2012中国保险行业年度峰会于12月1日在北京举行。民安财产保险有限公司董事长王新利出席峰会并发表讲话。 (新浪财经 陈鑫 摄)

　　新浪财经讯 2012中国保险行业年度峰会于12月1日在北京举行。民安财产保险有限公司董事长王新利出席峰会并发表讲话。

　　以下是王新利演讲实录：

　　各位来宾、各位朋友、晚上好！

　　感谢组委会也感谢大家的耐心。听了那么多大腕的演讲，大家还耐心的等着我登场，没有产生审美疲劳不容易。同时今天是周末，我估计都归心似箭了，我善解人意，不照着稿子读，谈谈自己的一点观点。

　　我关注的话题还是财险业，从财险业发展的非均衡问题，探讨财险业的发展问题。讲到均衡和非均衡，在座有很多学金融的，这个词用得非常普遍，用在供求上，交易数量的关系上这是狭义的，广义的均衡、非均衡已不单纯是交易数量的问题，我们讲到了很多结构的问题，不协调、不匹配的问题，都是非均衡问题的一部分。刚刚结束的十八大中，在全面总结中国经济，也讲到了成绩，谈问题的关键讲到中国经济出现了不平衡，不协调，不可持续的问题。我觉得用在保险身上研究这个问题恰逢其时，看来保险和实体经济是息息相关的。

　　大家探讨了很多保险业的发展问题，目前也的确可以看到中国保险业还是处于初级阶段，很多问题随着经济低迷或者低速增长都显现出来，我觉得大家不管大公司还是小公司都感觉到了压力。目前我们上市的公司都是几家大的公司，如果公司增长没上来，盈利减弱，报表压力很大。中小公司应该压力更大。消耗资本金偿付能力可能就不足。走到这里，买壳是一个心态问题，也是一个是否理性的问题。

　　中国的经理人已经习惯了高速增长，不习惯于低速，不习惯不增长，或者说哪怕本身在调结构，自己觉得在进步都不行。中国经济发展看似比欧美更好，但在适应繁荣、箫条、复苏的心态上，我们比人家差远了，保险业国际上的一些公司不是以增长来判断，而是看你是否顺势而为、收缩有度，以上是我对行业发展的思考。

　　对财险业来讲，目前行业的形象弱，非理性竞争、粗放式管理、经营效率低。这个行业特征和中国经济的困境有一定的相似之处，也就是说我们保险业经过前三十年的发展，已经进入了一个瓶颈期，发展过程中出现了一些非常均衡问题。市场供求不均衡，百分之七、八十的车险市场，大小公司都在关注，但最有需求的农业险、责任险、巨灾保险、信用险、保证险方面有效供求严重不足，我们的业务结构在其中的比重都可以忽略了。老百姓真正想买的产品买不到，而我们的保险产品又卖不出去，或者说对我们的服务和承诺不信任。

　　从广义上讲，非均衡问题更加突出，而且我认为这是一个带有长期性的问题，从一开始的表征到现在也没有很好的解决。保险市场主体，财险业基本差不多，中外资六十家，三大家占到65以上，随着竞争，随着市场主体的增加，三大家的市场集中度还高了。50多家的中小公司，围绕着那30%的比例去争取。

　　另外我们的保险布局，区域性结构很不均衡，从我们的保险市场配置，包括各主体，保费总量，东中西部分别是54%、27%，19%。另外这么多年的非理性竞争和长期托管水平不高，投资渠道不畅，我们的保费来自市场，获取保费的成本高低不一，但投资渠道被严格管控。当然我们欣喜的看到，项主席刚刚出台了13条投资新政，很多还有待于细则出台。这造成大公司有规模，但规模不经济，中小公司缺少有效规模的支撑。这是行业效益和规模不均衡的明显例子。

　　上升到宏观方面，保险和银行、证券和其他行业比，已看到差距。实际上保险业的整体发展水平与国民经济的发展水平很不适应。保险业功能发挥和现实的要求是不适应的，做了这么多事，设了这么多的机构，按理说保险业的地位应该提升，但恰恰行业地位的提升和社会形象展现很不和谐。所以非均衡问题制约了行业的健康发展，最终回到市场所表现的效率和特征，就是保险资源是浪费的、低效的，大小公司为了生存和发展是无序竞争。这个表现超越常态了，所以我们必须重视才能实现可持续发展。这些问题对保险业会产生不利影响。

　　首先市场供求不均衡，不利于保险的潜在需求向现实需求的转化，不利于保险保障功能的真正发挥和满足消费者真正的需求。我们将保险业三大功能，经济补偿、资金融通、社会管理，其实资金融通我们肯定做不过银行，社会管理功能，目前也没做过银行，保险的独特功能——经济补偿，我们做得不够。

　　08年的冰雪灾害，汶川地震，我们保险业担当的责任，可以看出差别太大。所以只有不断改变这种供求，在我们未来的巨灾保险、农业保险方面多下些工夫，才能真正实现均衡发展和良性互动，真正能服务于广大的消费者。

　　结构性不均衡，不管是主体结构的非均衡，大小公司为争抢市场，非理性、价格战没有实质性的好转。财险业有改变，但遇到经济增长一放缓，马上又回到竞争更加激烈的程度。

　　再就是协同结构不均衡，缺少一些领域的广泛参与，的确不能展现所谓的社会管理的功能。区域结构的不均衡，我觉得从一个国家的空间区域发展失衡和区域效益的合理性来讲也是有问题。一家总部如果设在东部，作为总公司一级，所有的资金都会抽调上来，对西部本来需要资金支持的地区来说，不是好现象。财险业规模效益不平衡，肯定不利于培育抗风险能力和竞争实力。在金融业中的地位收益率很低，吸引其他行业投资保险未来也会丧失基础，所以低效率的局面要得到改善，资金配置的不均衡，我觉得保监会现在正在改变，如果保险业回报率很低，对这个行业未来的发展和将来在金融业的地位是有影响的。

　　怎么解决？主要从四方面，因为非均衡问题是一系列主客观因素，以前也是历史造成的，以前只有人保一家，肯定是垄断市场，现在三大家垄断竞争，第一完善治理结构，是解决中国财险业发展不均衡的内在动力，产品配置不均衡，供求不均衡，没有从根本上关注消费者的需求。公司治理最核心就是对消费者核心地位的认识，长期效益和规模不均衡说明你没有处理好所有人、代理人和消费者的关系，说到根子上还是没有把公司治理结构，规范各方利益放在首位。治理目标的偏离最终导致市场的非理性。一个优秀的公司，正是得益于所有者、经营者、各方利益的协调，谁破坏了平衡关系，会引发自身的发展问题。

　　第二是继续扩大开放，我们在市场各类优秀主体配置不足，特别是应该引进国外优秀的，也实力的巨灾保险和农业保险以及差异下市场供给方面，我们要学别人，而不是简单的靠我们自己来打市场，当然要优化开放的结构，西部也要放。

　　第三创新，今天大家讲了很多，保险业要改变结构问题，别无选择，只能创新。没有创新的产品，中小公司就要拿出创新的服务。

　　第四提高监管水平。对大中小公司，一定不能有统一的监管，发展越遇到困境越要鼓励创新，不要把关注点简单放在市场份额的关注上，要按照管而不死，活而不乱的为目标，探索一条合乎市场规律的保险市场监管制度，推进保险市场长期非均衡问题的有效解决。谢谢大家。