该险种多为普通寿险的变种,不以婚姻的存续为赔付条件
近期,先是娱乐界的“金童玉女”董洁和潘粤明离婚的消息被热议,又有地产大佬万科董事长王石婚变被热传,而各界名人富豪的巨额分手费再次被盘点。此前网上被热炒的所谓“婚姻险”,但是“婚姻险”能不能让婚姻“保鲜”?11月5日,记者了解到,国内婚姻险推出已久,但大多是普通寿险的变种,而非真正意义的保险婚姻的保险。
国内婚姻险并不新鲜
近期,地产大佬、明星的离婚传闻在坊间疯传,成为很多人茶余饭后的话题。连带着,婚姻险也火了一把。
婚姻险,在国内并不是一个新鲜事物。据了解,岛城有多家保险公司都推出过相关险种。包括泰康人寿的家庭保障计划产品“爱家之约”、生命人寿的“红玫瑰”女性专享保险、太平人寿的“情系今生计划”等等。“这些险种在岛城已经卖了好几年了,是相对成熟的险种。”保险代理人周广生说。
而近期被戏称为“防小三险”的,是一家保险公司的“爱你一生婚姻保障计划”。该产品明确规定,丈夫只能作为投保人,妻子作为被保险人,也就是说,是丈夫专门为妻子买的保险。
记者了解到,如果购买这款产品,在保单签订时,夫妻就必须约定好保单的权益划分比例,有60%、80%、100%三档可选,这是妻子在退保、减保 、部分领取时获得的权益份额,丈夫相应获得剩余的部分。在此权益约定下,妻子将至少获得60% 的相应权益,最高可达100%。如果在签订保单时,丈夫选择100%的比例,那么即便离婚,保单利益也将全部归妻子所有。
婚姻险难以保全婚姻
不过,深入了解可以发现,名目繁多的婚姻险,并不能保证婚姻。“国内的婚姻保险更关注婚姻存续期间夫妻双方的健康生存状况。投保人可为被保险人本人或被保险人的近亲属。这类保险一般规定如果婚变,退保金只能归属女方,并采用了特别约定方式对失败婚姻中的弱者给予经济补偿。”岛城一位不愿意透露姓名的保险代理人赵先生说,这些“婚姻险”,并不是以婚姻的存续为赔付条件,因此与保全婚姻关系不大。
而在国外,婚姻保险以婚姻的存续为保险标的,侧重通过保险的手段保全婚姻 。如果在保险期间,夫妻一方不幸身故,另一方可以领到保险公司的抚恤金;如果婚姻存续达到保单规定的条件,还可以领到保险公司给付的保险金。相反,如果离婚,保险公司会选择给予被遗弃者以相应保障。
岛城女性不太感冒
“我不会考虑购买这款保险。”今年32岁的市民崔女士说,“婚姻是用来经营的,保险并不能改变什么。再说了,如果让老公购买了这款保险,那么我们万一真离婚了,提出离婚的一方内疚之心岂不是会轻很多?对婚姻不自信的女人可以尝试购买,即使离婚也不至于两手空空。而如果有自信,就没必要买,夫妻间互相信任才是婚姻最好的保险。”记者调查了十几位岛城市民,多数跟崔女士同一个观点,对婚姻险不太感冒。
“拿防小三的婚姻险来说,一年至少要投入3000元,并且投保期限长达50年,这些钱跟储蓄收益差不太多,没有购买的必要。”市民刘女士说。
■国外的婚姻险
英国:离婚赔付3000英镑
每对夫妇只须每月交5英镑的保险金,即可享受爱情保险。自保险之日起,夫妇和睦相处达25年者,可以领到5000英镑的保险金;夫妇中若有一个在保险期间病故或其他原因死亡,未亡人可以领到1000英镑的抚恤金;如果参加保险的夫妇不和,经由公司调解无效而离婚者,被遗弃一方可获3000英镑的保险金。
韩国:离婚不赔
爱情保险在韩国约有20年的历史。由婚介和婚庆公司与保险公司共同开发出售的保单,分为婚前和婚后爱情保险。婚前爱情保险以恋爱者是否最终成婚为给付条件,若双方最终成婚,保险公司将给付一定额度的保险金,否则不给付保险金。婚后爱情保险以婚姻存续为给付保险金的条件,婚姻存续到一定年限,保险公司在重要的结婚纪念日支付保险金,婚姻中断即止。
美国:更像是分财产的合约
保单上按夫妻实际共有财产,列明财产分配及赡养费情况。如果双方离婚,就履行分产合约,若因为保险责任内的事故不能履约,则由保险公司赔偿,无需诉讼。此外,还可以在保单中约定,因婚外情导致婚姻破裂的一方,在财产分配上应受到惩罚。记者 肖良华