本报讯 【记者 李晓波 韩啸】 8月28日，弘康人寿保险股份有限公司在开业庆典上，联合德国著名管理咨询公司罗兰贝格(Roland Berger)、美国再保险集团公司(RGA)，共同发布了国内首份《中国居民寿险保障充足度调研报告》(以下简称《报告》)。

　　《报告》指出，中国居民寿险保障严重不足，即使把社保和企业提供的补充保险计算在内，中国居民人均寿险(以死亡为赔付条件)保障额度仅11万元，缺口高达41万元，保障充足度仅21%，特别是26-35岁之间需要承担家庭责任的人群保障尤为不足，其中26-30岁之间人均寿险保障缺口高达57万元，保障充足度仅16%。

　　这个《报告》收集有效问卷2852份，调研对象涵盖全国12个大、中城市的各个阶层，对中国居民寿险保障现状、保险消费观念及保险产品结构等进行了客观分析。

　　研究发现，中国居民欠理性的保险消费观念和不合理的产品结构是造成居民寿险保障不足的主要原因：一方面，大众对保险保障认识不足，太过看重投资理财需求，忽略自身保障需要；另一方面，从行业角度讲，投资与保障组合的产品结构，导致购买保障的费用过高。虽然保监会大力倡导并通过各种政策支持产品创新、倡导多样化，但市场产品太过单一的缺陷仍未得到有效改善。

　　据介绍，成熟寿险市场产品主要有两大类：保险保障类和理财服务类，两类产品功能明确、简单透明。但是，中国市场约90%的产品将保障投资揉在一起，复杂、不够透明的产品结构，再加上销售费用，导致老百姓获得保障的成本过高。据美国寿险行销协会LIMRA统计，美国每10万元寿险保额的保险保障类产品的平均保费支出仅为702元/年，加拿大为497元/年，中国寿险业的产品将保障和投资揉在一起，这种“买袜子搭皮鞋”的产品设计方式，造成每10万元寿险保额的平均保费支出高达每年几千元，是美国和加拿大的数倍。

　　《报告》认为，寿险行业应创新、丰富产品线，并积极引导合理的保险消费观念。首先，充分认识、提早规划；其次，理性看待寿险产品的投资和保障功能，加大解决保障不足的问题，引导居民把保障功能放在首位；第三，优先保证家庭经济支柱购买保险保障产品；第四，根据人生不同阶段的需求变化(如贷款买房、结婚生子等)，定期检视自己的保险保障，适时做必要调整。

　　据了解，刚刚成立的弘康人寿由中兵光电科技股份有限公司、黑龙江中兵矿业投资集团有限公司、承德市紫石矿业有限责任公司、如皋市亚雅油脂化工有限公司、天津津鹏世纪实业有限公司、巴菲特投资有限公司、南通城中园林工程有限公司、南通燃料股份有限公司等8家公司共同发起筹建，注册资本为3亿元，注册地为北京市。