来了可观的保费收入。数据显示，2011年，我国农业保险保费收入达173.8亿元，同比增长28.1%。另一方面，在财政补贴下，险企发展农险业务能有效降低成本。2007年至2011年，中央财政累计给予农业保险费补贴达264亿元。各级财政对主要农作物的保险费补贴合计占应收保险费的比例达80%。

　　庹国柱测算，2006年至今，农险保费规模平均每年以71%的速度增长。“今后农险政策支持力度将进一步加强，险企对农险市场将更有信心。”

　　目前国内有22家保险公司从事农业险业务，但90%的业务集中在人保财险[微博]、中华联合以及四家专业农业险公司。机遇面前，不少险企跃跃欲试。近期，中国平安[微博]不仅同在农村领域具有丰富经验和根基的新股东正大集团开展合作，还积极筹划成立专门的农险部门，明年农险市场又将增添一员“猛将”。

　　“农险新政策将充分激活农险市场，为险企乃至投保人带来利好。不过，具体发展还要依赖2013年的政策能否落实到位。”庹国柱说。